AFANIN MEDIA UTAMA ISLAMOLOGICS Daftar Topik Artikel - Econologic - Ahkamologic - Falsafalogic - Politicologic - Quranulogic - Hadisulogic - Tarikhulogic - Educologic - Psikologic BAIT SYARIAH INDONESIA Kajian Keilmuan: Akidah, Tafsir/Alquran, Hadis, Fikih, Tarikh, Filsafat, Mantik, Tasawuf, Mawaris/Faraidh, Hukum, Ekonomi, Politik, Psikologi, Pengetahuan Umum, & Tata Bahasa (Arab & Inggris) Bimbingan Kuliah di Luar Negeri: Mesir, Tunisia, Yaman, Maroko, Arab Saudi, Sudan, Yordania, Malaysia, Turki, Brunei Darussalam NARAHUBUNG: Klik Disini |
Penulis: Eka Wahyu Hestya Budianto
Abstrak
Riba merupakan isu sentral dalam ekonomi Islam yang mencakup dimensi teologis, ekonomi, sosial, dan etika. Artikel ini bertujuan menyajikan kajian komprehensif mengenai riba dari perspektif ekonomi Islam, meliputi definisi dan tipologi riba, landasan normatif pelarangannya, dimensi historis dan komparatif lintas agama, dampak ekonomi dari praktik riba, serta alternatif yang ditawarkan sistem ekonomi Islam. Dengan menggunakan pendekatan kajian literatur sistematis terhadap lebih dari 169 publikasi terindeks Scopus, artikel ini menemukan bahwa riba memiliki dampak negatif yang signifikan terhadap distribusi kekayaan, stabilitas keuangan, dan kesejahteraan masyarakat. Konsensus mayoritas ulama Islam menegaskan bahwa semua bentuk bunga termasuk dalam kategori riba yang dilarang. Sistem ekonomi Islam yang berbasis bagi hasil dan bebas riba menawarkan alternatif yang lebih adil dan berkelanjutan. Implementasi sistem bebas riba memerlukan upaya komprehensif mencakup reformasi kelembagaan, pengembangan instrumen keuangan inovatif, peningkatan literasi keuangan Islam, dan dukungan kebijakan pemerintah.
Kata kunci: riba, ekonomi Islam, bunga, keuangan syariah, bagi hasil
Abstract
Riba is a central issue in Islamic economics encompassing theological, economic, social, and ethical dimensions. This article aims to present a comprehensive review of riba from the perspective of Islamic economics, covering the definition and typology of riba, the normative foundations of its prohibition, historical and comparative dimensions across religions, the economic impacts of riba practices, and the alternatives offered by the Islamic economic system. Using a systematic literature review approach of more than 169 Scopus-indexed publications, this article finds that riba has significant negative impacts on wealth distribution, financial stability, and social welfare. The consensus of the majority of Islamic scholars affirms that all forms of interest fall within the prohibited category of riba. The profit-and-loss-sharing-based Islamic economic system offers a fairer and more sustainable alternative. Implementation of a riba-free system requires comprehensive efforts encompassing institutional reform, development of innovative financial instruments, improvement of Islamic financial literacy, and government policy support.
Keywords: riba, Islamic economics, interest, Islamic finance, profit and loss sharing
1. Pendahuluan
Riba merupakan salah satu isu paling fundamental dan kontroversial dalam ekonomi Islam. Sejak Al-Qur'an diturunkan, larangan riba telah menjadi pilar utama yang membedakan sistem ekonomi Islam dari sistem ekonomi konvensional berbasis bunga (Anjum, 2022). Diskursus mengenai riba tidak hanya terbatas pada ranah teologi semata, melainkan telah berkembang menjadi kajian multidisipliner yang mencakup dimensi ekonomi, hukum, sosial, dan keuangan (Marlina et al., 2023). Penelitian bibliometrik yang menganalisis lebih dari 169 publikasi yang terindeks Scopus menunjukkan bahwa jumlah publikasi mengenai riba dalam ekonomi dan keuangan Islam terus meningkat secara berkelanjutan, mencerminkan relevansi dan urgensi topik ini dalam wacana akademik global (Marlina et al., 2023).
