AFANIN MEDIA UTAMA ISLAMOLOGICS Daftar Topik Artikel - Econologic - Ahkamologic - Falsafalogic - Politicologic - Quranulogic - Hadisulogic - Tarikhulogic - Educologic - Psikologic BAIT SYARIAH INDONESIA Kajian Keilmuan: Akidah, Tafsir/Alquran, Hadis, Fikih, Tarikh, Filsafat, Mantik, Tasawuf, Mawaris/Faraidh, Hukum, Ekonomi, Politik, Psikologi, Pengetahuan Umum, & Tata Bahasa (Arab & Inggris) Bimbingan Kuliah di Luar Negeri: Mesir, Tunisia, Yaman, Maroko, Arab Saudi, Sudan, Yordania, Malaysia, Turki, Brunei Darussalam NARAHUBUNG: Klik Disini |
Penulis: Eka Wahyu Hestya Budianto
Abstrak
Current Account Saving Account (CASA) merupakan komponen fundamental dalam operasional perbankan syariah yang berfungsi sebagai sumber dana utama bagi bank untuk menyalurkan pembiayaan dan menjalankan fungsi intermediasinya. Artikel ini bertujuan mengkaji secara komprehensif konsep, mekanisme, akad, regulasi, serta tantangan dan peluang CASA dalam perbankan syariah. Kajian dilakukan melalui pendekatan studi literatur dengan merujuk pada berbagai sumber akademik dan praktik perbankan syariah yang ada. Hasil kajian menunjukkan bahwa produk CASA syariah menggunakan akad wadiah dan mudharabah sebagai landasan operasionalnya, yang membedakannya secara fundamental dari produk CASA konvensional berbasis bunga. Rasio CASA yang tinggi terbukti memberikan dampak positif terhadap likuiditas, profitabilitas, dan efisiensi operasional bank syariah. Namun demikian, perbankan syariah masih menghadapi berbagai tantangan, di antaranya rendahnya literasi keuangan syariah masyarakat, keterbatasan jaringan distribusi, dan persaingan dengan bank konvensional. Di sisi lain, besarnya populasi Muslim, meningkatnya kesadaran masyarakat tentang keuangan syariah, dukungan pemerintah, serta perkembangan teknologi digital merupakan peluang strategis yang dapat dimanfaatkan untuk mendorong pertumbuhan CASA syariah. Artikel ini merekomendasikan agar bank syariah meningkatkan upaya edukasi, inovasi produk, transformasi digital, penguatan tata kelola syariah, dan strategi pemasaran berbasis komunitas Muslim guna meningkatkan rasio CASA secara berkelanjutan.
Kata Kunci: CASA; perbankan syariah; wadiah; mudharabah; Dana Pihak Ketiga
Abstract
Current Account Saving Account (CASA) is a fundamental component in Islamic banking operations, serving as the primary source of funds for banks to channel financing and carry out their intermediation function. This article aims to comprehensively examine the concept, mechanism, contracts, regulations, as well as the challenges and opportunities of CASA in Islamic banking. The study was conducted through a literature review approach, referring to various academic sources and existing Islamic banking practices. The findings indicate that Islamic CASA products utilize wadiah and mudharabah contracts as their operational foundation, fundamentally distinguishing them from conventional interest-based CASA products. A high CASA ratio has been shown to positively impact the liquidity, profitability, and operational efficiency of Islamic banks. Nevertheless, Islamic banking continues to face significant challenges, including low public financial literacy on Islamic finance, limited distribution networks, and competition from conventional banks. On the other hand, the large Muslim population, growing public awareness of Islamic finance, government support, and digital technological advancement represent strategic opportunities that can be leveraged to drive the growth of Islamic CASA. This article recommends that Islamic banks intensify educational efforts, product innovation, digital transformation, strengthening of sharia governance, and Muslim community-based marketing strategies to sustainably improve the CASA ratio.
Keywords: CASA; Islamic banking; wadiah; mudharabah; third-party funds
1. Pendahuluan
Perbankan syariah telah berkembang pesat sebagai alternatif sistem keuangan yang berlandaskan prinsip-prinsip Islam, menawarkan produk dan layanan yang bebas dari unsur riba, gharar, dan maysir. Salah satu komponen fundamental dalam operasional perbankan syariah adalah penghimpunan dana pihak ketiga, yang secara umum dikenal dengan istilah Current Account Saving Account (CASA). CASA merupakan gabungan dari rekening giro (current account) dan rekening tabungan (saving account) yang menjadi tulang punggung likuiditas bank dalam menjalankan fungsi intermediasinya (Helli, 2024). Dalam konteks perbankan syariah, CASA tidak sekadar instrumen penghimpunan dana biasa, melainkan merupakan produk yang harus sepenuhnya selaras dengan ketentuan syariah, menggunakan akad-akad yang diakui dalam fikih muamalah (İSMAİL, 2022).
Perkembangan perbankan syariah secara global menunjukkan pertumbuhan yang signifikan. Pada tahun 2015, industri keuangan Islam global mencakup perbankan syariah senilai US$ 1.496,5 juta atau sekitar 80 persen dari total aset keuangan Islam global (لفتة, 2025). Di Indonesia, sebagai negara dengan populasi Muslim terbesar di dunia, perbankan syariah terus mengalami pertumbuhan, meskipun pangsa pasarnya masih relatif kecil dibandingkan perbankan konvensional. Hingga tahun 2022, pangsa pasar perbankan syariah di Indonesia baru mencapai 7,09% (Al-Saffar & Areiqat, 2016). Kondisi ini mendorong berbagai upaya untuk meningkatkan penghimpunan dana, termasuk melalui optimalisasi produk CASA syariah.
Artikel ini bertujuan untuk mengkaji secara komprehensif konsep, mekanisme, akad, regulasi, serta tantangan dan peluang CASA dalam perbankan syariah, dengan merujuk pada berbagai literatur akademik dan praktik perbankan syariah yang ada.
2. Konsep Dasar CASA dalam Perbankan Syariah
2.1 Definisi dan Ruang Lingkup
CASA dalam perbankan syariah merujuk pada dua jenis produk penghimpunan dana utama: rekening giro (current account) dan rekening tabungan (saving account). Kedua produk ini secara kolektif membentuk basis dana murah bagi bank, karena biaya dana (cost of fund) yang dikeluarkan untuk CASA umumnya lebih rendah dibandingkan deposito berjangka (البدري, 2020). Dalam perbankan syariah, tabungan, deposito, dan rekening giro—yang biasa disebut sebagai dana pihak ketiga—digunakan untuk mengumpulkan dana dari masyarakat menggunakan prinsip wadiah dan mudharabah tanpa memandang nama produknya (Murshed et al., 2024).
Perbedaan mendasar antara CASA syariah dan CASA konvensional terletak pada landasan akad yang digunakan. Perbankan konvensional menggunakan sistem bunga (interest) dalam memberikan imbal hasil kepada nasabah, sementara perbankan syariah menggunakan akad-akad yang sesuai dengan prinsip syariah, seperti wadiah dan mudharabah (فارس & شبوط, 2019). Dalam sistem perbankan syariah, tidak dikenal istilah bunga; keuntungan yang diperoleh nasabah dikenal sebagai bagi hasil (profit sharing) (Ketab, 2026).
2.2 Fungsi Strategis CASA bagi Perbankan Syariah
CASA memiliki peran strategis yang sangat penting bagi keberlangsungan operasional bank syariah. Pertama, CASA merupakan sumber dana utama yang digunakan bank untuk menyalurkan pembiayaan kepada nasabah. Kedua, rasio CASA yang tinggi mencerminkan kemampuan bank dalam menghimpun dana murah, yang pada gilirannya meningkatkan efisiensi operasional dan profitabilitas bank (الفلاح, 2007). Ketiga, CASA yang kuat memberikan stabilitas likuiditas bagi bank, karena dana giro dan tabungan cenderung lebih stabil dibandingkan dana pasar uang jangka pendek.
Dalam konteks perbankan syariah Indonesia, penelitian menunjukkan bahwa sebagian besar nasabah bank syariah menempatkan dananya dalam bentuk rekening deposito jangka panjang atau jangka pendek, yang mencapai 60 persen dari nasabah bank syariah, sementara hanya 40 persen nasabah yang menyimpan dananya dalam bentuk rekening tabungan (العلام, 2026). Kondisi ini menyebabkan bank syariah harus membayar bagi hasil yang lebih tinggi kepada nasabah, yang pada gilirannya meningkatkan biaya produk syariah dibandingkan bank konvensional (العلام, 2026). Oleh karena itu, peningkatan rasio CASA menjadi prioritas strategis bagi bank syariah untuk meningkatkan daya saing.
3. Akad-Akad yang Digunakan dalam CASA Syariah
3.1 Akad Wadiah
Akad wadiah merupakan salah satu akad utama yang digunakan dalam produk CASA syariah, khususnya untuk rekening giro dan tabungan. Wadiah secara harfiah berarti titipan, yaitu suatu akad di mana pemilik dana menitipkan dananya kepada bank dengan jaminan bahwa dana tersebut akan dikembalikan sepenuhnya (حسن, 2021). Dalam praktik perbankan syariah, terdapat dua jenis wadiah yang umum digunakan.
Wadiah Yad Amanah adalah akad titipan murni di mana bank bertindak sebagai penjaga amanah dan tidak diperkenankan menggunakan dana titipan tersebut. Bank tidak berkewajiban memberikan imbal hasil kepada nasabah, dan nasabah tidak menanggung risiko kerugian atas dana yang dititipkan.
Wadiah Yad Dhamanah adalah akad titipan dengan jaminan, di mana bank diperkenankan menggunakan dana titipan untuk keperluan operasional bank. Dalam akad ini, bank menjamin pengembalian dana secara penuh kepada nasabah, dan bank dapat memberikan bonus (hibah) kepada nasabah atas kebijaksanaan bank, meskipun bonus tersebut tidak diperjanjikan di awal dan tidak bersifat wajib (سعد & عوض, 2020). Produk rekening giro wadiah di bank syariah umumnya menggunakan akad wadiah yad dhamanah, di mana bank menjamin pengembalian dana nasabah secara penuh (Palani & Krishnan, 2024).
Dalam praktik perbankan syariah di Indonesia, rekening giro wadiah memberikan bonus kepada nasabah yang umumnya lebih efektif dibandingkan bonus untuk nasabah tabungan wadiah. Jumlah bonus juga tidak diwajibkan dan tidak ditentukan di awal (Murshed et al., 2024). Hal ini membedakan produk wadiah dari produk berbasis bunga konvensional, di mana imbal hasil tidak diperjanjikan secara pasti.
3.2 Akad Mudharabah
Akad mudharabah merupakan akad bagi hasil yang juga banyak digunakan dalam produk CASA syariah, terutama untuk rekening tabungan dan deposito. Dalam akad mudharabah, nasabah bertindak sebagai shahibul maal (pemilik modal) dan bank bertindak sebagai mudharib (pengelola modal). Keuntungan yang diperoleh dari pengelolaan dana dibagi antara nasabah dan bank sesuai dengan nisbah (rasio bagi hasil) yang telah disepakati di awal (فرج, 2025).
Terdapat dua jenis mudharabah yang relevan dalam konteks CASA syariah.
Mudharabah Mutlaqah adalah akad mudharabah di mana pemilik dana memberikan kebebasan penuh kepada bank untuk mengelola dana sesuai dengan kebijakan bank, tanpa pembatasan jenis usaha, waktu, atau wilayah tertentu (Kerim & Hinali, 2014). Produk tabungan mudharabah mutlaqah memberikan fleksibilitas bagi bank untuk mengoptimalkan pengelolaan dana nasabah.
Mudharabah Muqayyadah adalah akad mudharabah di mana pemilik dana memberikan batasan tertentu kepada bank dalam mengelola dana, misalnya batasan jenis usaha atau sektor tertentu yang boleh dibiayai. Jenis mudharabah ini lebih jarang digunakan dalam produk CASA, namun lebih umum dalam produk investasi khusus.
Bank syariah mengintegrasikan rekening tabungan dan investasi menggunakan prinsip mudharabah dengan bagi hasil yang disepakati bersama (Murshed et al., 2024). Dalam praktiknya, nisbah bagi hasil untuk tabungan mudharabah ditetapkan berdasarkan kesepakatan antara bank dan nasabah, dan imbal hasil yang diterima nasabah bergantung pada kinerja bank dalam mengelola dana tersebut.
3.3 Perbandingan Akad Wadiah dan Mudharabah dalam CASA
Pemilihan antara akad wadiah dan mudharabah dalam produk CASA memiliki implikasi yang berbeda bagi nasabah dan bank. Produk berbasis wadiah memberikan kepastian pengembalian dana secara penuh, namun imbal hasil berupa bonus tidak dijamin dan tidak diperjanjikan. Sebaliknya, produk berbasis mudharabah memberikan potensi imbal hasil yang lebih tinggi melalui mekanisme bagi hasil, namun nasabah menanggung risiko kerugian jika bank mengalami kerugian dalam pengelolaan dana (العاني et al., 2017).
Dari perspektif bank, produk wadiah memberikan fleksibilitas yang lebih besar dalam pengelolaan dana, karena bank tidak terikat pada kewajiban bagi hasil yang pasti. Sementara itu, produk mudharabah mengharuskan bank untuk menghitung dan mendistribusikan bagi hasil secara transparan kepada nasabah, yang memerlukan sistem akuntansi yang lebih kompleks (الرميمة, 2022).
4. Rekening Giro Syariah (Current Account)
4.1 Karakteristik dan Mekanisme
Rekening giro syariah adalah produk penghimpunan dana yang memungkinkan nasabah untuk melakukan transaksi keuangan sehari-hari dengan mudah, termasuk penarikan tunai, transfer dana, dan pembayaran melalui cek atau bilyet giro. Rekening giro syariah umumnya menggunakan akad wadiah yad dhamanah, di mana bank menjamin pengembalian dana nasabah secara penuh (العبيدي & العجيلي, 2025).
Dalam operasionalnya, rekening giro syariah memberikan kemudahan transaksi yang setara dengan rekening giro konvensional, namun dengan landasan akad yang sesuai dengan prinsip syariah. Nasabah dapat menggunakan fasilitas cek, bilyet giro, kartu debit, dan layanan perbankan elektronik untuk mengakses dana mereka kapan saja dan di mana saja (ابوظهير et al., 2023).
Salah satu keunikan rekening giro syariah adalah mekanisme pemberian bonus. Berbeda dengan rekening giro konvensional yang memberikan bunga berdasarkan saldo rata-rata, rekening giro syariah memberikan bonus atas kebijaksanaan bank, yang tidak diperjanjikan di awal dan tidak bersifat wajib (رؤوف & التمي, 2021). Hal ini sesuai dengan prinsip syariah yang melarang pemberian imbal hasil yang pasti dan telah ditentukan di awal (riba).
4.2 Jenis-Jenis Rekening Giro Syariah
Perbankan syariah menawarkan berbagai jenis rekening giro yang disesuaikan dengan kebutuhan nasabah.
Rekening Giro Perorangan ditujukan untuk nasabah individu yang membutuhkan fasilitas transaksi keuangan sehari-hari. Rekening ini umumnya memiliki persyaratan saldo minimum yang lebih rendah dibandingkan rekening giro korporasi.
Rekening Giro Korporasi ditujukan untuk nasabah badan usaha, baik perusahaan swasta maupun instansi pemerintah. Rekening ini biasanya dilengkapi dengan fasilitas tambahan seperti cash management, payroll, dan layanan perbankan korporasi lainnya.
Rekening Giro Valas adalah rekening giro dalam mata uang asing yang memungkinkan nasabah untuk melakukan transaksi internasional. Rekening ini menggunakan akad wadiah atau mudharabah dalam mata uang asing yang relevan (Obedat & Jondi, 2024).
4.3 Peran Rekening Giro dalam Penghimpunan Dana
Rekening giro merupakan komponen penting dalam struktur CASA bank syariah. Dana giro yang dihimpun dari nasabah korporasi dan institusi umumnya dalam jumlah yang besar, sehingga memberikan kontribusi signifikan terhadap total dana pihak ketiga bank. Namun, dana giro juga memiliki karakteristik yang lebih volatile dibandingkan tabungan, karena nasabah dapat menarik dana kapan saja tanpa pemberitahuan sebelumnya (مهدي, 2026).