Larangan riba bukan hanya merupakan perintah agama yang bersifat normatif, tetapi juga memiliki implikasi makroekonomi yang sangat luas. Para ekonom Islam berpendapat bahwa sistem ekonomi bebas riba mampu menawarkan solusi kemanusiaan yang bebas dari eksploitasi dan ketidakadilan terhadap berbagai krisis makroekonomi yang terus berlangsung, termasuk krisis keuangan nasional, regional, dan global, krisis perbankan, serta krisis utang (Anjum, 2022). Dalam konteks ini, pemahaman yang mendalam dan komprehensif mengenai riba dari perspektif ekonomi Islam menjadi sangat penting, tidak hanya bagi umat Muslim, tetapi juga bagi seluruh pemangku kepentingan dalam sistem keuangan global.
Artikel ini bertujuan untuk menyajikan kajian komprehensif mengenai riba dari perspektif ekonomi Islam, mencakup definisi dan tipologi riba, landasan normatif pelarangannya, dimensi historis dan komparatif lintas agama, dampak ekonomi dari praktik riba, serta alternatif-alternatif yang ditawarkan oleh sistem ekonomi Islam sebagai pengganti sistem berbasis bunga.
2. Definisi dan Etimologi Riba
2.1 Makna Linguistik
Secara etimologis, kata riba berasal dari bahasa Arab yang memiliki makna dasar "bertambah," "tumbuh," "membengkak," atau "meningkat" (Gilani, 2015). Kata riba diekstrak dari akar kata raba, yang secara harfiah berarti meningkat, tumbuh, naik, menambah, dan membengkak (Gilani, 2015). Dalam bahasa Inggris, riba umumnya diterjemahkan sebagai usury atau interest, namun dalam konteks syariah, maknanya jauh lebih luas dari sekadar kedua istilah tersebut (Gilani, 2015). Akar kata riba dalam bahasa Arab adalah Ra-Ba-Waw, yang bermakna "tumbuh, bertambah, atau berkembang" (Bhatti, 2015).
Dalam bahasa Arab, riba digunakan dalam pengertian meningkat, mengembang, membengkak, menggemukkan, dan bersenang-senang (Aravik & Hamzani, 2021). Dalam bahasa Inggris, riba disebut usury, yang berarti mengambil bunga yang berlebihan atas uang yang dipinjam, sehingga cenderung mengarah pada eksploitasi atau pemerasan (Aravik & Hamzani, 2021). Sementara itu, interest adalah jumlah tambahan yang dibayarkan atau diterima dari jumlah pokok sesuai kesepakatan karena periode yang melekat (Aravik & Hamzani, 2021).
2.2 Definisi Teknis dan Yuridis
Secara teknis, riba berarti mengambil tambahan dari aset atau modal yang diperlukan dengan cara yang tidak benar (Awaluddin et al., 2020). Menurut para ahli hukum Islam, riba didefinisikan sebagai kelebihan yang disyaratkan dalam salah satu dari dua nilai tukar dalam transaksi pertukaran (Anjum, 2022). Berdasarkan definisi ini, riba memiliki tiga aspek utama: (1) riba merujuk pada kelebihan (excess); (2) riba merujuk pada kelebihan yang disyaratkan (stipulated excess); dan (3) riba merujuk pada kelebihan tanpa nilai tukar yang setara (excess without a counter-value) (Anjum, 2022).
Dalam pengertian umum, riba dapat didefinisikan sebagai keuntungan yang tidak sah dan tidak diperoleh melalui kerja produktif (Farooq, 2019). Berbagai literatur utama ekonomi dan keuangan Islam menyebut riba dan bunga sebagai "pendapatan yang tidak diperoleh" (unearned income), "kekayaan atau modal yang tidak diperoleh" (unearned capital or wealth), dan "pertambahan yang tidak diperoleh" (unearned accretion) (Farooq, 2019). Definisi ini tidak hanya mencakup bunga uang sebagaimana dipraktikkan pada masa Nabi, tetapi juga transaksi prabayar dan transaksi kredit (Farooq, 2019).
Riba dalam konteks keuangan Islam sering diterjemahkan atau digunakan secara sinonim dengan usury atau interest (Kadi, 2023). Namun, penting untuk dicatat bahwa dalam keuangan konvensional, usury dan interest bukanlah sinonim (Kadi, 2023). Sementara sebagian besar ulama Islam berpendapat bahwa riba mencakup semua bentuk bunga, sebagian kecil ulama berpendapat bahwa riba hanya merujuk pada usury atau bunga berlebihan yang bersifat majemuk (Kutty, 2020).
3. Tipologi Riba dalam Fikih Islam
3.1 Klasifikasi Utama
Para ulama fikih Islam telah mengklasifikasikan riba ke dalam beberapa jenis. Meskipun Al-Qur'an tidak secara eksplisit mengklasifikasikan riba, para ulama umumnya mengkategorikannya ke dalam tiga bentuk utama: riba al-jahiliyya, riba al-nasi'ah, dan riba al-fadl (Kaya, 2023). Secara umum, para fuqaha sepakat bahwa terdapat dua jenis riba, yaitu riba fadl dan riba nasi'ah (Sofhian, 2015).
3.2 Riba al-Nasi'ah (Riba Jahiliah)
Riba al-nasi'ah merujuk pada penambahan jumlah pinjaman karena penundaan pembayaran (Anjum, 2022). Jenis riba ini adalah bentuk riba yang paling umum dipraktikkan pada masa pra-Islam di Arabia, di mana utang peminjam digandakan ketika ia tidak mampu melunasi pada waktu yang ditentukan, mencakup pokok dan bunga yang jatuh tempo (Kula, 2008). Riba al-jahiliyya merujuk pada praktik riba pra-Islam di Arabia (Kaya, 2023), dan merupakan jenis riba dalam bentuk pembayaran utang dengan jumlah yang lebih besar dari pinjaman pokok (Gaol, 2023).
Dalam konteks modern, riba nasi'ah adalah tambahan atas pembayaran utang yang dikenakan untuk waktu pembayaran utang tambahan (Batubara & Mukhlis, 2023). Jenis riba ini secara langsung berkaitan dengan konsep bunga dalam sistem perbankan konvensional, di mana peminjam diwajibkan membayar lebih dari jumlah pokok yang dipinjam sebagai kompensasi atas penggunaan uang dalam jangka waktu tertentu.
3.3 Riba al-Fadl
Riba al-fadl adalah riba yang diambil dari kelebihan pertukaran barang-barang sejenis yang jumlahnya berbeda (Fauzi et al., 2023). Jenis riba ini muncul ketika pertukaran komoditas tertentu tidak dilakukan dalam skala dan timbangan yang sama dan serupa, sehingga satu pihak mendapat keuntungan dan pihak lain mengalami kerugian (Batubara & Mukhlis, 2023). Dalam hadis Nabi, disebutkan enam komoditas yang menjadi acuan riba al-fadl, yaitu emas, perak, gandum, jelai, kurma, dan garam (Choudhury et al., 2018).
Dalam perkembangan kontemporer, penerapan riba al-fadl telah diperluas ke lebih dari enam komoditas tersebut berdasarkan konsep qiyas (analogi) (Nasir & Ishak, 2021). Selain itu, penerapan konsep riba dalam zaman modern telah diperluas mencakup semua bentuk bunga, baik sederhana maupun majemuk, rendah maupun tinggi, nominal maupun riil (Nasir & Ishak, 2021).
3.4 Riba Qardh
Riba qardh adalah riba yang terdapat dalam transaksi pinjam-meminjam, di mana setiap transaksi yang mengandung unsur manfaat dikategorikan sebagai riba (Kamal et al., 2022). Dalam konteks perbankan modern, bunga bank yang dikenakan atas pinjaman dikategorikan oleh mayoritas ulama sebagai bentuk riba qardh (Gaol et al., 2023).