Dalam konteks perbankan syariah di Indonesia, rekening giro syariah telah menjadi produk yang semakin diminati oleh nasabah korporasi yang ingin menjalankan transaksi keuangan sesuai dengan prinsip syariah. Berbagai bank syariah telah mengembangkan produk rekening giro yang kompetitif dengan fitur-fitur yang setara dengan rekening giro konvensional (التمي & ذنون, 2021).
5. Rekening Tabungan Syariah (Saving Account)
5.1 Karakteristik dan Mekanisme
Rekening tabungan syariah adalah produk penghimpunan dana yang memungkinkan nasabah untuk menyimpan dana dengan fleksibilitas penarikan yang lebih terbatas dibandingkan rekening giro, namun dengan potensi imbal hasil yang lebih tinggi. Rekening tabungan syariah dapat menggunakan akad wadiah atau mudharabah, tergantung pada jenis produk yang ditawarkan oleh bank (Al-Chalabi, 2019).
Tabungan berbasis wadiah memberikan keamanan penuh atas dana nasabah, dengan kemungkinan mendapatkan bonus dari bank. Sementara itu, tabungan berbasis mudharabah memberikan potensi imbal hasil yang lebih tinggi melalui mekanisme bagi hasil, namun dengan risiko yang lebih besar (Thoeny & Thwaini, 2024). Dalam praktiknya, banyak bank syariah menawarkan kedua jenis tabungan ini untuk memenuhi kebutuhan nasabah yang berbeda-beda.
5.2 Ragam Produk Tabungan Syariah
Perbankan syariah telah mengembangkan berbagai produk tabungan yang disesuaikan dengan kebutuhan spesifik nasabah.
Tabungan Reguler adalah produk tabungan umum yang dapat digunakan untuk berbagai keperluan sehari-hari. Produk ini biasanya menggunakan akad wadiah atau mudharabah dengan nisbah bagi hasil yang kompetitif.
Tabungan Haji adalah produk tabungan khusus yang dirancang untuk membantu nasabah dalam mempersiapkan biaya ibadah haji. Produk ini umumnya menggunakan akad mudharabah mutlaqah, di mana dana nasabah dikelola oleh bank untuk menghasilkan keuntungan yang akan digunakan untuk membiayai perjalanan haji (ش. ح. مهدي, 2024). Bank Syariah Indonesia, misalnya, memiliki produk tabungan haji yang telah menarik banyak nasabah dalam dua tahun terakhir (نصير, 2025).
Tabungan Pendidikan adalah produk tabungan yang dirancang untuk membantu nasabah dalam mempersiapkan biaya pendidikan anak. Produk ini biasanya dilengkapi dengan fitur asuransi jiwa syariah untuk memberikan perlindungan tambahan kepada nasabah.
Tabungan Qurban adalah produk tabungan khusus yang memungkinkan nasabah untuk menabung secara bertahap untuk keperluan ibadah qurban. Produk ini umumnya menggunakan akad wadiah atau mudharabah (البزنطي et al., 2022).
Tabungan Emas adalah produk tabungan yang memungkinkan nasabah untuk menabung dalam bentuk emas. Produk ini menggunakan akad murabahah atau wadiah, tergantung pada mekanisme yang digunakan oleh bank.
5.3 Mekanisme Bagi Hasil Tabungan Mudharabah
Salah satu aspek yang membedakan tabungan syariah dari tabungan konvensional adalah mekanisme bagi hasil. Dalam tabungan mudharabah, imbal hasil yang diterima nasabah dihitung berdasarkan nisbah bagi hasil yang telah disepakati dan kinerja bank dalam mengelola dana (محنبي, 2023). Proses perhitungan bagi hasil melibatkan beberapa tahap.
Pertama, bank menghitung total pendapatan yang diperoleh dari pengelolaan dana nasabah dalam periode tertentu. Kedua, pendapatan tersebut dibagi antara bank dan nasabah sesuai dengan nisbah yang telah disepakati. Ketiga, bagian nasabah dari bagi hasil ditambahkan ke rekening tabungan nasabah pada awal bulan berikutnya (سلامة, 1979).
Mekanisme bagi hasil ini berbeda dari sistem bunga konvensional, di mana imbal hasil dihitung berdasarkan persentase tetap dari saldo rata-rata. Dalam sistem bagi hasil, imbal hasil yang diterima nasabah dapat berfluktuasi sesuai dengan kinerja bank, yang mencerminkan prinsip berbagi risiko dan keuntungan dalam Islam (أحمد & فرحات, 2025).
6. Regulasi dan Kerangka Hukum CASA Syariah
6.1 Regulasi di Indonesia
Di Indonesia, operasional perbankan syariah, termasuk produk CASA, diatur oleh berbagai peraturan perundang-undangan dan regulasi yang dikeluarkan oleh otoritas terkait. Undang-Undang Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah merupakan landasan hukum utama yang mengatur operasional bank syariah di Indonesia (Hamdi & Algharbawi, 2020). Undang-undang ini mendefinisikan bank syariah sebagai bank yang menjalankan kegiatan usahanya berdasarkan prinsip syariah, dan mengatur berbagai aspek operasional bank syariah, termasuk penghimpunan dana.
Selain undang-undang, Otoritas Jasa Keuangan (OJK) juga mengeluarkan berbagai peraturan yang mengatur operasional bank syariah, termasuk produk CASA. OJK menetapkan standar minimum untuk produk tabungan dan giro syariah, termasuk persyaratan akad, mekanisme bagi hasil, dan ketentuan pelaporan (Elkafrawi, 2019).
Fatwa Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI) juga memainkan peran penting dalam mengatur produk CASA syariah. DSN-MUI telah mengeluarkan berbagai fatwa yang mengatur penggunaan akad wadiah dan mudharabah dalam produk perbankan syariah, termasuk Fatwa DSN-MUI Nomor 02/DSN-MUI/IV/2000 tentang Tabungan dan Fatwa DSN-MUI Nomor 01/DSN-MUI/IV/2000 tentang Giro (الحميد & فرحان, 2014).
6.2 Kepatuhan Syariah (Sharia Compliance)
Kepatuhan syariah merupakan aspek yang sangat penting dalam operasional perbankan syariah, termasuk dalam produk CASA. Bank syariah diwajibkan untuk memastikan bahwa semua produk dan layanan yang ditawarkan sesuai dengan prinsip-prinsip syariah yang telah ditetapkan oleh otoritas syariah yang berwenang (محمد, 2021).
Untuk memastikan kepatuhan syariah, setiap bank syariah diwajibkan untuk memiliki Dewan Pengawas Syariah (DPS) yang bertugas mengawasi operasional bank dan memastikan kesesuaiannya dengan prinsip syariah (عادل, 2022). DPS terdiri dari para ulama yang memiliki keahlian dalam bidang fikih muamalah dan perbankan syariah, dan bertugas memberikan fatwa dan rekomendasi terkait produk dan layanan bank.
Dalam konteks CASA, DPS berperan dalam memastikan bahwa akad yang digunakan dalam produk giro dan tabungan sesuai dengan ketentuan syariah, mekanisme bagi hasil dihitung secara transparan dan adil, serta tidak ada unsur riba, gharar, atau maysir dalam produk yang ditawarkan (Taher, 2024). Kepatuhan syariah yang konsisten merupakan faktor kunci dalam membangun kepercayaan nasabah terhadap bank syariah (Alkiswani, 2025).
6.3 Standar Akuntansi Syariah
Pelaporan keuangan produk CASA syariah juga diatur oleh standar akuntansi yang khusus. Di Indonesia, Pernyataan Standar Akuntansi Keuangan (PSAK) Syariah mengatur bagaimana transaksi berbasis akad syariah, termasuk wadiah dan mudharabah, harus dicatat dan dilaporkan dalam laporan keuangan bank (Daoud, 2025). Standar akuntansi ini memastikan transparansi dan akuntabilitas dalam pelaporan keuangan bank syariah, yang pada gilirannya meningkatkan kepercayaan nasabah dan investor.
7. Perbandingan CASA Syariah dan Konvensional
7.1 Perbedaan Fundamental
Perbedaan mendasar antara CASA syariah dan CASA konvensional terletak pada landasan filosofis dan mekanisme operasionalnya. CASA konvensional beroperasi berdasarkan sistem bunga, di mana bank membayar bunga kepada nasabah atas dana yang disimpan dan memungut bunga dari nasabah atas pinjaman yang diberikan. Sebaliknya, CASA syariah beroperasi berdasarkan prinsip bagi hasil dan titipan, yang melarang pemberian atau penerimaan bunga (riba) (Mustafa & Hussein, 2024).
Dari perspektif nasabah, CASA syariah menawarkan keunggulan berupa kesesuaian dengan prinsip-prinsip Islam, yang menjadi pertimbangan utama bagi nasabah Muslim dalam memilih produk perbankan (Ramadhana & Fahrurrazi, 2022). Selain itu, mekanisme bagi hasil dalam CASA syariah mencerminkan prinsip keadilan dan berbagi risiko, di mana keuntungan dan kerugian dibagi secara proporsional antara bank dan nasabah (اليزيدي, 2023).
7.2 Keunggulan dan Kelemahan CASA Syariah
CASA syariah memiliki beberapa keunggulan dibandingkan CASA konvensional. Pertama, CASA syariah sesuai dengan prinsip-prinsip Islam, sehingga menarik bagi nasabah Muslim yang ingin menjalankan transaksi keuangan sesuai dengan ajaran agama. Kedua, mekanisme bagi hasil dalam CASA syariah lebih adil dan transparan dibandingkan sistem bunga konvensional, karena imbal hasil yang diterima nasabah mencerminkan kinerja aktual bank dalam mengelola dana (الحليم, 2023).
Namun, CASA syariah juga memiliki beberapa kelemahan. Pertama, imbal hasil yang diterima nasabah dari produk mudharabah dapat berfluktuasi, sehingga tidak memberikan kepastian yang sama seperti bunga tetap dalam produk konvensional. Kedua, kompleksitas akad syariah dapat menyulitkan nasabah yang tidak familiar dengan konsep perbankan syariah untuk memahami produk yang ditawarkan (الحجي, 1988). Ketiga, biaya operasional bank syariah cenderung lebih tinggi karena kebutuhan untuk memastikan kepatuhan syariah dan mengelola sistem bagi hasil yang lebih kompleks (khafajy et al., 2018).
7.3 Persepsi Nasabah terhadap CASA Syariah
Persepsi nasabah terhadap CASA syariah sangat beragam. Bagi nasabah Muslim yang taat, kesesuaian produk dengan prinsip syariah merupakan faktor utama dalam memilih bank syariah (الزاملي & الشمري, 2018). Namun, bagi sebagian nasabah, pertimbangan praktis seperti kemudahan akses, kualitas layanan, dan imbal hasil yang kompetitif juga menjadi faktor penting dalam pengambilan keputusan (Ali & Drea, 2023).
Penelitian menunjukkan bahwa kualitas layanan dan keamanan transaksi memiliki dampak signifikan terhadap kepuasan nasabah bank syariah (Oun, 2022). Inovasi produk juga secara signifikan memengaruhi kepuasan nasabah, meskipun tidak secara langsung memengaruhi loyalitas (Oun, 2022). Hal ini menunjukkan bahwa bank syariah perlu terus berinovasi dalam mengembangkan produk CASA yang tidak hanya sesuai dengan prinsip syariah, tetapi juga memenuhi kebutuhan praktis nasabah.
8. Strategi Penghimpunan Dana CASA pada Perbankan Syariah
8.1 Strategi Pemasaran
Strategi pemasaran yang efektif merupakan kunci keberhasilan bank syariah dalam menghimpun dana CASA. Bank syariah perlu mengembangkan strategi pemasaran yang tidak hanya menekankan aspek kepatuhan syariah, tetapi juga keunggulan kompetitif produk dalam hal kemudahan akses, kualitas layanan, dan imbal hasil yang kompetitif (الرزاق, 2019).
Salah satu strategi yang terbukti efektif adalah pendekatan melalui tokoh-tokoh agama dan komunitas Muslim. Bank Syariah Indonesia (BSI) di Lumajang, misalnya, berhasil meningkatkan jumlah nasabah hingga 35% dengan menerapkan strategi Islamic Leaders, yaitu membangun hubungan dengan tokoh-tokoh agama Islam, kiai yang memiliki pesantren, dan kiai desa yang memimpin jamaah salat (د. م. م. محمد et al., 2024). Strategi ini memanfaatkan kepercayaan masyarakat terhadap tokoh agama untuk mendorong adopsi produk perbankan syariah.
8.2 Transformasi Digital
Transformasi digital merupakan salah satu strategi utama yang diterapkan oleh bank syariah untuk meningkatkan penghimpunan dana CASA. Dengan memanfaatkan teknologi digital, bank syariah dapat memperluas jangkauan layanan, meningkatkan kemudahan akses, dan mengurangi biaya operasional (باسرده & شرهان, 2022).
Bank Syariah Indonesia (BSI) telah mengembangkan berbagai layanan digital, termasuk aplikasi mobile banking yang memungkinkan nasabah untuk mengakses rekening dan melakukan transaksi kapan saja dan di mana saja ("Abstracts," 2025). Transformasi digital ini tidak hanya meningkatkan kepuasan nasabah, tetapi juga mendukung pencapaian target inklusi keuangan syariah yang ditetapkan oleh OJK dalam Roadmap Pengembangan Perbankan Syariah Indonesia (RPSI) 2020–2025 (المياحي & الهاشمي, 2022).
Dalam konteks yang lebih luas, perkembangan financial technology (fintech) syariah juga memberikan peluang bagi bank syariah untuk mengembangkan produk CASA yang lebih inovatif dan inklusif. Fintech syariah menawarkan berbagai layanan keuangan yang sesuai dengan prinsip Islam, termasuk pembayaran mobile, pembiayaan mikro, dan crowdfunding (شاكر & هاشم, 2023). Integrasi antara perbankan syariah dan fintech syariah dapat memperluas akses masyarakat terhadap produk CASA syariah.
8.3 Pengembangan Produk Inovatif
Inovasi produk merupakan strategi penting bagi bank syariah dalam meningkatkan daya saing produk CASA. Bank syariah perlu terus mengembangkan produk-produk baru yang memenuhi kebutuhan nasabah yang semakin beragam, sambil tetap memastikan kepatuhan terhadap prinsip syariah (السراي & العتابي, 2019).
Salah satu inovasi produk yang menarik adalah Cash Waqf Linked Deposit (CWLD), yaitu produk deposito yang dikaitkan dengan wakaf tunai. Produk ini memungkinkan nasabah untuk berkontribusi pada kegiatan sosial melalui mekanisme wakaf, sambil tetap mendapatkan imbal hasil dari investasi mereka (Darwazah, 2009). OJK telah mengembangkan produk CWLD sebagai produk unik perbankan syariah untuk memperkuat karakteristik perbankan syariah dan meningkatkan kontribusinya terhadap perekonomian nasional (Darwazah, 2009).
9. Tantangan dan Peluang CASA Syariah
9.1 Tantangan Utama
Perbankan syariah menghadapi berbagai tantangan dalam mengembangkan produk CASA. Pertama, rendahnya literasi keuangan syariah di kalangan masyarakat menjadi hambatan utama dalam meningkatkan penetrasi produk CASA syariah. Banyak masyarakat yang belum memahami perbedaan antara produk perbankan syariah dan konvensional, sehingga mereka cenderung memilih produk konvensional yang lebih familiar (Adamou, 2025).
Kedua, keterbatasan jaringan distribusi bank syariah dibandingkan bank konvensional juga menjadi tantangan dalam menjangkau nasabah potensial. Meskipun bank syariah telah mengembangkan layanan digital, akses fisik ke kantor cabang bank syariah masih terbatas di beberapa daerah (Bayoumy, 2018).
Ketiga, persaingan dengan bank konvensional yang menawarkan produk dengan imbal hasil yang lebih pasti dan kompetitif juga menjadi tantangan bagi bank syariah. Nasabah yang berorientasi pada keuntungan finansial mungkin lebih memilih produk konvensional yang memberikan bunga tetap dibandingkan produk syariah dengan bagi hasil yang berfluktuasi (الكناني, 2025).
Keempat, keterbatasan sumber daya manusia yang memiliki keahlian dalam bidang perbankan syariah juga menjadi tantangan. Banyak karyawan bank syariah yang kurang memiliki pemahaman mendalam tentang prinsip-prinsip syariah dan produk perbankan syariah, sehingga sulit untuk memberikan penjelasan yang memadai kepada nasabah (Putra et al., 2023).