3.5 Riba Duyun
Riba duyun (riba utang) melibatkan bunga atas pinjaman, sementara riba jahiliyyah adalah kenaikan yang dikenakan atas pembayaran yang tertunda (Sholahuddin et al., 2024). Kedua jenis riba ini terbukti menguntungkan kreditur secara tidak adil sambil membebani debitur (Sholahuddin et al., 2024).
4. Landasan Normatif Larangan Riba
4.1 Larangan dalam Al-Qur'an
Larangan riba dalam Al-Qur'an diturunkan secara bertahap dalam empat tahap, mencerminkan pendekatan Islam yang gradual dalam reformasi sosial-ekonomi (Ulama'i et al., 2022). Larangan riba dalam syariah didasarkan pada ayat-ayat Al-Qur'an 2:275-276, 2:278, 3:130, dan 30:39 (Kadi, 2023). Dalam Al-Qur'an, Allah Swt. dengan tegas menyatakan bahwa berurusan dengan riba adalah dosa (Suzuki, 2019).
Salah satu ayat yang paling sering dikutip adalah: "Hai orang-orang yang beriman, janganlah kamu memakan riba dengan berlipat ganda dan bertakwalah kamu kepada Allah supaya kamu mendapat keberuntungan" (QS. Ali Imran: 130) (Zaman, 2009). Ayat lain yang sangat tegas adalah: "Allah telah menghalalkan jual beli dan mengharamkan riba" (QS. Al-Baqarah: 275) (Ahmad & Sahabuddin, 2023). Bahkan, Al-Qur'an menyatakan bahwa Allah dan Rasul-Nya menyatakan perang terhadap mereka yang tetap mempraktikkan riba setelah larangan tersebut diturunkan (QS. Al-Baqarah: 279) (Awaluddin et al., 2020).
Berdasarkan ayat-ayat tersebut, dapat dipahami bahwa riba tidak akan pernah berkontribusi pada pembangunan ekonomi dan kesejahteraan sosial (Nasir & Ishak, 2021). Meskipun keuntungan mungkin dihasilkan melalui praktik riba, praktik ini sebenarnya tidak meningkatkan kekayaan karena tidak ada berkah dari Allah (Nasir & Ishak, 2021).
4.2 Larangan dalam Hadis
Selain Al-Qur'an, larangan riba juga diperkuat oleh berbagai hadis Nabi Muhammad Saw. Salah satu hadis yang paling terkenal menyatakan: "Riba memiliki tujuh puluh segmen, yang paling ringan setara dengan seorang pria yang berzina dengan ibunya sendiri" (Kutty, 2020). Hadis ini menunjukkan betapa seriusnya dosa riba dalam pandangan Islam.
Nabi Muhammad Saw. juga menyamakan dosa riba dengan dosa zina sebanyak 36 kali, atau setara dengan seseorang yang melakukan zina penuh (Awaluddin et al., 2020). Dalam kesempatan lain, Nabi bersabda: "Membanggakan diri dengan riba membawa suatu kaum kepada kehancuran" (HR. Imam Ahmad) (Aravik & Hamzani, 2021). Hadis-hadis ini menegaskan bahwa larangan riba bukan sekadar aturan ekonomi, melainkan merupakan perintah moral dan spiritual yang sangat fundamental dalam Islam.
4.3 Rasionalitas Larangan Riba
Para ahli ekonomi Islam telah mengidentifikasi berbagai alasan rasional di balik larangan riba. Siddiqi (2004), dengan menganalisis konteks beberapa ayat Al-Qur'an, merangkum lima alasan utama mengapa bunga dilarang dalam Islam (Suzuki & Miah, 2020). Secara umum, larangan riba didasarkan pada beberapa alasan: (1) tambahan biaya tidak memiliki dasar moral; (2) makanan yang diperoleh melalui penggunaan riba dilarang; dan (3) tidak ada risiko yang membenarkan bahwa pembiayaan dapat dijamin berhasil (Maksum, 2023).