9.2 Peluang Pengembangan
Di sisi lain, perbankan syariah juga memiliki berbagai peluang yang dapat dimanfaatkan untuk mengembangkan produk CASA. Pertama, besarnya populasi Muslim di Indonesia dan negara-negara lain memberikan pasar yang sangat besar bagi produk CASA syariah. Indonesia, dengan populasi Muslim terbesar di dunia, memiliki potensi yang sangat besar untuk pengembangan perbankan syariah (Mirosea et al., 2021).
Kedua, meningkatnya kesadaran masyarakat tentang pentingnya keuangan syariah memberikan peluang bagi bank syariah untuk menarik nasabah baru. Semakin banyak masyarakat yang ingin menjalankan transaksi keuangan sesuai dengan prinsip Islam, yang mendorong permintaan terhadap produk CASA syariah (Puspitasari et al., 2022).
Ketiga, dukungan pemerintah terhadap pengembangan perbankan syariah juga memberikan peluang yang signifikan. Pemerintah Indonesia telah mengeluarkan berbagai kebijakan untuk mendorong pertumbuhan perbankan syariah, termasuk pembentukan Komite Nasional Ekonomi dan Keuangan Syariah (KNEKS) dan merger tiga bank syariah milik negara menjadi Bank Syariah Indonesia (BSI) (Lestari & Mulazid, 2018).
Keempat, perkembangan teknologi digital memberikan peluang bagi bank syariah untuk mengembangkan produk CASA yang lebih inovatif dan inklusif. Dengan memanfaatkan teknologi digital, bank syariah dapat memperluas jangkauan layanan dan menarik nasabah baru yang sebelumnya tidak terjangkau oleh layanan perbankan konvensional (Hanifah, 2023).
10. Dampak CASA terhadap Kinerja Perbankan Syariah
10.1 Pengaruh terhadap Likuiditas
Rasio CASA yang tinggi memberikan dampak positif terhadap likuiditas bank syariah. Dana giro dan tabungan yang dihimpun dari nasabah merupakan sumber dana yang relatif stabil dan murah, sehingga memungkinkan bank untuk menyalurkan pembiayaan dengan biaya yang lebih rendah (Hidajat, 2020). Hal ini pada gilirannya meningkatkan daya saing bank syariah dalam menawarkan produk pembiayaan yang kompetitif kepada nasabah.
Namun, bank syariah juga perlu mengelola risiko likuiditas yang terkait dengan produk CASA. Dana giro, khususnya, memiliki karakteristik yang sangat volatile karena nasabah dapat menarik dana kapan saja tanpa pemberitahuan sebelumnya. Oleh karena itu, bank syariah perlu memiliki cadangan likuiditas yang memadai untuk mengantisipasi penarikan dana yang tidak terduga (Nugroho, 2021).
10.2 Pengaruh terhadap Profitabilitas
Rasio CASA yang tinggi juga memberikan dampak positif terhadap profitabilitas bank syariah. Dengan menghimpun dana murah melalui produk giro dan tabungan, bank dapat mengurangi biaya dana (cost of fund) dan meningkatkan margin keuntungan (Nurhasanah, 2018). Penelitian menunjukkan bahwa dana pihak ketiga, termasuk CASA, secara signifikan memengaruhi tingkat pengembalian modal (return on equity) bank syariah (Awaluddin & Saleh, 2024).
Namun, bank syariah juga perlu memperhatikan keseimbangan antara penghimpunan dana CASA dan penyaluran pembiayaan. Jika bank terlalu banyak menghimpun dana CASA tanpa menyalurkannya secara efektif melalui pembiayaan, maka bank akan mengalami kelebihan likuiditas yang dapat mengurangi profitabilitas (Kambuaya et al., 2024).
10.3 Pengaruh terhadap Efisiensi Operasional
Pengelolaan produk CASA yang efisien juga berkontribusi pada peningkatan efisiensi operasional bank syariah. Dengan mengoptimalkan sistem penghimpunan dana dan distribusi bagi hasil, bank dapat mengurangi biaya operasional dan meningkatkan produktivitas (Ingratubun, 2022). Transformasi digital dalam pengelolaan produk CASA juga dapat meningkatkan efisiensi operasional bank dengan mengurangi ketergantungan pada proses manual yang memakan waktu dan biaya (Henry, 2015).
11. Studi Kasus: CASA pada Bank Syariah Indonesia (BSI)
11.1 Profil dan Perkembangan BSI
Bank Syariah Indonesia (BSI) merupakan bank syariah terbesar di Indonesia, yang terbentuk dari merger tiga bank syariah milik negara: Bank Syariah Mandiri, BNI Syariah, dan BRI Syariah. Merger ini secara resmi berlaku pada tanggal 1 Februari 2021, bertepatan dengan 19 Jumadil Akhir 1442 H (Hamsin et al., 2023). BSI memiliki total aset sebesar IDR 240 triliun dan merupakan lembaga keuangan syariah terkemuka di Indonesia (Wijaya, 2022).
Sebagai bank syariah terbesar di Indonesia, BSI memiliki potensi untuk menjadi bank syariah terbesar di Asia, mengingat Indonesia adalah salah satu negara dengan populasi Muslim terbesar di Asia (Indrayani & Purwanti, 2023). Dengan basis nasabah yang besar dan jaringan distribusi yang luas, BSI memiliki posisi yang kuat untuk mengembangkan produk CASA syariah yang kompetitif.
11.2 Produk CASA BSI
BSI menawarkan berbagai produk CASA yang dirancang untuk memenuhi kebutuhan nasabah yang beragam. Produk-produk unggulan BSI meliputi beberapa kategori berikut.
Easy Wadiah Savings adalah produk tabungan berbasis akad wadiah yang memberikan kemudahan transaksi sehari-hari kepada nasabah. Produk ini tidak memberikan imbal hasil yang pasti, namun bank dapat memberikan bonus atas kebijaksanaan bank (Salsabilah & Fitri, 2023).
Easy Mudharabah Savings adalah produk tabungan berbasis akad mudharabah yang memberikan potensi imbal hasil melalui mekanisme bagi hasil. Nisbah bagi hasil ditetapkan berdasarkan kesepakatan antara bank dan nasabah (Salsabilah & Fitri, 2023).
Business Savings adalah produk tabungan yang dirancang khusus untuk nasabah bisnis, dengan fitur-fitur yang mendukung kebutuhan transaksi bisnis sehari-hari.
Hajj Savings adalah produk tabungan haji yang memungkinkan nasabah untuk menabung secara bertahap guna mempersiapkan biaya ibadah haji. Produk ini menggunakan akad mudharabah mutlaqah dan telah menarik banyak nasabah yang ingin mempersiapkan ibadah haji mereka (Maksum et al., 2021).
11.3 Strategi BSI dalam Meningkatkan CASA
BSI telah menerapkan berbagai strategi untuk meningkatkan rasio CASA, termasuk transformasi digital, pengembangan produk inovatif, dan pendekatan melalui komunitas Muslim. Transformasi digital BSI mencakup pengembangan aplikasi mobile banking yang memungkinkan nasabah untuk mengakses rekening dan melakukan transaksi secara digital (Rizka & Rafii, 2022).
BSI juga aktif dalam mengembangkan produk-produk inovatif yang memenuhi kebutuhan nasabah yang semakin beragam, termasuk produk tabungan yang dikaitkan dengan program sosial seperti wakaf dan zakat. Pendekatan ini tidak hanya meningkatkan penghimpunan dana CASA, tetapi juga memperkuat identitas BSI sebagai bank syariah yang berkontribusi pada kesejahteraan masyarakat (Kiranawati et al., 2023).
12. Perspektif Komparatif: CASA Syariah di Berbagai Negara
12.1 Malaysia
Malaysia merupakan salah satu negara yang paling maju dalam pengembangan perbankan syariah, dengan pangsa pasar perbankan syariah yang mencapai sekitar 30 persen (Elisa et al., 2024). Produk CASA syariah di Malaysia telah berkembang dengan pesat, didukung oleh regulasi yang komprehensif dan ekosistem keuangan syariah yang matang.
Di Malaysia, produk CASA syariah menawarkan berbagai pilihan akad, termasuk wadiah dan mudharabah, dengan fitur-fitur yang kompetitif dibandingkan produk konvensional. Keberhasilan Malaysia dalam mengembangkan perbankan syariah, termasuk produk CASA, dapat menjadi referensi bagi negara-negara lain yang ingin mengembangkan industri keuangan syariah mereka (Nur et al., 2023).
12.2 Indonesia
Indonesia, sebagai negara dengan populasi Muslim terbesar di dunia, memiliki potensi yang sangat besar untuk pengembangan produk CASA syariah. Namun, penetrasi perbankan syariah di Indonesia masih relatif rendah, dengan pangsa pasar yang baru mencapai sekitar 7 persen (Razalli et al., 2015). Hal ini menunjukkan bahwa masih ada ruang yang sangat besar untuk pertumbuhan produk CASA syariah di Indonesia.
Pemerintah Indonesia telah mengambil berbagai langkah untuk mendorong pertumbuhan perbankan syariah, termasuk merger tiga bank syariah milik negara menjadi BSI dan pembentukan KNEKS. Langkah-langkah ini diharapkan dapat meningkatkan daya saing perbankan syariah Indonesia dan mendorong pertumbuhan produk CASA syariah (Syaifuddin et al., 2024).
12.3 Pakistan
Pakistan juga merupakan salah satu negara yang aktif dalam mengembangkan perbankan syariah. Penelitian komparatif antara bank syariah di Indonesia dan Pakistan menunjukkan bahwa efisiensi bank syariah dipengaruhi oleh berbagai faktor, termasuk aset tetap, biaya personalia, deposito, pembiayaan, dan pendapatan lainnya (Setiawan, 2018). Variabel dengan pengaruh terbesar terhadap nilai efisiensi adalah deposito, diikuti oleh pembiayaan (Setiawan, 2018).
13. Isu-Isu Kontemporer dalam CASA Syariah
13.1 Pendapatan Non-Halal
Salah satu isu kontemporer yang menarik perhatian dalam perbankan syariah adalah pengelolaan pendapatan non-halal. Dalam praktiknya, bank syariah terkadang tidak dapat menghindari penerimaan dana non-halal, misalnya dari penempatan dana di bank konvensional yang menghasilkan pendapatan bunga (Dewi et al., 2023). Pendapatan non-halal ini tidak dapat dicampur dengan keuntungan bank, dan harus digunakan untuk kegiatan sosial yang bermanfaat bagi masyarakat (Dewi et al., 2023).
Isu ini menimbulkan paradoks bagi bank syariah yang mendorong masyarakat untuk beralih ke perbankan syariah, sementara dana mereka sendiri sebagian ditempatkan di bank non-syariah (Dewi et al., 2023). Hal ini menunjukkan perlunya pengembangan ekosistem keuangan syariah yang lebih komprehensif, sehingga bank syariah dapat sepenuhnya menghindari transaksi non-halal.
13.2 Risiko Reputasi
Bank syariah menghadapi risiko reputasi yang unik karena kebutuhan untuk memastikan kepatuhan syariah. Jika bank dianggap menyimpang dari hukum syariah oleh para ulama, bank akan mengalami kerugian reputasi yang signifikan (Ummah et al., 2024). Risiko ini dapat berdampak pada kepercayaan nasabah dan pada akhirnya memengaruhi penghimpunan dana CASA.
Untuk mengelola risiko reputasi ini, bank syariah perlu memastikan bahwa semua produk dan layanan yang ditawarkan, termasuk produk CASA, sepenuhnya sesuai dengan prinsip syariah yang telah ditetapkan oleh DPS dan DSN-MUI (Sugiyarti et al., 2023). Transparansi dalam pelaporan kepatuhan syariah juga penting untuk membangun kepercayaan nasabah.
13.3 Fintech Syariah dan Dampaknya terhadap CASA
Perkembangan fintech syariah memberikan dampak yang signifikan terhadap produk CASA syariah. Di satu sisi, fintech syariah menawarkan alternatif layanan keuangan yang lebih mudah diakses dan lebih murah dibandingkan layanan perbankan tradisional, yang dapat menarik nasabah potensial yang sebelumnya tidak terjangkau oleh bank syariah (Nasim et al., 2016). Di sisi lain, fintech syariah juga dapat menjadi pesaing bagi bank syariah dalam penghimpunan dana.
Untuk menghadapi tantangan ini, bank syariah perlu mengintegrasikan layanan fintech syariah ke dalam ekosistem perbankan mereka, sehingga dapat menawarkan layanan yang lebih komprehensif dan kompetitif kepada nasabah (Rulindo & Muhammad, 2022). Kolaborasi antara bank syariah dan fintech syariah dapat menciptakan sinergi yang menguntungkan bagi kedua pihak dan pada akhirnya meningkatkan penghimpunan dana CASA.
14. Kesimpulan dan Rekomendasi
14.1 Kesimpulan
CASA merupakan komponen fundamental dalam operasional perbankan syariah, yang berfungsi sebagai sumber dana utama bagi bank untuk menyalurkan pembiayaan dan menjalankan fungsi intermediasinya. Produk CASA syariah menggunakan akad-akad yang sesuai dengan prinsip syariah, terutama wadiah dan mudharabah, yang membedakannya dari produk CASA konvensional yang berbasis bunga.
Perbankan syariah menghadapi berbagai tantangan dalam mengembangkan produk CASA, termasuk rendahnya literasi keuangan syariah, keterbatasan jaringan distribusi, dan persaingan dengan bank konvensional. Namun, perbankan syariah juga memiliki berbagai peluang yang dapat dimanfaatkan, termasuk besarnya populasi Muslim, meningkatnya kesadaran masyarakat tentang keuangan syariah, dukungan pemerintah, dan perkembangan teknologi digital.
Rasio CASA yang tinggi memberikan dampak positif terhadap likuiditas, profitabilitas, dan efisiensi operasional bank syariah. Oleh karena itu, peningkatan rasio CASA merupakan prioritas strategis bagi bank syariah untuk meningkatkan daya saing dan keberlanjutan bisnis.
14.2 Rekomendasi
Berdasarkan kajian yang telah dilakukan, terdapat beberapa rekomendasi yang dapat dipertimbangkan oleh perbankan syariah dalam mengembangkan produk CASA.
Pertama, bank syariah perlu meningkatkan upaya edukasi dan sosialisasi tentang produk CASA syariah kepada masyarakat, untuk meningkatkan literasi keuangan syariah dan mendorong adopsi produk CASA syariah.
Kedua, bank syariah perlu terus berinovasi dalam mengembangkan produk CASA yang memenuhi kebutuhan nasabah yang semakin beragam, sambil tetap memastikan kepatuhan terhadap prinsip syariah.
Ketiga, bank syariah perlu memanfaatkan teknologi digital untuk meningkatkan kemudahan akses dan kualitas layanan produk CASA, sehingga dapat menarik nasabah baru dan mempertahankan nasabah yang ada.
Keempat, bank syariah perlu memperkuat tata kelola syariah (sharia governance) untuk memastikan kepatuhan yang konsisten terhadap prinsip syariah dalam semua produk dan layanan, termasuk produk CASA.
Kelima, bank syariah perlu mengembangkan strategi pemasaran yang efektif, termasuk pendekatan melalui komunitas Muslim dan tokoh-tokoh agama, untuk meningkatkan penetrasi produk CASA syariah di masyarakat.
Dengan menerapkan strategi-strategi ini secara konsisten dan komprehensif, perbankan syariah dapat meningkatkan rasio CASA dan memperkuat posisinya sebagai alternatif sistem keuangan yang kompetitif dan sesuai dengan prinsip-prinsip Islam.
Daftar Pustaka
Abstracts. (2025). Ifla Journal, 51(2), 514–561. https://doi.org/10.1177/03400352251334479
Adamou, S. (2025). الرؤية التوحيدية بين الدين والتدين وتطبيقاتها الفقهية الفكرية لحسن الترابي نموذجا. Süleyman Demirel Üniversitesi İlahiyat Fakültesi Dergisi, (55), 78–94. https://doi.org/10.59149/sduifd.1674930
Al-Chalabi, A. B. (2019). اقتصاديات المدن المستدامة في الدول النامية (دراسة نظرية تحليلية). Academic Journal of Nawroz University, 8(1), 204. https://doi.org/10.25007/ajnu.v8n1a317
Al-Saffar, H., & Areiqat, A. (2016). خفض التكاليف من خلال تطبيق نظام التكاليف على أساس النشاط وإمكانية التطبيق في القطاع المصرفي. دراسة حالة: بنك الإسكان للتجارة والتمويل. Al-Balqa Journal for Research & Studies, 19(2), 11–19. https://doi.org/10.35875/1105-019-002-005
Ali, M., & Drea, A. A.-A. (2023). Green synthesis of nano binary oxide SiO2/V2O5 NPs integrated ointment cream application on wound dressings and skin cancer cells. Baghdad Science Journal, 20(3), 0734. https://doi.org/10.21123/bsj.2022.7318
Alkiswani, J. M. (2025). مشروعية السلطة العقابية للدولة في حال عجزها عن الوفاء بالتزاماتها الاجتماعية والاقتصادية. Dirasat Shari'a and Law Sciences, 11678. https://doi.org/10.35516/law.2025.11678
Awaluddin, A., & Saleh, H. (2024). Transforming banking experiences: The effectiveness of sharia management in boosting customer satisfaction in Makassar. Journal of Ecohumanism, 3(4), 1794–1810. https://doi.org/10.62754/joe.v3i4.3711
Bayoumy, A. G. H. M. (2018). دور الإعلام القطري في تشكيل اتجاهات المواطنين نحو جهود الحكومة في مواجهة أثار الحصار. https://doi.org/10.5339/qfarc.2018.ssahpp58
Daoud, H. (2025). التقية في الاسلام وادلتها في القران الكريم والسنة النبوية. Journal of Misan Researches, 21(41), 259–291. https://doi.org/10.52834/jmr.v21i41.277
Darwazah, A. (2009). The usage degree of education sciences college students at An-Najah National University of the internet. An-Najah University Journal for Research - B (Humanities), 23(3), 805–835. https://doi.org/10.35552/0247-023-003-007
Dewi, Y. A., Gusvi, F., & Satria, W. (2023). Sharia business model Bumnagari with BMC models approach (Decree of Bumnagari Magek Sakabek, Agam Regency). Krigan Journal of Management and Sharia Business, 1(1), 38. https://doi.org/10.30983/krigan.v1i1.6515
Elisa, N., Rahmawati, R., & Putra, P. (2024). Comparing mortgage financing marketing strategies: Conventional bank vs sharia bank. Research of Islamic Economics, 1(2), 106–118. https://doi.org/10.58777/rie.v1i2.177
Elkafrawi, I. (2019). Performance simulation of single carrier frequency division multiple access modulation of uplink LTE system. Journal of Pure & Applied Sciences, 18(4). https://doi.org/10.51984/jopas.v18i4.385
Hamdi, W. B., & Algharbawi, F. (2020). فعالية التعليم المدمج من وجهة نظر طلبة وطالبات جامعة الشارقة في ضوء سياسات واستراتيجيات الجامعة. Al-Adab Journal, (135), 615–640. https://doi.org/10.31973/aj.v1i135.887
Hamsin, M. K., Halim, A., & Anggriawan, R. (2023). Addressing cybercrime in the sharia digital wallet industry: A legal perspective in the Indonesian context. E3S Web of Conferences, 440, 04016. https://doi.org/10.1051/e3sconf/202344004016
Hanifah, S. A. (2023). Marketing management of hajj savings products at Bank Syariah Indonesia at BSI KCP Bandung Majalaya. Al-Fadilah Islamic Economics Journal, 1(1), 26–32. https://doi.org/10.61166/fadilah.v1i1.4
Helli, A. (2024). هل يقدم القرآن مبادئ تأسيسية لأخلاق بيئية؟ Journal of Islamic Ethics, 1–25. https://doi.org/10.1163/24685542-20240003
Henry, C. M. (2015). Islamic finance in Indonesia: High tide or new Mecca? Perspectives. https://doi.org/10.23976/pers.2015003
Hidajat, T. (2020). Financial technology in Islamic view. Perisai Islamic Banking and Finance Journal, 4(2), 102–112. https://doi.org/10.21070/perisai.v4i2.465
Indrayani, I., & Purwanti, L. (2023). Non halal income: Critical of accounting treatment, source and utilization at Bank Aceh Syariah. International Journal of Economic Business Accounting Agriculture Management and Sharia Administration (IJEBAS), 3(3), 863–872. https://doi.org/10.54443/ijebas.v3i3.870
Ingratubun, M. H. (2022). Implementation of legal substance and sharia values in Islamic banking in a Muslim-minority region. Jurnal Minds Manajemen Ide dan Inspirasi, 9(2), 213–230. https://doi.org/10.24252/minds.v9i2.29292
İSMAİL, F. M. (2022). زواج المحارم في الديانة المجوسية من خلال الآفستا والروايات التاريخية دراسة تحليلية نقدية. Kurdiyat, (6), 73–96. https://doi.org/10.55118/kurdiyat.1181661
Kambuaya, Q. F., Prahatnasari, R. T. D., Annisa, U. N., & Satriyo, D. A. K. (2024). The impact of non-Muslim community perspectives on Islamic banking in Jayapura, Papua, Indonesia. Journal of the Community Development in Asia, 7(2), 36–52. https://doi.org/10.32535/jcda.v7i2.2930
Kerim, S., & Hinali, A. A. (2014). خصائص النتاج الفكري المنشور في دليل دوريات الوصول الحر في مجال علم المكتبات والمعلومات: دراسة ببليومترية. Qscience Proceedings, 2014(1). https://doi.org/10.5339/qproc.2014.gsla.11
Ketab, R. S. (2026). Aviation economy and the balance of payments in Iraq: A hybrid analysis using SWOT–TOPSIS. Al-Ghary Journal of Economic and Administrative Sciences, 22(2), 597–616. https://doi.org/10.36325/ghjec.v22i2.22183
Kiranawati, Y. C., Aziza, S. M., Nasim, A., & Ningsih, C. (2023). Islamic banking governance in maqashid sharia perspectives: A systematic literature review. Share Jurnal Ekonomi dan Keuangan Islam, 12(1), 59–74. https://doi.org/10.22373/share.v12i1.15446
Lestari, E. P., & Mulazid, A. S. (2018). Islamic bank efficiency: A comparative study between Indonesia and Pakistan. KnE Social Sciences, 3(8), 33. https://doi.org/10.18502/kss.v3i8.2499
Maksum, M., Sholeh, M., & Afiyanah, Y. (2021). The shift of non-profit contract to business contract in the Islamic financial institution business activities. Istinbath, 19(2). https://doi.org/10.20414/ijhi.v19i2.269
Mirosea, N., Tamburaka, S., & Hendriawan, H. (2021). Analysis of sharia compliance in the implementation of hajj saving product. IJRACS, 3(1). https://doi.org/10.34199/ijracs.2021.04.04
Murshed, M. N., al-maqtary, K., & habib, A. a. m. (2024). Curve of growth methodology applied to copper resonance lines at 324.7, and 327.4 nm by atomic absorption measurements. مجلة الباحث الجامعي للعلوم الانسانية. https://doi.org/10.69844/wsj2ek33
Mustafa, S. A., & Hussein, N. H. (2024). Hopf and zero-Hopf bifurcation of the four-dimensional Lotka-Volterra systems. Baghdad Science Journal. https://doi.org/10.21123/bsj.2024.9456
Nasim, A., Widarsono, A., & Riennovita, E. (2016). The opportunities and challenges of Islamic accounting learning for vocational students and its application in Islamic microfinance institutions. https://doi.org/10.2991/gcbme-16.2016.5
Nugroho, E. R. (2021). Implementation of sharia-compliance in Islamic bank product innovations. Prophetic Law Review, 3(2). https://doi.org/10.20885/plr.vol3.iss2.art4
Nur, S. M., Valencia, E. L., & Amaroh, S. (2023). Analysis of economic potential in stock zakat in the Indonesian financial sector. Journal International Dakwah and Communication, 3(1), 70–82. https://doi.org/10.55849/jidc.v3i1.234
Nurhasanah, N. (2018). Economic review and regulation of Islamic investment instruments on asset-backed securities. https://doi.org/10.2991/iclj-17.2018.33
Obedat, F. A., & Jondi, N. (2024). الخصائص السيكومترية لمقياس القيادة الإيجابية في البيئة الفلسطينية. Dirasat Educational Sciences, 51(1), 201–217. https://doi.org/10.35516/edu.v51i1.4757
Oun, M. A. A. (2022). التحديات التي تواجه الطواقم الطبية الفلسطينية في ظل الاعتداءات الصهيونية: دراسة قانونية تحليلية. Al Hikmah International Journal of Islamic Studies and Human Sciences, 5(2), 176–197. https://doi.org/10.46722/hikmah.v5i2.254
Palani, V., & Krishnan, K. (2024). A stage structure prey predator model using pentagonal fuzzy numbers and functional response. Baghdad Science Journal, 3234. https://doi.org/10.21123/bsj.2024.9945
Puspitasari, N., Sukorno, H., & Ramadhiani, R. (2022). The model of sharia compliant asset pricing model (SCAPM): Evidence of Indonesia. QAS, 23(189). https://doi.org/10.47750/qas/23.189.36
Putra, J., BR, A. D. Mirza., Syawa, J. S. S., Riyanti, M., & Al-Ghifari, A. S. (2023). Does sharia banking mattered? Learning from business students' perception in Indonesia. https://doi.org/10.4108/eai.13-9-2023.2341208
Ramadhana, F., & Fahrurrazi. (2022). تطبيق الوسائل السمعية البصرية وطريقة التقليد والتحفيظ لترقية المفردات العربية. Al Mihwar Jurnal Pendidikan Bahasa Arab dan Kebahasaan, 1(1), 30–44. https://doi.org/10.47766/almihwar.v1i1.1092
Razalli, M. R., Ismail, R. M., & Yaacob, N. A. (2015). SIHAT: An assessment tool for shariah-compliant hotel operations. International Journal of Islamic Marketing and Branding, 1(1), 55. https://doi.org/10.1504/ijimb.2015.068152
Rizka, R., & Rafii, I. (2022). Juridic overview agreement changes on sharia bank merger. Daengku Journal of Humanities and Social Sciences Innovation, 2(5), 673–680. https://doi.org/10.35877/454ri.daengku1217
Rulindo, R., & Muhammad, R. (2022). In search of sharia-compliant resolution framework for Islamic banks: The case of Indonesia. Jurnal Ekonomi & Keuangan Islam, 280–296. https://doi.org/10.20885/jeki.vol8.iss2.art10
Salsabilah, F. F., & Fitri, R. (2023). Determinant of corporate social responsibility in Islamic banking based on the Islamic social reporting index. Journal of Islamic Accounting and Finance Research, 5(2), 253–272. https://doi.org/10.21580/jiafr.2023.5.2.17597
Setiawan, R. A. (2018). Vulnerability of Islamic financial institutions in a financial crisis. KnE Social Sciences, 3(8), 88. https://doi.org/10.18502/kss.v3i8.2502
Sugiyarti, L., Asmilia, N., & Hanah, S. (2023). Rate of return on equity: Third party funds, problem finance, and operational efficiency at Indonesian sharia bank. Monex Journal of Accounting Research, 12(1), 12–20. https://doi.org/10.30591/monex.v12i1.3644
Syaifuddin, S., Sanmas, A., & Turmudi, A. H. (2024). Mitigation strategy of Islamic financing risk: A case of Bank Jatim Syariah. Share Jurnal Ekonomi dan Keuangan Islam, 13(1), 210–234. https://doi.org/10.22373/share.v13i1.20580
Taher, K. A.-R. (2024). الحماية الدولية للبيئة وفق مبدأ التنمية المستدامة. Journal Port Science Research, 7(4), 346–353. https://doi.org/10.36371/port.2024.4.5
Thoeny, Z. A., & Thwaini, M. A. (2024). An economic comparison between using concrete and steel frames in a medium multi-story building in Iraq. Tikrit Journal of Engineering Sciences, 31(3), 143–150. https://doi.org/10.25130/tjes.31.3.13
Ummah, H. R., Sonjaya, A., & Jamaludin, J. (2024). Sharia fintech: Crowdfunding as MSMEs financing. Al-Muamalat Jurnal Ekonomi Syariah, 11(1), 115–136. https://doi.org/10.15575/am.v11i1.28808
Wijaya, N. H. (2022). The challenges of sharia pawnshops in Indonesia in the era of the industrial revolution 4.0. El-Mashlahah, 12(1), 52–69. https://doi.org/10.23971/elma.v12i1.3910
khafajy, A. M. A., Hussain, A. M., & Abood, A. A. (2018). إدائية المبنى. Iraqi Journal of Architecture and Planning, 10(1). https://doi.org/10.36041/iqjap.v7i1.194
أحمد, ش. ع., & فرحات, م. (2025). الإطار المفاهيمي والنظري للتماسك الأسري – التشريع العراقي نموذجا. مجلة القرار للبحوث العلمية المحكّمة, 5(13), 75–98. https://doi.org/10.70758/elqarar/5.13.3
ابوظهير, ع. ا. ع., العزيبي, ن. ع. ا., & الرياني, ع. ا. أ. (2023). تقدير كمية الأملاح الذائبة الكلية والموصلية الكهربائية في المياه المنتجة من محطات تحلية مياه الآبار الواقعة ببلدية تاجوراء. مجلة علوم البحار والتقنيات البيئية, 9(1), 63–74. https://doi.org/10.59743/jmset.v9i1.143
البدري, م. د. و. ع. ا. (2020). التحليل الجغرافي لأثر الالعاب الالكترونية على تدني مستوى التعليم الابتدائي للذكور في مدينة الكوت. لارك, 2(37), 390–337. https://doi.org/10.31185/lark.vol2.iss37.1407
البزنطي, م., شنشن, أ., الزقلعي, ع. ا., & الغول, س. (2022). تأثير التكاليف المصاحبة لإضافة العازل الحراري إلى الجدران الخارجية للمباني على السمك الأمثل وفترة الاسترداد. Solar Energy and Sustainable Development, 11(1), 23–33. https://doi.org/10.51646/jsesd.v11i1.118
التمي, خ. غ. ع., & ذنون, إ. ي. (2021). استخدام محاسبة استهلاك الموارد (RCA) في إدارة تكاليف المستشفيات الحكومية/أنموذج مقترح. Tikrit Journal of Administrative and Economic Sciences, 17(56, 1), 40–60. https://doi.org/10.25130/tjaes.17.56.1.3
الحجي, ح. ن. (1988). الأمير قوصون - صورة حية لنظام الحكم في سلطنة المماليك. المجلة العربية للعلوم الإنسانية, 8(32). https://doi.org/10.34120/ajh.v8i32.1191
الحليم, ا. ع. (2023). التحليل العاملي التوكيدي للعلاقة بين الرضا عن الحياة وتحسين الأداء الأكاديمي لدى الطلبة الجامعيين. International Journal of Research and Studies Publishing, 4(40), 247–258. https://doi.org/10.52133/ijrsp.v4.40.8
الحميد, م. م. ع., & فرحان, م. ن. (2014). Estimate the best production function of the general company for Iraqi cement for the period (1996-2010). Journal of Economics and Administrative Sciences, 20(77), 265–285. https://doi.org/10.33095/jeas.v20i77.747
الرزاق, ب. ع. (2019). تأثير تمرينات بمصاحبة بعض الاجهزة الطبية في علاج أصابات الانزلاق الغضروفي القطني للنساء بأعمار (25–30 سنة). Journal of Physical Education, 28(4.2), 86–96. https://doi.org/10.37359/jope.v28(4.2)2016.235
الرميمة, ع. ع. (2022). معرفة الهوية وإعادة بناء الذات عند السيد حسين الحوثي في مشروعه القرآني. Albaydha University Journal, 4(1), 114–133. https://doi.org/10.56807/buj.v4i1.237
الزاملي, ش. م. ل., & الشمري, ه. ع. ا. ك. (2018). التباين المكاني للخضروات الورقية في شواطئ نهر دجلة في محافظة واسط لسنة 2016. Journal of College of Education, 1(31), 503–530. https://doi.org/10.31185/eduj.vol1.iss31.658
السراي, ع. ك. س., & العتابي, س. غ. (2019). المساءلة الإدارية لدى عمداء كليات جامعة ميسان من وجهة نظر الهيئة التدريسية. لارك, 1(22), 176–205. https://doi.org/10.31185/lark.vol1.iss22.594