Riba juga dilarang karena merupakan tambahan atas utang tanpa usaha dan tidak sesuai dengan tujuan pinjaman (Maksum, 2023). Dalam perspektif yang lebih luas, riba dipandang sebagai praktik yang mengancam kohesi sosial, terutama komunitas pedesaan yang didasarkan pada hubungan sosial non-pasar (Tumiwa et al., 2022). Larangan riba merupakan upaya untuk mengendalikan keuntungan yang muncul dari pasar dalam ekonomi non-pasar seperti ekonomi Islam awal (Tumiwa et al., 2022).
5. Perspektif Historis dan Komparatif
5.1 Riba dalam Peradaban Pra-Islam
Praktik riba telah dikenal jauh sebelum Islam lahir. Terdapat beberapa bukti historis tentang bagaimana riba dipraktikkan sebelum Islam (Marlina et al., 2023). Pada masa Babilonia, peradaban manusia menunjukkan fakta-fakta yang mengerikan sebagai akibat dari praktik riba (Tumiwa et al., 2022). Sebelum munculnya agama-agama Abrahamik, penduduk di masa lalu mengalami bencana ekonomi dan krisis kemanusiaan sebagai akibat dari praktik riba (Tumiwa et al., 2022).
Pada masa pra-Islam di Arabia, riba dipraktikkan dalam bentuk di mana utang peminjam digandakan ketika ia tidak mampu melunasi pada waktu yang ditentukan (Kula, 2008). Praktik ini tidak ada hubungannya dengan suku bunga modern (Kula, 2008). Kaum Quraisy mengikuti Bani Thaqif dalam mempraktikkan riba dalam kegiatan keuangan mereka, sehingga ayat-ayat Al-Qur'an tentang riba diturunkan (Nasir & Ishak, 2021).
5.2 Riba dalam Agama-Agama Abrahamik
Larangan riba bukan hanya merupakan ajaran Islam semata, melainkan juga terdapat dalam agama-agama Abrahamik lainnya, yaitu Yudaisme dan Kristen (Alam & Haider, 2022). Dalam Yudaisme, larangan riba terutama dibahas dalam Perjanjian Lama, sementara dalam Kristen, larangan riba lebih banyak dibahas dalam Perjanjian Lama di Ulangan, Keluaran, dan Imamat, sedangkan Perjanjian Baru cenderung membahas hal-hal yang perlu dilakukan untuk menghindari praktik riba (Tumiwa et al., 2022).
Gereja-gereja Kristen dahulu melarang riba atau praktik memungut bunga (Alam & Haider, 2022). Namun, seiring berjalannya waktu, larangan ini secara bertahap dicabut seiring dengan perubahan sifat uang dan kondisi ekonomi (Bayındır & Ustaoğlu, 2018). Tinjauan historis mengenai isu bunga dalam agama-agama Abrahamik menunjukkan adanya kesamaan yang nyata antara argumen-argumen yang menjadi dasar diskusi tersebut (Bayındır & Ustaoğlu, 2018).
Dalam Islam, larangan riba tetap dipertahankan secara konsisten hingga saat ini, meskipun terdapat perdebatan di antara para ulama mengenai apakah bunga bank modern termasuk dalam kategori riba yang dilarang (Bayındır & Ustaoğlu, 2018). Para ulama yang mengadopsi perspektif ekonomi gagal mempertimbangkan prinsip-prinsip utama dalam agama-agama Abrahamik yang mendorong praktik kebajikan (Bayındır & Ustaoğlu, 2018).
5.3 Perkembangan Historis Konsep Riba dalam Islam
Konsep riba telah mengalami perkembangan historis yang panjang dalam peradaban Islam. Sejak masa Khalifah Umar, larangan riba telah menjadi prinsip kerja yang terintegrasi dalam sistem ekonomi Islam (Siyanbola, 2013). Perkembangan selanjutnya menunjukkan semakin banyaknya upaya untuk menghindari larangan riba dan mendirikan sektor bank komersial (Tumiwa et al., 2022).