العاني, أ. ع. ا., البشير, أ., & الشويات, م. س. (2017). الزكاة كآلية لتوفير حد الكفاية وأثرها على إعادة توزيع الدخل: دراسة حالة: المملكة الأردنية الهاشمية. Journal of Economics and Administrative Sciences, 23(101), 336–353. https://doi.org/10.33095/k38r1f53
العبيدي, ع. ف. م. ق., & العجيلي, م. ع. ح. (2025). التوزيع الجغرافي لإنتاج المحاصيل الزراعية في قضاء بيجي. Journal of Tikrit University for Humanities, 32(6, 1), 128–144. https://doi.org/10.25130/jtuh.32.6.1.2025.08
العلام, ه. ب. (2026). القيمة المالية للاحتياطي النفطي في ليبيا وفقًا لسيناريوهات الطلب العالمي على النفط للفترة 2024-2050. Comprehensive Journal of Science, 10(ملحق 39), 299–307. https://doi.org/10.65405/nycf5z45
الفلاح, ج. ا. (2007). تقييم أداء محطة لتحلية المياه بتقنية التناضح العكسي من منظور الإكسيرجي. Journal of Engineering Research (Libya), 8, 1–13. https://doi.org/10.66411/jer.v9i9.159
الكناني, م. م. ص. س. (2025). فاعلية منصات الذكاء الاصطناعي في تنمية الذات الاخلاقية لدى طلبة المرحلة الاعدادية. مجلة أبحاث الذكاء, 19(40), 473–495. https://doi.org/10.36302/irj.v19i40.897
المياحي, ض., & الهاشمي, س. (2022). تأثير تطبيق معيار منافع الموظفين للقطاع العام على المحتوى المعلوماتي للنظام المحاسبي الحكومي. Enterprenuership Journal for Finance and Bussiness, 199–217. https://doi.org/10.56967/ejfb202227
اليزيدي, ع. ا. (2023). أثر الصحة التنظيمية على مداخل الفاعلية التنظيمية. International Journal of Research and Studies Publishing, 4(41), 270–316. https://doi.org/10.52133/ijrsp.v4.41.8
باسرده, ح. ع. ص., & شرهان, أ. م. م. (2022). واقع تمويل المنشآت الصغيرة في اليمن خلال الفترة من 2005م إلى 2018م. Albaydha University Journal, 4(2). https://doi.org/10.56807/buj.v4i2.266
حسن, ع. (2021). الجدوى الاقتصادية من استخدام الطاقة الشمسية في التجمعات السكانية للمناطق النائية. Journal of Al-Rafidain University College for Sciences, (2), 29–45. https://doi.org/10.55562/jrucs.v40i2.192
رؤوف, م. س., & التمي, خ. غ. ع. (2021). تحديد تكاليف الطالب الجامعي المضافة وفق التعليم الالكتروني. Tikrit Journal of Administrative and Economic Sciences, 17(55, 2), 39–59. https://doi.org/10.25130/tjaes.17.55.2.3
سعد, م. م., & عوض, ع. ع. (2020). التحليل الجيومورفولوجي لنموذج الارتفاعات الرقمية لحوض وادي درنة. Al-Mukhtar Journal of Social Science, 38(1), 93–109. https://doi.org/10.54172/mjssc.v38i1.659
سلامة, م. (1979). الرقابة الشاملة على جودة الإنتاج مع التطبيق في الصناعة الكويتيـة. مجلة دراسات الخليج والجزيرة العربية, 5(20). https://doi.org/10.34120/jgaps.v5i20.545
شاكر, M., & هاشم, S. (2023). احتساب المخاطر الائتمانية المتوقعة وفق معيار IFRS9 وانعكاساته في حجم الائتمان بالتطبيق في المصرف الاهلي العراقي. Enterprenuership Journal for Finance and Bussiness, 202–219. https://doi.org/10.56967/ejfb.v4i4.358
عادل, ه. إ. (2022). فاعلية برنامج "سكامبر" في تنمية التفكير الإبداعي لدى الأطفال في وضعية إعاقة حركية. مجلة العلوم التربوية والنفسية, 6(29), 58–76. https://doi.org/10.26389/ajsrp.b191021
فارس, ا. ع., & شبوط, إ. ك. (2019). التحليل الاحصائي المكاني لمياه نهر دجلة في محافظة واسط. لارك, 1(17), 364–388. https://doi.org/10.31185/lark.vol1.iss17.724
فرج, ف. م. ا. (2025). حجم الاقتصاد الخفي وأهم مؤشراته في الاقتصاد الليبي للمدة 2000-2021. Economic Studies Journal, 8(1), 21–32. https://doi.org/10.37375/esj.v8i1.3256
لفتة, م. م. ا. خ. (2025). The environmental footprint as part of the indicators of sustainable development in Iraq. مجلة الإدارة والاقتصاد, 46(130), 130–146. https://doi.org/10.31272/jae.i130.29
محمد, د. م. م., امعيزيق, د. ع. س., & الرواشدة, أ. د. ز. ع. (2024). التباين المكاني للإمداد المائي وعلاقته بمعدلات الاستهلاك في مدينة القبة. المجلة الليبية العالمية, (63), 35–63. https://doi.org/10.37376/glj.vi63.4662
محمد, م. ع. ا. (2021). العوامل المؤثـرة والمعيقة لتبني العملاء للخدمات المصرفية الإلكترونية: دراسة ميدانية مقارنة بين عملاء المصارف السعودية والمصرية. المجلة العربية للإدارة, 41(4), 223–258. https://doi.org/10.21608/aja.2021.206985
محنبي, م. ع. (2023). أدوات إدارة التاكسونومي ومعايير تقييمها. Academic Journal of Research and Scientific Publishing, 5(49), 05–29. https://doi.org/10.52132/ajrsp/v5.49.1
مهدي, ش. ح. (2024). أثر مؤشر التعليم الجامعي (البحث) على القدرة التنافسية العالمية لدولة الإمارات العربية المتحدة خلال الفترة (2021-2022). مجلة العلوم الإقتصادية والإدارية والقانونية, 8(15), 53–69. https://doi.org/10.26389/ajsrp.d040624
مهدي, ع. ص. (2026). التحليل الجيومكاني لمخاطر تدهور الغطاء النباتي وأثره على التنمية المستدامة للمراعي الطبيعية في قضاء الدور. Journal of the College of Education for Humanities University of Thi-Qar, 37–49. https://doi.org/10.32792/jedh.v16i2.910
نصير, د. ن. ن. (2025). تنمية مهارات التفكير الإبداعي لدى طلبة الجامعة. المجلة الليبية للدراسات الأكاديمية المعاصرة, 134–160. https://doi.org/10.65417/ljcas.v3i2.190
Kavita_260503110146_ Jika dana wadiah yad dhamanah dijamin pengembaliannya oleh bank dan dapat digunakan oleh bank untuk memperoleh keuntungan, apa perbedaan substansial akad tersebut dengan hubungan kreditur-debitur pada bank konvensional? Apakah perbedaannya hanya terletak pada struktur akad atau juga pada substansi ekonominya?
BalasHapusNovitania Nikmatul Indriany Dwi Putri_260503110090. izin bertanya, Menurut artikel tersebut, peningkatan rasio CASA dapat membantu meningkatkan likuiditas, profitabilitas, dan efisiensi operasional bank syariah. Namun, bagaimana strategi yang paling efektif bagi bank syariah untuk meningkatkan jumlah dana tabungan dan giro masyarakat di tengah persaingan dengan bank konvensional, tanpa mengabaikan prinsip-prinsip syariah dan kepercayaan nasabah?
BalasHapussafa salsabila azhar_250503110033_pbs A izin bertanya, Mengapa rasio CASA penting bagi bank syariah, dan apa dampaknya terhadap biaya dana?
BalasHapusfatwaulayyahaniifah_250503110014
BalasHapusizin bertanya Pak/Bu. Mengapa perbankan syariah sangat fokus dalam mengejar porsi dana murah (CASA) dibandingkan deposito, dan apa pengaruhnya terhadap biaya dana? Terima kasih.
Augie Ryan Rahman_230503110085, Apa strategi perbankan syariah untuk meningkatkan porsi dana murah (CASA) di tengah persaingan suku bunga konvensional?
BalasHapusAnta Kuna lutfi Sholiha_250503110004, assalamualaikum, Permisi pak izin bertanya, bagaimana strategi komprehensif bagi perbankan syariah untuk meningkatkan rasio Current Account Saving Account (CASA) sebagai sumber dana murah (low-cost funds) di tengah dominasi penempatan dana masyarakat pada produk deposito berjangka, serta bagaimana efektivitas penggunaan akad wadiah dan mudharabah dalam menjaga stabilitas likuiditas dan efisiensi operasional tanpa mengorbankan prinsip kepatuhan syariah (sharia compliance)?
BalasHapusAhmadah Latifatul Hakimah_250503110054, izin bertanya pak/buk, Business Savings untuk transaksi bisnis - CASA tapi dipakai untuk apa?
BalasHapusAmelia Septi Hidayatullaili_250503110061, Assalamu’alaikum, izin bertanya. CASA adalah dana murah dari giro dan tabungan. Jika bank syariah ingin menaikkan proporsi CASA dibanding deposito, strategi apa yang dapat dilakukan? Bagaimana dampaknya terhadap biaya dana dan profitabilitas? Terima kasih.
BalasHapusDwi Rahmania Putri_260503110163
BalasHapusIzin Bertanya Bapak. Jika bank syariah berhasil meningkatkan rasio CASA sehingga memiliki sumber dana yang murah dan melimpah, tetapi dana tersebut tidak disalurkan secara optimal ke sektor produktif, seperti UMKM, apakah bank tersebut tetap dapat dikatakan berhasil? Bagaimana seharusnya bank syariah menyeimbangkan efisiensi biaya dana, profitabilitas, dan tanggung jawabnya dalam mendorong kesejahteraan masyarakat?
salsyah sandella indira gandhi_260503110010
BalasHapusizin bertanya bapak, Bagaimana peningkatan dana CASA dapat memengaruhi biaya dana dan profitabilitas bank syariah?
TASYA AULIYA 250503110015. Saya izin bertanya, Pak. Mengapa rasio CASA yang tinggi dianggap menguntungkan bagi bank syariah, dan akad apa saja yang digunakan pada produk giro dan tabungan yang termasuk dalam komponen CASA?
BalasHapus[250503110052-Difah Rimadhani] Izin bertanya Bapak, artikel menyebutkan karena 60% di deposito biaya produk syariah lebih mahal dari konvensional & giro volatile tarik kapan saja & isu pendapatan non-halal dari penempatan di konvensional jadi paradoks. Jika CASA tinggi tapi tidak disalur ke UMKM, apakah tetap berhasil? Dan bagaimana atasi pendapatan non-halal yang harus dipakai sosial? Terima kasih.
BalasHapusNadya Auliya Azzahra_250503110053
BalasHapusAssalamu’alaikum warahmatullahi wabarakatuh. Izin bertanya, Bapak. Artikel ini menjelaskan bahwa peningkatan rasio CASA dapat menekan biaya dana dan meningkatkan profitabilitas bank syariah. Namun, tingginya dana giro dan tabungan juga berpotensi menimbulkan risiko apabila banyak nasabah menarik dananya secara bersamaan, terutama karena dana giro dapat ditarik kapan saja. Menurut Bapak, bagaimana bank syariah dapat menentukan komposisi CASA yang optimal agar tetap memperoleh keuntungan dari dana murah, tetapi juga mampu menjaga likuiditas dan memenuhi kebutuhan penarikan dana nasabah ketika terjadi kondisi ekonomi yang tidak stabil?
Adwa Al Fadhilah_250503110070
BalasHapusizin bertanya, Strategi apa yang paling ampuh bagi bank syariah untuk meningkatkan komposisi dana murah (CASA) di tengah persaingan ketat penawaran imbal hasil deposito berjangka?
Kusiroh (250503110077)
BalasHapusizin bertanya bapak, mengapa peningkatan penghimpunan dana CASA penting bagi kinerja perbankan syariah?
Salsabilla Lyrabiha (250503110048)
BalasHapusIzin bertanya bapak, Indonesia memiliki jumlah penduduk Muslim yang besar, tetapi pangsa pasar perbankan syariah masih relatif kecil. Jika masyarakat Muslim merupakan pasar potensial bagi bank syariah, mengapa potensi tersebut belum sepenuhnya tercermin dalam penghimpunan dana CASA? Apakah masalahnya terletak pada literasi keuangan syariah, kualitas layanan, kemudahan akses, atau daya saing produk? Strategi mana yang seharusnya diprioritaskan bank syariah, dan apa alasannya?
Velani Laily Noviana (250503110042)
BalasHapusIzin bertanya Bapak, mengapa komposisi dana CASA dapat menjadi pertimbangan penting bagi bank syariah dalam mengelola sumber pendanaannya, terutama ketika nasabah memiliki banyak pilihan produk keuangan?
Assalamu’alaikum warahmatullahi wabarakatuh.
BalasHapusPerkenalkan, saya **M. Iqbal Aqilah**, NIM **26003110126**. Izin saya bertanya.
Dalam artikel dijelaskan bahwa rasio CASA yang tinggi dapat meningkatkan likuiditas dan profitabilitas bank syariah. Namun, dana giro dan tabungan juga bisa ditarik nasabah kapan saja.
**Pertanyaan saya, bagaimana bank syariah menjaga likuiditas ketika banyak nasabah menarik dananya secara bersamaan, sementara dana tersebut sudah disalurkan untuk pembiayaan? Apakah rasio CASA yang tinggi selalu menunjukkan bahwa kondisi bank sehat?**
Terima kasih.
Wassalamu’alaikum warahmatullahi wabarakatuh.
Nama: Albaid Lau Dzikrillah
BalasHapusNIM: 260503110125
Pertanyaan:
Bagaimana bank syariah dapat meningkatkan rasio CASA melalui inovasi produk dan transformasi digital, sekaligus menjaga kepercayaan nasabah serta memastikan kepatuhan terhadap prinsip syariah?
Syahrina Rafa Maula (250503110071)
BalasHapusPeningkatan dana CASA bisa membantu bank mendapatkan sumber dana dengan biaya yang relatif lebih rendah. Namun, dana tabungan dan giro dapat berubah karena nasabah bisa menarik atau memindahkannya kapan saja. Bagaimana bank syariah mengelola dana CASA yang terlihat besar, tetapi sewaktu-waktu bisa keluar dalam jumlah banyak, terutama jika banyak nasabah menarik dana pada periode yang sama?
nama ; m. fahril abidin
BalasHapusnim : 260503110133
izin bertanya bapak, Jika rasio CASA yang tinggi dapat meningkatkan likuiditas dan profitabilitas bank syariah, bagaimana bank memastikan bahwa dana giro dan tabungan yang dapat ditarik sewaktu-waktu tetap tersedia bagi nasabah, sementara dana tersebut juga digunakan untuk pembiayaan agar menghasilkan keuntungan tanpa melanggar prinsip syariah?
Indah putri rahmawati (250503110043)
BalasHapusDalam menghimpun dana CASA, bank syariah umumnya menggunakan akad Wadiah dan Mudharabah Mutlaqah. Dari perspektif efisiensi dan beban biaya bank, skema akad mana yang saat ini lebih optimal disorongkan untuk meningkatkan porsi dana murah tanpa mengurangi minat simpanan masyarakat?
izin bertanya bapak, Strategi apa yang paling ampuh bagi bank syariah untuk meningkatkan porsi dana murah (CASA) di tengah ketatnya persaingan suku bunga bank konvensional? —
BalasHapusNIM: 250503110060 | NAMA: imelda islami arisaputri
muhammadferdyansyahsaputra_250503110020 Mengapa CASA penting bagi bank syariah?
BalasHapusSyifaul Awwalina. H_250503110064
BalasHapusIzin bertanya bapak, strategi apa yang paling efektif untuk meningkatkan minat masyarakat terhadap produk CASA syariah di tengah persaingan dengan bank konvensional?
Muhammad Rafid Mubarak_250503110008
BalasHapusApa strategi bank syariah dalam meningkatkan porsi Current Account Saving Account (CASA) untuk menekan biaya dana (cost of fund)?
M. Zumarullah Isfa Izzaty_250503110002
BalasHapusPertanyaan: Bagaimana peningkatan dana CASA dapat membantu bank syariah memperkuat pendanaan dan meningkatkan efisiensi biaya dana?
NAMA : IQBAL ZAIN DZULFIKAR JARKASI
BalasHapusNIM : 260503110025
CASA adalah gabungan dana murah bank yang berasal dari giro (current account) dan tabungan (saving account), dibedakan dari deposito berjangka. Analisislah komponen CASA pada bank syariah, termasuk akad yang melandasinya (Wadiah dan Mudharabah), dan jelaskan mengapa rasio CASA (CASA ratio) menjadi indikator penting struktur dana. Mengapa istilah “dana murah” pada bank syariah perlu dipahami berbeda dari “biaya bunga rendah” pada bank konvensional?
Inayatin Najah (250503110067)
BalasHapusizin bertanya, jika rasio CASA yang tinggi dapat menurunkan biaya dana bank, bagaimana cara bank syariah meningkatkan rasio CASA tanpa mengurangi kualitas pelayanan dan tetap menjaga kepercayaan nasabah?
"Strategi apa yang paling efektif bagi bank syariah untuk meningkatkan porsi dana murah (CASA) di tengah persaingan penawaran margin yang ketat?"
BalasHapusNIM: 250503110062
NAMA: Muhammad Reyhan Firmansyah
Intan Aprilia NurFadilla (260503110111)
BalasHapusizin bertanya bapak, Bagaimana bank syariah menjaga likuiditas harian ketika banyak nasabah menarik dana secara bersamaan, sementara dana murah tersebut sudah terlanjur disalurkan untuk pembiayaan jangka panjang?
WILDANI AFIFAH_250503110017_PBS A
BalasHapusAssalamualaikum, izin bertanya bapak. Seberapa efektif strategi bank syariah dalam menekankan biaya dana murah agar tidak bergantung pada deposito mahal?
250503110058_ULFI HIDAYAH
BalasHapusIzin bertanya,
Strategi akad syariah apa (seperti Wadiah vs Mudharabah) yang paling efektif untuk meningkatkan porsi CASA pada bank syariah guna menekan Cost of Fund di tengah persaingan ketat dengan bank konvensional?
anya amelya febriyantie (250503110074)
BalasHapusizin bertanya pakJika bank syariah berinovasi mengembangkan produk CASA untuk memenuhi kebutuhan masyarakat, tetapi inovasi tersebut berpotensi menimbulkan ketidakjelasan akad atau ketidaksesuaian dengan prinsip syariah, mana yang seharusnya diprioritaskan: inovasi produk atau kepatuhan syariah? Bagaimana bank tetap kompetitif tanpa mengorbankan prinsip tersebut?
Assalamu’alaikum Pak, perkenalkan nama saya Afdal Faisal Ahmadani (260503110084), izin bertanya.
BalasHapusTerkait Current Account Saving Account (CASA) atau rasio dana murah pada perbankan syariah, komposisi simpanan giro dan tabungan sangat menentukan efisiensi biaya dana bank. Strategi inovatif apa yang paling tepat untuk mendongkrak porsi CASA di tengah persaingan penawaran imbal hasil simpanan dari bank digital dan konvensional?
Rayhana Annisa Karyanto (250503110069)
BalasHapusTadi dijelaskan bahwa produk CASA syariah menggunakan akad wadiah dan mudharabah. Apa pertimbangan yang sebaiknya digunakan nasabah ketika memilih antara kedua akad tersebut untuk menyimpan uangnya?
250503110038_Ririt Shinta Nurjanatin
BalasHapusMohon izin bertanya Bapak, dalam artikel dijelaskan bahwa bank syariah dapat meningkatkan dana CASA melalui transformasi digital dan inovasi produk. Namun, layanan digital juga memiliki risiko keamanan yang dapat memengaruhi kepercayaan nasabah. Bagaimana bank syariah dapat mengembangkan layanan digital untuk meningkatkan penghimpunan dana CASA sekaligus menjaga keamanan dana nasabah dan memastikan seluruh transaksinya tetap sesuai dengan prinsip syariah?
Terima kasih Bapak.
Karimatussaumi Nur Alifa Atok_260503110109 Jika 60% dana nasabah di bank syariah masih ditempatkan pada deposito yang mahal, seberapa efektif strategi peningkatan CASA dalam menekan cost of fund?
BalasHapusStrategi apa yang paling efektif bagi bank syariah untuk meningkatkan porsi dana murah (CASA) guna menekan Cost of Fund (CoF)? — NIM: 250503110055, NAMA: Bryan Alinzky
BalasHapusKomentar ini telah dihapus oleh pengarang.
BalasHapusZAHRA NUR RAHMAWATI (250503110036)
BalasHapusizin bertanya pak, Bagaimana cara bank syariah menjaga keseimbangan likuiditas (asset-liability management) ketika menghadapi dana giro korporasi yang bernominal besar namun memiliki volatilitas tinggi (dapat ditarik sewaktu-waktu), sementara di sisi lain dana tersebut harus disalurkan ke dalam pembiayaan berjangka (seperti murabahah atau mudharabah)?
Arin Kamal Windiyanti_250503110068
BalasHapusAssalamu’alaikum, izin bertanya Bapak. Pada bagian 5.2 disebutkan bahwa tabungan haji menggunakan akad mudharabah mutlaqah, sedangkan tabungan emas menggunakan akad murabahah atau wadiah. Padahal pada bagian 3 dijelaskan bahwa produk CASA syariah dilandasi akad wadiah dan mudharabah, dan murabahah pada dasarnya adalah akad jual beli, bukan akad penghimpunan dana. Menurut Bapak, apakah tabungan emas dan tabungan haji yang dananya relatif tidak bisa ditarik bebas tetap layak dihitung sebagai CASA atau dana murah? Bagaimana akad murabahah dapat digunakan dalam produk tabungan, dan apakah hal ini memengaruhi cara bank menghitung rasio CASA dan biaya dana? Terima kasih, Bapak.
Nabila Rizky Rahmadani (250503110059) izin bertanya. Materi menyebut dana giro jumlahnya besar tetapi lebih volatile karena bisa ditarik kapan saja, sementara tabungan menawarkan potensi imbal hasil lebih tinggi dengan fleksibilitas penarikan yang lebih terbatas. Bagaimana bank syariah bisa menjaga stabilitas dan komposisi dana CASA agar likuiditas tetap aman, dan strategi apa yang paling efektif untuk menarik serta mempertahankan nasabah giro dan tabungan?
BalasHapusNaila Afiya Ramadhani Nasywaa__250503110065, Assalamualaikum, izin bertanya bapak, Jika peningkatan CASA berhasil menurunkan biaya dana bank syariah, apakah efisiensi tersebut seharusnya tercermin dalam penurunan margin pembiayaan yang ditawarkan kepada nasabah? Bagaimana bank menyeimbangkan manfaat efisiensi bagi nasabah dengan kebutuhan menjaga profitabilitas dan keberlanjutan usaha?
BalasHapus“Bagaimana bank syariah dapat mengoptimalkan penghimpunan dana melalui akad wadiah dan mudharabah dengan menyeimbangkan kepastian pengembalian dana, risiko investasi, transparansi bagi hasil, serta kebutuhan likuiditas dan profitabilitas bank?”
BalasHapusSITI KHUMAEROH -250503110063
Sallyka Zahra_250503110066
BalasHapusIzin bertanya bapak,Bagaimana bank syariah dapat meningkatkan rasio CASA tanpa mengurangi daya tarik produk simpanan berjangka bagi nasabah?
Mengapa rasio CASA penting bagi bank syariah, dan bagaimana pengaruhnya terhadap biaya dana dan margin? NIM: 250503110018 | Nama: Yuga Dwi Saputra
BalasHapusAlifia yusnita salsabilah_250503110009
BalasHapusizin bertanya bapak, Bagaimana respons perilaku nasabah (depositor behavior) pemilik dana murah syariah terhadap kenaikan suku bunga acuan bank sentral—apakah terjadi peralihan (shifting) dana dari CASA ke bentuk deposito?
Arya Wijaya_250503110005, izin bertanya pak, Bagaimana peningkatan dana murah dari tabungan dan giro dapat memperkuat daya saing bank syariah, dan apa risikonya jika bank terlalu bergantung pada jenis dana tersebut?
BalasHapusAchmad Chaidar Jazuli_250503110032
BalasHapusMengapa proporsi CASA penting bagi bank syariah, dan bagaimana pengaruhnya terhadap biaya dana?
Nayla Amartya_250503110029 Izin bertanya Bapak, mengapa rasio CASA yang tinggi dianggap menguntungkan bagi bank syariah, terutama dalam hal biaya dana? Akad apa yang biasa dipakai pada produk giro dan tabungan syariah, dan bagaimana bank menjaga rasio CASA tetap tinggi?
BalasHapus250503110041_Nuzul Fitriana
BalasHapusIzin bertanya Bapak, dijelaskan bahwa rasio CASA yang tinggi dapat meningkatkan likuiditas dan profitabilitas bank syariah. Namun, jika penghimpunan dana yang besar tidak diimbangi dengan penyaluran pembiayaan yang efektif, bukankah hal tersebut justru dapat menjadi beban bagi bank? Lalu, bagaimana bank syariah menentukan rasio CASA yang ideal agar mampu menjaga likuiditas sekaligus memperoleh keuntungan secara optimal?
250503110025_Dwi Dita Saskia
BalasHapusAssalamu’alaikum, izin bertanya, Bapak.
Dalam artikel dijelaskan bahwa rasio CASA yang tinggi dapat meningkatkan likuiditas dan profitabilitas bank syariah karena biaya dananya lebih rendah. Namun, dana giro dan tabungan dapat ditarik sewaktu-waktu oleh nasabah. Bagaimana bank syariah dapat meningkatkan rasio CASA tanpa mengabaikan risiko penarikan dana secara tiba-tiba dan tetap menjaga kepercayaan nasabah?
Agung Kasya Naipospos_250503110026.
BalasHapusDalam perburuan dana murah bagi perbankan, rasio Current Account Saving Account (CASA)—yang mencakup dana giro dan tabungan—dijadikan indikator utama kesehatan likuiditas dan penekan biaya dana (cost of fund). Di perbankan syariah, dana giro dan tabungan ini sebagian besar dihimpun menggunakan akad Wadiah atau Mudharabah dengan ekspektasi pemberian bonus atau bagi hasil yang kompetitif agar nasabah tidak memindahkan dananya ke bank konvensional. Mengingat perburuan CASA ini sering kali melibatkan perang tarif bonus terselubung dan volatilitas tinggi dari nasabah institusional yang mengejar imbal hasil, sejauh mana dominasi struktur CASA dalam pendanaan bank syariah benar-benar mencerminkan loyalitas nasabah yang berbasis nilai-nilai spiritual, alih-alih sekadar ketergantungan rapuh pada dana murah spekulatif yang karakternya tidak berbeda jauh dari perilaku hot money di bank konvensional?
250503110032_afifah nukmah
BalasHapusizin bertanya bapak
Mengapa peningkatan rasio CASA dapat membantu meningkatkan profitabilitas bank syariah? Apakah rasio CASA yang tinggi selalu membuat keuntungan bank meningkat?
Dwi aurora nayla rahmadina_250503110035 izin bertanya bapak..Apakah transformasi digital saja cukup untuk meningkatkan jumlah nasabah CASA, atau masih diperlukan strategi lain? Mengapa?
BalasHapusAhmad Dimas Arviansyah_250503110006
BalasHapusMengapa dana CASA dianggap sebagai sumber dana murah bagi bank syariah dibandingkan deposito berjangka?
Assalamu'alaikum warahmatullahi wabarakatuh. Izin bertanya, Bapak. Mengapa rasio CASA penting bagi bank syariah, dan bagaimana strategi meningkatkannya agar biaya dana (cost of fund) menurun?
BalasHapusNilna Rohmatal Maula_250503110013.
Khulafatul Anshor_250503110021
BalasHapusBagaimana bank syariah meningkatkan dana CASA tanpa mengabaikan prinsip syariah dan kepercayaan nasabah?
Mengapa CASA yang tinggi menguntungkan bank syariah, dan bagaimana akad wadiah/mudharabah pada giro dan tabungan memengaruhi biaya dana?
BalasHapusTabina Afra Liyudhza Chafidh_250503110012
Assalamu'alaikum wr. wb. Saya Adelia Putri Salsabila dengan nim 250503110047 izin bertanya daftar pustaka artikel ini banyak memuat sumber yang tidak berkaitan dengan perbankan syariah. Contohnya, dukungan untuk pangsa pasar 7,09% (Al-Saffar & Areiqat, 2016) berasal dari studi biaya berbasis aktivitas di bank Yordania, dan data nasabah 60% deposito (العلام, 2026) berasal dari kajian cadangan minyak Libya. Menurut Bapak, apakah angka-angka kunci tersebut masih dapat dipertanggungjawabkan? Dan bagaimana kita memastikan klaim bahwa CASA tinggi meningkatkan likuiditas dan profitabilitas didukung bukti empiris yang relevan?
BalasHapusTerima kasih, Bapak.
Bagaimana inovasi produk digital mampu meningkatkan perolehan dana murah atau Current Account Saving Account (CASA) pada Perbankan Syariah? (MOHAMMAD RAFI ALGHOZALI_260503110061)
BalasHapusTisyah Novea Awaliyah 098
BalasHapusApa yang dimaksud CASA dan mengapa penting bagi biaya dana bank?
Strategi apa yang dapat meningkatkan rasio CASA bank syariah?
250503110073_Shabrina Aulia Aufa Mengapa tingginya dana CASA dapat membantu bank syariah meningkatkan efisiensi biaya penghimpunan dana?
BalasHapusLintang Vergiawan Ari Kristanto (260503110114) izin bertanya. Artikel tersebut menjelaskan bahwa produk CASA syariah menggunakan akad wadiah dan mudharabah sebagai landasan operasionalnya. Namun, dari segi mitigasi risiko bagi hasil dan fluktuasi dana, bagaimana bank syariah dapat secara konsisten menjaga keseimbangan antara upaya mengejar rasio dana murah (cost of fund yang rendah) dan kewajiban menjaga likuiditas harian ketika nasabah melakukan penarikan dana sewaktu-waktu, terutama di tengah ketatnya kompetisi dengan perbankan konvensional? Terima kasih.
BalasHapusNahdya Dina Fauzia
BalasHapus260503110089
bagaimana bank syariah menyikapi kompleksitas produk simpanan modern saat ini agar skema akad yang dipilih benar-benar murni mencerminkan prinsip syariah dan tidak terjebak pada rekayasa kontrak (legal trick atau hileh) yang secara substansi menyerupai bunga konvensional?
Nafisah Munawwaroh_093
BalasHapusMengapa peningkatan dana CASA dianggap penting bagi bank syariah, dan bagaimana strategi bank dalam menarik minat nasabah untuk menyimpan dana tanpa mengandalkan bunga?
Afifah Bunga Arya_250503110057
BalasHapusAssalamu'alaikum bapak saya izin bertanya, Apakah peningkatan CASA selalu memberikan keuntungan bagi bank syariah, mengingat dana yang dihimpun tetap memiliki kewajiban untuk dikelola secara aman dan bertanggung jawab?
Siti Filzah Nur Sabrina, 260503110096
BalasHapusMohon maaf, izin bertanya pak.
Apakah upaya bank syariah untuk meningkatkan CASA dapat memengaruhi minat masyarakat dalam memilih produk tabungan, terutama ketika bank konvensional menawarkan berbagai keuntungan yang lebih menarik?
Bayu Prasetyo_260503110106
BalasHapusdijelaskan bahwa produk CASA syariah menggunakan akad wadiah dan mudharabah. Apa pertimbangan yang sebaiknya digunakan nasabah ketika memilih antara kedua akad tersebut untuk menyimpan uangnya?
Jika dicermati secara kritis, rujukan data penting di artikel ini terindikator mengalami pergeseran konteks (salah tempat). Contohnya, klaim nasabah syariah 60% mendominasi deposito berbiaya mahal disandarkan pada literatur Al-Allam (2026) yang aslinya membahas cadangan minyak di Libya. Apakah bias rujukan makro lintas disiplin ilmu ini tidak berisiko menurunkan kredibilitas validitas kesimpulan riset mengenai potret riil mahalnya biaya produk bank syariah di Indonesia?
BalasHapusFebby Indah rahmawati_250503110027
Dian Rosita Hadiningsih (250503110030)
BalasHapusBagaimana perbankan syariah mengantisipasi pergeseran perilaku nasabah generasi muda (Gen Z & Millennial) yang cenderung mengalihkan dana CASA ke dompet digital (e-wallet) atau platform digital banking konvensional?
Naysilla Ika Y S T_250503110046 izin bertanya
BalasHapusDalam materi dijelaskan bahwa rasio CASA yang tinggi dapat membantu meningkatkan likuiditas dan profitabilitas bank syariah. Namun, dana giro memiliki risiko penarikan sewaktu-waktu, sedangkan dana yang terlalu banyak dihimpun tetapi tidak disalurkan secara efektif dapat menyebabkan kelebihan likuiditas. Menurut penulis, bagaimana cara bank syariah mengelola dana CASA agar tetap tersedia ketika nasabah ingin menarik dananya, tetapi juga dapat disalurkan secara optimal untuk menghasilkan keuntungan?
Jazilatur Rohmah_250503110022
BalasHapusBagaimana peningkatan CASA dapat membantu bank syariah mengurangi biaya pendanaan dan meningkatkan daya saing?
Muhammad Syafiq Syauqi_250503110019
BalasHapusApakah transformasi digital benar-benar menjadi solusi untuk meningkatkan CASA, jika sebagian masyarakat masih memiliki keterbatasan akses teknologi dan pemahaman terhadap layanan perbankan digital?
Nama : Lavivatul Masluha
BalasHapusNim : 260503110184
CASA syariah dibangun di atas akad wadiah (titipan, bonus tidak dijanjikan) dan mudharabah (bagi hasil), dan rasio CASA tinggi terbukti menurunkan biaya dana serta menopang likuiditas dan profitabilitas. Namun sebagian besar nasabah masih menempatkan dana di deposito, sehingga bank syariah membayar bagi hasil lebih mahal, sementara bonus wadiah yang tidak diperjanjikan bisa terasa seperti bunga terselubung.
Pertanyaan: Jika bonus wadiah dalam praktiknya cenderung stabil dan dipakai sebagai alat bersaing dengan bunga bank konvensional, apakah akad wadiah yad dhamanah masih benar-benar berbeda dari bunga secara substansi? Bagaimana bank syariah dan Dewan Pengawas Syariah menjaga agar strategi menaikkan rasio CASA (digitalisasi, pendekatan tokoh agama, produk inovatif) tidak mengorbankan transparansi bagi hasil, kepatuhan syariah, dan perlindungan nasabah, sementara dana CASA yang melimpah tetap harus tersalurkan ke pembiayaan produktif tanpa menimbulkan kelebihan likuiditas?
Ashdaq Rijal Bahri (260503110119) izin bertanya, Artikel menyebutkan bahwa peningkatan rasio CASA menekan biaya dana (cost of fund) dan mendongkrak profitabilitas, namun di sisi lain dana giro serta tabungan bersifat sangat volatile karena dapat ditarik sewaktu-waktu. Bagaimana bank syariah menjaga keseimbangan likuiditas harian (asset-liability management) secara konsisten apabila porsi dana murah tersebut terlanjur tersalurkan ke dalam pembiayaan jangka panjang, tanpa mengorbankan kepatuhan terhadap prinsip syariah?
BalasHapusDini Fatimatuzzahro_260503110074
BalasHapusDalam tabungan syariah, akad wadiah memberikan jaminan pengembalian dana, sedangkan akad mudharabah memungkinkan nasabah memperoleh keuntungan melalui sistem bagi hasil dengan risiko yang berbeda. Jika nasabah lebih memilih tabungan mudharabah karena mengharapkan keuntungan lebih besar, tetapi pada saat yang sama menginginkan keamanan dana seperti pada tabungan wadiah, bagaimana bank syariah menjelaskan perbedaan tanggung jawab, risiko, dan hak nasabah agar tidak terjadi kesalahpahaman mengenai kedua akad tersebut?
saya lathifatuz zulfa an najiyah nim 260503110070 izin bertanya Bagaimana CASA mempengaruhi profitabilitas, biaya dana (cost of fund), dan margin bank syariah, dan apakah hasil penelitian tentang hubungan ini konsisten?
BalasHapusMengapa rasio CASA bank syariah umumnya lebih rendah daripada bank konvensional besar? Apakah penyebabnya jaringan layanan, kepercayaan masyarakat, atau kurangnya fitur digital?
Olivia Dinie Carolina_260503110075, mohon izin bertanya bapak,jika keunggulan CASA syariah adalah dana murah karena cost of fund-nya rendah, dengan akad wadiah dan mudharabah. Tapi kalau giro wadiah itu titipan yang tidak boleh dipakai untuk cari untung tapi tetap dipakai bank untuk pembiayaan, dan tabungan mudharabah bagi hasilnya sangat kecil sampai mendekati nol, bukankah "dana murah" ini sebenarnya artinya nasabah yang mensubsidi keuntungan bank nasabah menanggung risiko dan kehilangan nilai uangnya karena inflasi, sementara bank yang menikmati marginnya?
BalasHapusRafika Ulfah_260503110136, izin bertanya pak, apa yang dimaksud dengan CASA pada perbankan syariah dan mengapa rasio CASA yang tinggi penting bagi bank. Bagaimana perbedaan akad wadiah dan mudharabah yang digunakan dalam produk giro dan tabungan syariah, serta tantangan dan strategi apa yang dapat ditempuh bank syariah untuk meningkatkan rasio CASA?
BalasHapusNajwa Afifah Mahmuzah_260503211050
BalasHapusBagaimana strategi yang harus dilakukan bank syariah agar mampu bersaing dengan bank konvensional dalam meningkatkan rasio CASA?
Muhammad Anggi Abdillah_260503110073
BalasHapusBagaimana cara bank syariah terus berinovasi menciptakan produk CASA yang menarik dan bersaing dengan bank konvensional, tanpa melanggar aturan atau prinsip syariah yang ketat?
Yasin Rahadatul Syiham (250503110076)
BalasHapusJika bank syariah berhasil menghimpun dana CASA dalam jumlah besar, tetapi dana tersebut tidak disalurkan secara optimal menjadi pembiayaan produktif, apakah strategi peningkatan CASA dapat dikatakan berhasil? Bagaimana seharusnya bank mengelola kondisi tersebut?
Novia Indriani _260503110179.
BalasHapusCASA itu adalah porsi dana murah yang berasal dari tabungan biasa dan giro nasabah, yang mana bank tidak perlu membayar bagi hasil atau bonus yang besar untuk dana jenis ini, beda kalau dana dari deposito (dana mahal). Bagi kita sebagai nasabah harian, kita pasti lebih suka menyimpan uang di rekening tabungan biasa (CASA) karena gampang diambil buat belanja harian lewat QRIS atau transfer. Mengapa bank syariah selalu berlomba-lomba menaikkan persentase CASA mereka di atas dana deposito? Apa untungnya bagi stabilitas pembiayaan jangka panjang bank jika struktur modalnya didominasi oleh dana murah yang justru sifatnya keluar-masuk sangat cepat?
Suci Oktavia Al Irsyady_2500503110037
BalasHapusDalam artikel dijelaskan bahwa rasio CASA yang tinggi menekan biaya dana dan meningkatkan profitabilitas. Namun, artikel juga menyebut biaya operasional bank syariah cenderung lebih tinggi, dan layanan giro serta tabungan membutuhkan jaringan, layanan transaksi, dan infrastruktur digital yang tidak murah. apakah penghematan biaya dana dari CASA dapat tergerus oleh kenaikan biaya operasional?
Shila Azra Abdillah_260503110059
BalasHapusMengapa dana giro dikatakan lebih volatile dibandingkan tabungan, dan apa dampaknya bagi manajemen likuiditas bank?
Nurul intan putriana dewi 260503110058 apakah dengan semakin digitalnya layanan ,tantangan rendahnya jaringan kantor fisik itu perlunya akan semakin teratasi?atau justru muncul tantangan baru ?
BalasHapusMohammad Naufal Mubarok_260503110123, izin bertanya pak🙏
BalasHapusApakah dominasi CASA yang murah menjadikan bank syariah lebih kuat, atau justru mengurangi insentif bagi hasil kepada nasabah? Apa dampaknya terhadap prinsip risk sharing?
ROYHAN BAGUS FATONI ATMAJA_260503110144_Rumus rasio CASA itu bagaimana, dan berapa angka yang dianggap bagus?
BalasHapuszahara padlianti zunnurahmani_260503110169
BalasHapusAssalamualaikum wr wb, izin bertanya bapak,
Pada artikel disebutkan bahwa rekening giro syariah memberikan bonus yang tidak diperjanjikan di awal, sementara tabungan mudharabah memberikan bagi hasil yang bisa naik turun. Di sisi lain, artikel juga menyebutkan bahwa nasabah cenderung memilih bank konvensional karena imbal hasilnya lebih pasti. Menurut bapak, bagaimana bank syariah bisa meningkatkan rasio CASA tanpa menjanjikan imbal hasil tetap, dan strategi apa yang paling efektif agar nasabah tetap percaya dan mau menyimpan dananya di bank syariah?
Terima kasih bapak.
Iqbal nur raafid ferdiyansyah_260503110012 rasio CASA yang tinggi berdampak positif pada likuiditas, profitabilitas, dan efisiensi bank syariah, sehingga menjadi prioritas strategis. Namun teks yang sama memuat beberapa hal yang tidak sejalan. Dana giro disebut sebagai sumber dana yang stabil, tetapi di bagian lain disebut sangat volatile karena bisa ditarik kapan saja. Teks juga menyebut CASA sebagai dana murah, padahal akad yang dominan (wadiah yad dhamanah) bonusnya tidak boleh dijanjikan, sedangkan dalam praktik bank bersaing memberi imbal hasil. Di sisi lain, 60 persen nasabah menempatkan dana di deposito, sehingga bank harus membayar bagi hasil lebih tinggi, dan biaya produk syariah jadi lebih mahal daripada bank konvensional. Teks juga mengakui bahwa CASA yang terlalu besar tanpa disalurkan menjadi kelebihan likuiditas yang menekan profitabilitas. Selain itu, klaim dampak positif CASA terhadap profitabilitas hanya didukung kutipan umum tentang dana pihak ketiga dan ROE, bukan bukti khusus tentang rasio CASA. Jika CASA bisa murah sekaligus volatile, dan menguntungkan hanya bila tersalurkan, apakah kenaikan rasio CASA benar-benar bukti kesehatan dan efisiensi bank syariah, atau hanya angka yang maknanya bergantung pada biaya dana riil, kemampuan menyalurkan pembiayaan, dan stabilitas nasabahnya?
BalasHapusHaeva Lila Nurma Sada_260503110178
BalasHapusdi materi disebutkan rasio CASA yang tinggi menekan biaya dana dan meningkatkan profitabilitas, tetapi 60% nasabah bank syariah justru menempatkan dana di deposito, sehingga bank harus membayar bagi hasil lebih tinggi. Di sisi lain, wadiah yad dhamanah pada giro dan tabungan memberi bank kebebasan memakai dana dengan jaminan pengembalian penuh, tetapi bonusnya 'tidak diperjanjikan' padahal dalam praktik hampir selalu diberikan. Bagaimana bank syariah bisa meningkatkan CASA tanpa terjebak pada bonus yang menyerupai bunga? Dan menurut Bapak, mana yang lebih efektif untuk menaikkan CASA: transformasi digital, produk inovatif seperti CWLD, atau pendekatan komunitas dan tokoh agama?
Desiputriauliarohmah-176 jurnal ini menyebut bank syariah menekankan CASA berbasis wadiah dan mudharabah karena dananya murah, tetapi juga mencatat bahwa nasabah masih lebih banyak memilih deposito (sekitar 60%) sehingga bank harus membayar bagi hasil lebih tinggi. Jika bonus wadiah tidak boleh dijanjikan di awal, bagaimana bank syariah bisa menarik dana CASA secara kompetitif tanpa menjadikan bonus itu ‘janji terselubung’, dan seberapa jauh strategi seperti pendekatan tokoh agama atau produk CWLD sejalan dengan prinsip syariah?
BalasHapusNajwa Safira_260503110083
BalasHapusKenapa rasio CASA tinggi dianggap menguntungkan bagi bank syariah?
Assalamu’alaikum warahmatullahi wabarakatuh. Mohon izin bertanya, Apa yang dimaksud dengan Current Account Saving Account (CASA) pada Perbankan Syariah, bagaimana cara mengukurnya, dan bagaimana hasil pengukurannya digunakan untuk menilai kinerja atau kondisi perbankan syariah?
BalasHapusNama: Sri Vidiya Ningsih
NIM: 250503110016
Moch. Rifqi hilman_260503110115 izin bertanya pak, Jika dana dalam produk giro dan tabungan berbasis wadiah yad dhamanah dijamin pengembaliannya 100% oleh bank dan secara leluasa digunakan oleh bank untuk memperoleh keuntungan, apa perbedaan substansial akad tersebut dibandingkan hubungan kreditur-debitur pada bank konvensional? Apakah perbedaannya hanya terletak pada struktur akad, ataukah ada perbedaan pada substansi ekonomi dan risiko?
BalasHapusnama : ahmad hadi fidzikri azhari NIM : 260503110117
BalasHapusassalamualikum pak izin bertanya Siapa yang berperan sebagai shahibul maal dan mudharib dalam tabungan dan deposito mudharabah?
Malikha Zaskiya_250503110044. Izin bertanya, Bagaimana bank syariah dapat meningkatkan rasio CASA agar lebih banyak masyarakat memilih menyimpan dananya dalam bentuk giro dan tabungan dibandingkan deposito, sementara nasabah umumnya tertarik pada produk simpanan yang memberikan imbal hasil lebih tinggi, sehingga bank harus mampu menawarkan kemudahan layanan, keamanan dana, dan keuntungan yang kompetitif tanpa bertentangan dengan prinsip syariah?
BalasHapusNama: Ahmad Rafi Rafiuddin
BalasHapusNIM: 250503110028
Pertanyaan: Strategi komunikasi dan produk digital seperti apa yang terbukti efektif meningkatkan rasio CASA murah pada bank syariah di kalangan generasi Z?
Ihda Hana Qolbiyah_260503110151
BalasHapusIzin bertanya, Pak. Di materi disebutkan kalau CASA ini kan dana murah yang sangat penting buat profitabilitas bank syariah. Tapi kenyataannya di lapangan, nasabah bank syariah di Indonesia justru masih lebih banyak naruh uangnya di deposito yang biaya dananya mahal. Kira-kira strategi paling efektif apa yang bisa dilakukan bank syariah supaya masyarakat mau mindahin dananya ke tabungan atau giro syariah, Pak?
Nisa Nuril Aini (250503110040)
BalasHapusAssalamualaikum Bapak, izin bertanya.
Current Account Saving Account (CASA) merupakan dana yang berasal dari produk giro dan tabungan yang dihimpun oleh bank. Mengapa dana CASA dianggap penting bagi perbankan syariah dalam menjaga kestabilan sumber pendanaan dan mendukung kegiatan pembiayaan? Bagaimana strategi yang dapat dilakukan bank syariah untuk meningkatkan jumlah dana CASA, terutama di tengah persaingan dengan bank konvensional yang menawarkan berbagai kemudahan dan fasilitas kepada nasabah?
Mohammad Raihan Akbar | NIM: 250503110007Mengapa peningkatan porsi dana murah (CASA) sangat krusial bagi efisiensi biaya pendanaan bank syariah?
BalasHapusBernessa Eka Emilia_260503110164
BalasHapusArtikel (bagian 8.1) merekomendasikan strategi pemasaran berbasis komunitas Muslim dan tokoh agama untuk menaikkan rasio CASA. Namun, dana yang dihimpun lewat jalur komunitas atau organisasi bisa berpindah serentak karena satu keputusan pengurus, bukan karena nasabah panik atau tergiur imbal hasil. Apakah CASA berbasis komunitas layak disebut dana murah yang stabil, atau justru concentration risk (risiko konsentrasi) yang tersembunyi? Bagaimana bank syariah mengukur dan memitigasinya tanpa meninggalkan strategi komunitas?
Irsaduddin tsakif fitroh (250503110011)
BalasHapusMengapa peningkatan dana murah melalui giro dan tabungan menjadi penting bagi efisiensi pendanaan bank syariah?
Zahra Revalina Labibah_260503110149
BalasHapusAssalamualaikum Bapak, izin bertanya. Mengapa rasio CASA penting bagi bank syariah? Mohon penjelasannya, terima kasih.
Suci Ramadhani_260503110072
BalasHapusAssalamualaikum Bapak, izin bertanya.
Jika bank syariah berhasil meningkatkan rasio CASA melalui produk tabungan dan giro, tetapi dana yang terkumpul tidak disalurkan secara efektif untuk pembiayaan, apakah peningkatan rasio CASA tetap dapat meningkatkan profitabilitas bank?
Terima kasih, Bapak.
nayla ijabah_260503110028
BalasHapusassalamualaikum bapak izin bertanya Mengapa bonus pada wadiah tidak boleh diperjanjikan di awal? Apa kaitannya dengan larangan riba?
FASHA SHANDA 260503110162
BalasHapusCurrent Account Saving Account (CASA) pada Perbankan Syariah Bagaimana strategi bank syariah untuk meningkatkan porsi CASA agar biaya pendanaan mereka menjadi lebih murah dan stabil?
Elsa Lathifatul Husna_260503110185
BalasHapusIzin bertanya bapak, Kalau bonus tabungan wadiah hampir selalu diberikan dan nilainya bersaing dengan bunga bank lain, apakah itu benar-benar hadiah sukarela, atau hanya bunga dengan nama lain?
risalatuz zahro_260503110161
BalasHapusizin bertanya bapak, Apakah CASA syariah benar-benar dana murah yang berbeda secara prinsip dari CASA konvensional, atau hanya produk serupa dengan istilah akad yang berbeda?
Nadiyah Zulfa - 260503110014
BalasHapusIzin bertanya Bapak. Bagaimana strategi manajemen permodalan yang paling optimal bagi bank syariah agar dapat menjaga rasio CAR di atas standar minimum regulator tanpa mengorbankan ekspansi pembiayaan dan efisiensi alokasi modal?
Jelaskan komponen CASA dan mengapa rasio ini penting bagi bank.
BalasHapusziyana walida_260503110023
BalasHapusizin bertanya bapak, mengapa CASA yang tinggi dianggap menguntungkan bagi bank syariah?
Assalamualaikum saya Muhammad Aditya Rohmanul Aziz 260503110167 mohon izin bertanya bapak.
BalasHapusJika peningkatan rasio CASA dapat menurunkan biaya dana, meningkatkan likuiditas, dan memperbesar profitabilitas bank syariah, apakah bank syariah seharusnya lebih mengutamakan penghimpunan dana melalui akad wadiah dibandingkan mudharabah? Mengingat akad wadiah tidak mewajibkan pemberian imbal hasil, sedangkan mudharabah memberikan hak bagi hasil kepada nasabah, bagaimana bank syariah dapat menentukan strategi penghimpunan dana yang paling menguntungkan tanpa mengabaikan keadilan bagi nasabah, kepatuhan terhadap prinsip syariah, serta risiko penarikan dana secara tiba-tiba?
Muhammad Arif Dhiaurrahman_260503110120
BalasHapusIzin bertanya bapak terkait artikel ini
Mengapa CASA yang tinggi menguntungkan bank syariah, dan bagaimana strategi
meningkatkannya?
Muhammad Abid Ghaisan Alchirom_260503110005
BalasHapusCurrent Account Saving Account (CASA): Bagaimana CASA membantu bank syariah dalam meningkatkan penghimpunan dana dari masyarakat?
Ilyas Nawwar Zahir_260503110135
BalasHapusIzin bertanya pak, Mengapa CASA yang tinggi menguntungkan bank, dan bagaimana pengaruhnya terhadap biaya dana?
Syifaul Muayanah_260503110045
BalasHapusIzin bertanya pak, Bagaimana bank syariah dapat menjaga stabilitas dana murah CASA yang didominasi giro korporasi yang sangat volatile, di tengah persaingan ketat dengan bank konvensional dan tren nasabah yang semakin mudah memindahkan dana secara digital?
Amelia Fauziah Anwar_260503110055
BalasHapusAssalamualaikum pak, izin bertanya Mengapa dana CASA dianggap sumber dana murah bagi bank syariah, dan bagaimana dampaknya pada profitabilitas? terimakasih, pak
Komentar ini telah dihapus oleh pengarang.
BalasHapusLauna Zahrotur Rumman_260503110130
Hapusassalamualaikum bapak izin bertanya,
Mengapa komposisi nasabah yang 60% di deposito dan 40% di tabungan membuat bank syariah harus membayar bagi hasil lebih tinggi?
Apakah dominasi CASA murah bergantung pada kepercayaan nasabah atau pada promosi, dan bagaimana dampaknya pada bagi hasil?
BalasHapusMengapa porsi CASA bank syariah relatif rendah, dan bagaimana meningkatkannya agar biaya dana lebih murah tanpa mengorbankan prinsip bagi hasil?
BalasHapusAmelia Nur Fadhila_260503110009
BalasHapusApa yang dimaksud dengan CASA pada perbankan syariah, dan mengapa rasio ini penting bagi bank?
Komentar ini telah dihapus oleh pengarang.
BalasHapusMaura Falsa Febriandini_260503110006
BalasHapusJelaskan komponen CASA di bank syariah beserta akad yang lazim digunakan, mengapa rasio CASA yang tinggi menguntungkan bank, dan strategi apa yang dapat dilakukan untuk meningkatkannya.
Jihan rihadatul aisy_260503110035
BalasHapusApa strategi yang paling efektif untuk meningkatkan Daan murah (CASA) di tengah persaingan layanan digital?
NAMA: NAYLATUL NUR RAHMANIA
BalasHapusNIM: 260503110066
26. [Kode: 00389] Current Account Saving Account (CASA) pada Perbankan Syariah
Mengapa komposisi dana murah (CASA) yang tinggi sangat diperebutkan oleh perbankan syariah dalam strategi pengelolaan likuiditasnya?
Nabiilah Arum Nur Shobrina_260503110063
BalasHapusBagaimana rasio atau indikator Current Account Saving Account (CASA) pada Perbankan Syariah sebaiknya dibaca bersama indikator keuangan lainnya agar penilaian terhadap kondisi bank syariah tidak keliru? Apa keterbatasan indikator tersebut jika digunakan sebagai satu-satunya dasar pengambilan keputusan?
andini solehatus sa'ida_260503110092
BalasHapusizin bertanya bapak,,Strategi apa yang paling ampuh bagi bank syariah untuk meningkatkan komposisi dana murah (CASA) di tengah persaingan ketat penawaran imbal hasil deposito berjangka?
FAULAHTUL FAJRI 260503110065
BalasHapusBagaimana strategi perbankan syariah dalam meningkatkan porsi dana murah (CASA) melalui inovasi produk penghimpunan dana berbasis akad Wadiah dan Qardh di tengah ketatnya persaingan suku bunga simpanan dengan bank konvensional?
assalamualaikum pak perkenalkan nama saya Bayu prasetyo_260503110106 izin bertanya, bagaimana penjelasan mendalam mengenai Current Account Saving Account (CASA) pada Perbankan Syariah serta apa dampaknya terhadap efisiensi biaya dana bank?
BalasHapusZeiza Anandhita Ramadhani Ariyanto_260503110140. Izin bertanya, Pak. Bagaimana penggunaan akad wadiah dan mudharabah pada produk CASA syariah dapat menjaga likuiditas bank serta memberikan keunggulan kompetitif dalam penghimpunan dana murah dibandingkan perbankan konvensional?
BalasHapusAhmad Habil Marati_26053110104
BalasHapusMengapa rasio CASA tinggi menguntungkan bank, dan bagaimana kaitannya dengan biaya dana?
Medina Zahra Neysa Edfaza_260503110056
BalasHapusTingginya CASA membuat biaya dana murah, tetapi dana giro dan tabungan wadiah mudah ditarik sewaktu-waktu. Bagaimana bank syariah menyeimbangkan keuntungan dana murah dengan risiko likuiditas, dan apa implikasinya pada bagi hasil nasabah?
Farid Fadlurahman_260503110062
BalasHapusApa saja tantangan utama yang dihadapi oleh perbankan syariah dalam mengembangkan produk CASA?
Nawal Citra Ardina_260503110067
BalasHapusDalam kajian ini disebutkan bahwa akad wadiah yad dhamanah membolehkan bank memberikan bonus ( hibah ) atas kebijaksanaan bank tanpa diperjanjikan di awal. Bagaimana pengawasan Dewan Pengawas Syariah (DPS) memastikan bahwa pemberian bonus yang rutin dan kompetitif pada produk giro atau tabungan wadiah tidak berubah menjadi 'urf (kebiasaan yang mengikat) sehingga menyerupai bunga konvensional secara substansi?
Shabrina Arinza Salsabila_250503110003
BalasHapusMengingat tingginya rasio CASA mampu menekan biaya dana namun dana giro korporasi sangat fluktuatif karena dapat ditarik sewaktu-waktu, bagaimana strategi pengelolaan likuiditas bank syariah dalam memitigasi risiko penarikan massal mendadak tanpa kehilangan potensi profitabilitas dari penyaluran pembiayaan?
ZAKIYAH NUR RAHMA_260503110001
BalasHapusBerdasarkan kajian mengenai Current Account Saving Account (CASA) pada perbankan syariah, apa perbedaan fundamental antara penggunaan akad wadiah dan mudharabah pada produk giro dan tabungan, serta bagaimana dampaknya terhadap struktur risiko dan imbal hasil bagi pihak bank maupun nasabah?
nama : zahrotulmahya
BalasHapusNim : 260503110060
CASA memiliki peran penting dalam menjaga likuiditas dan meningkatkan profitabilitas bank syariah. Akan tetapi, rekening giro dan tabungan pada umumnya memungkinkan nasabah untuk menarik dananya sewaktu-waktu. Jika sebagian besar dana pihak ketiga bank syariah berasal dari CASA, apakah kondisi tersebut selalu memberikan keuntungan bagi bank atau justru dapat menimbulkan risiko likuiditas ketika banyak nasabah melakukan penarikan dana secara bersamaan? Bagaimana bank syariah dapat menyeimbangkan upaya meningkatkan rasio CASA dengan kewajiban menjaga ketersediaan dana untuk memenuhi kebutuhan penarikan nasabah dan penyaluran pembiayaan?
NAUVAL THORIQUL ASLAM_260503110039
BalasHapusRasio CASA yang tinggi dapat meningkatkan likuiditas dan menekan biaya dana bank. Namun, jika bank terlalu bergantung pada dana tabungan dan giro yang dapat ditarik sewaktu-waktu, apakah hal tersebut justru dapat meningkatkan risiko likuiditas ketika banyak nasabah melakukan penarikan secara bersamaan?
Mohammad Naufal Mubarok_260503110123
BalasHapusIzin bertanya pak.
Dana murah (CASA) yang tinggi biasanya meningkatkan margin bank. Namun, pada bank syariah tabungan dan giro memakai akad wadiah atau mudharabah, yang berimplikasi pada bagi hasil. Bagaimana strategi meningkatkan rasio CASA tanpa menurunkan daya tarik bagi hasil, dan apakah ketergantungan pada dana murah berpotensi menimbulkan risiko likuiditas ketika terjadi penarikan besar-besaran?
tsania fitri anwar h 260503110048 CASA berkaitan dengan komposisi dana murah yang berasal dari giro dan tabungan. Bagaimana bank syariah dapat meningkatkan dana CASA tanpa menjadikan pemberian bonus kepada nasabah wadiah sebagai strategi yang secara tidak langsung menciptakan ekspektasi imbal hasil tetap?
BalasHapusSenja Kafka Nisa'ul Wardah_260503110127
BalasHapusBerapa idealnya porsi rasio CASA yang harus dijaga oleh bank syariah agar profitabilitas dan likuiditas tetap
ADINDA EKA PUTRI_260503110152
BalasHapusBila dana murah menjadi target utama, apakah bank syariah bergeser dari bagi hasil ke sekadar mengejar biaya dana rendah?
Muhammad Zuhril Ulum_260503110041
BalasHapusBagaimana bank syariah dapat meningkatkan jumlah dana murah dari tabungan dan giro tanpa harus mengandalkan promosi bonus yang berlebihan kepada nasabah?
Mahira Tsaniya (260503110102)
BalasHapusPangsa pasar syariah Indonesia 2022 (7,09%) disandarkan pada Al-Saffar & Areiqat (2016). Sumber terbitan 2016 tidak mungkin memuat data 2022. Apakah ini salah sitasi? Hal serupa tampak pada data aset global 2015 yang bersumber dari rujukan tahun 2025.
Muhammad Farkhan Danil Ramadhan_260503110034
BalasHapusJika dana giro memiliki kontribusi besar terhadap penghimpunan dana bank, tetapi sifatnya sangat mudah ditarik kapan saja, bagaimana bank syariah mengelola risiko likuiditas agar tetap mampu memenuhi kebutuhan penarikan nasabah tanpa mengganggu kegiatan pembiayaannya?
Nama: Khusnul khotimah
BalasHapusNIM: 260503110131
Apa saja komponen CASA pada bank syariah, dan akad apa yang digunakan?
MUTIARA LAILATUL PUTRI 260503110043
BalasHapusassalamualaikum bapak izin bertanya
Mengapa dana murah (CASA) penting bagi bank syariah, dan bagaimana menjaga porsinya tanpa menurunkan layanan?
DESTIA NUR ANGGRAINI ARIFIN_260503110159. Dalam jurnal dijelaskan bahwa CASA menjadi salah satu sumber dana murah bagi bank syariah karena berasal dari tabungan dan giro nasabah. Tapi dalam akad wadiah, bank boleh memanfaatkan uang nasabah untuk mendapatkan keuntungan, sedangkan nasabah belum tentu mendapatkan bonus. Kalau begitu, apakah sistem ini sudah bisa dikatakan adil bagi kedua pihak? Karena bank bisa mendapatkan keuntungan dari uang yang dititipkan, sementara nasabah tidak memiliki kepastian mendapatkan bagian dari keuntungan tersebut.
BalasHapusNama: M. Kaysma Alhafish
BalasHapusNim: 260503110027
izin bertanya bapak, Jika rugi ditanggung nasabah, di mana letak berbagi risiko bank?
terimakasih🙏🏻🙏🏻
Muhammad Cinta Fauzan Akbar_260503110148
BalasHapusMengapa peningkatan dana CASA penting bagi bank syariah dalam memperkuat struktur pendanaan dan menekan biaya dana?
ahmad nur alfi zuhri 260503110180
BalasHapusbagaimana karakteristik akad Wadiah dan Mudharabah Mutlaqah memengaruhi struktur CASA perbankan syariah, dan apa strategi optimal untuk meningkatkan porsi dana murah ini di tengah persaingan ketat perebutan likuiditas dengan bank konvensional?"
salsyah sandella (260503110010)
BalasHapusBagaimana perlakuan pencatatan akuntansi di neraca bank syariah terhadap komponen CASA berbasis Wadiah (dicatat pada pos Liabilitas / Kewajiban) versus komponen CASA berbasis Mudharabah (dicatat pada pos Dana Syirkah Temporer)?
terimakasih bapak
M. Wafiyul Himam (250503110049)
BalasHapusAssalamualaikum, izin bertanya Bapak, mengapa peningkatan dana CASA penting bagi bank syariah, dan strategi apa yang dapat dilakukan untuk menarik nasabah agar memilih produk giro dan tabungan syariah? Terima kasih.
Ahmad Habil Marati_26053110104
BalasHapusMengapa rasio CASA tinggi menguntungkan bank, dan bagaimana kaitannya dengan biaya dana?
Elfanda Hafidza Azzahra Hasan (260503110186)
BalasHapusJika transformasi digital berhasil meningkatkan jumlah rekening CASA, tetapi sebagian besar rekening tersebut memiliki saldo yang sangat kecil dan jarang digunakan untuk transaksi, apakah peningkatan jumlah nasabah tersebut benar-benar menunjukkan keberhasilan strategi penghimpunan dana?
Zaidatun Ni'mah (260503110081)
BalasHapuspertanyaan: Artikel menyebutkan bahwa strategi Islamic Leaders (pendekatan melalui kiai dan tokoh agama) berhasil meningkatkan jumlah nasabah BSI Lumajang hingga 35%. Seberapa efektif strategi ini untuk meningkatkan dana CASA secara berkelanjutan, dan apa risikonya bagi bank syariah jika kepercayaan nasabah lebih bergantung pada figur tokoh agama daripada pada kualitas produk dan layanan?
Mohammad Syamsuddin_260503110046
BalasHapusMengapa peningkatan rasio CASA dianggap sebagai prioritas strategis bagi bank syariah?
muh khoirul izam (260503110054
BalasHapusizin bertanya pak : Rasio CASA tinggi menurunkan biaya dana, tetapi pada bank syariah dana murah berasal dari wadiah dan mudharabah mutlaqah. Apa risiko ketergantungan pada dana jangka pendek yang volatil terhadap pembiayaan jangka panjang? Bagaimana strategi meningkatkan CASA tanpa mengorbankan prinsip syariah?
Claresta Galatea Qatrunada 260503110128
BalasHapusIzin bertanya, Jelaskan pentingnya CASA bagi bank syariah dan analisislah strategi untuk meningkatkannya. Terimakasih