Sejak pendirian Bank Tabungan Islam pertama di kota Mit Ghamr, Mesir, pada tahun 1963, dan lonjakan pendapatan minyak pada tahun 1970-an, sektor keuangan Islam yang beragam mulai berkembang (Tumiwa et al., 2022). Pada tahun 1983, Iran mengesahkan Undang-Undang Perbankan Bebas Riba yang melarang semua kegiatan keuangan berbasis riba/bunga (Wani, 2022). Perkembangan ini menandai babak baru dalam upaya institusionalisasi sistem ekonomi bebas riba di tingkat negara.
6. Dampak Ekonomi Riba
6.1 Dampak terhadap Distribusi Kekayaan
Salah satu dampak paling signifikan dari praktik riba adalah terhadap distribusi kekayaan dalam masyarakat. Riba dapat memperlebar kesenjangan sosial antara si miskin dan si kaya, karena riba dalam praktiknya merupakan pemerasan terhadap orang miskin oleh orang kaya (Pamuji et al., 2022). Sistem berbasis bunga memberikan akses mudah dan murah kepada uang bagi orang kaya, sehingga mekanisme suku bunga cenderung menguntungkan orang kaya dan mendiskriminasi orang miskin (Abou-Zaid & Leonce, 2014).
Larangan riba dimaksudkan untuk mencegah akumulasi kekayaan di tangan segelintir orang, baik institusi maupun individu (Soemitra, 2021). Dalam perspektif ekonomi Islam, riba merupakan pendapatan yang tidak diperoleh melalui kerja produktif, sehingga bertentangan dengan prinsip keadilan distributif yang menjadi landasan sistem ekonomi Islam (Farooq, 2019).
Riba juga dapat menyebabkan stagnasi kesejahteraan masyarakat, manfaat, dan membunuh semangat kerjasama masyarakat (ruh al-ta'awun) (Suharli et al., 2022). Dalam skala yang lebih luas, riba dapat hidup secara laten atau potensial dalam sistem ekonomi yang diskriminatif, eksploitatif, dan predatoris (Aravik & Hamzani, 2021).
6.2 Riba dan Krisis Keuangan
Dari perspektif ekonomi Islam, krisis keuangan yang berulang dalam sejarah modern merupakan akibat langsung dari pelanggaran hukum-hukum Allah dalam transaksi keuangan, terutama dalam pengabaian pilar-pilar utama sistem keuangan Islam, yaitu larangan riba, larangan maysir (spekulasi), dan larangan gharar (ketidakpastian berlebihan) (Ascarya & Iskandar, 2013). Krisis keuangan global yang berulang sejak krisis Inggris tahun 1825 hingga krisis subprime mortgage AS tahun 2007 merupakan bukti nyata dari dampak destruktif sistem berbasis bunga (Ascarya, 2013).
Bank for International Settlement (BIS) dalam laporan tahunannya tahun 2008 menyebutkan bahwa akar penyebab hampir semua krisis adalah pemberian pinjaman yang berlebihan dan tidak hati-hati oleh bank (Wani, 2022). Dalam perspektif Islam, hal ini merupakan konsekuensi langsung dari sistem berbasis bunga yang mendorong ekspansi kredit tanpa batas dan spekulasi finansial (Ascarya & Iskandar, 2013).
Penelitian menggunakan metode Analytic Network Process (ANP) menunjukkan bahwa penyebab utama krisis keuangan dari perspektif ekonomi Islam mencakup ketidakstabilan sosial, spekulasi, sistem fiskal yang tidak efektif, hedonisme, sistem perbankan cadangan fraksional, ketidakstabilan politik, korupsi, suku bunga, uang fiat, dan penempatan orang yang salah di posisi yang salah (Ascarya & Iskandar, 2013). Solusi utama untuk mencegah krisis keuangan dari perspektif Islam adalah sistem moneter yang stabil dan adil, terutama melalui larangan maysir dan riba (Ascarya, 2013).
6.3 Riba dan Kemiskinan
Praktik riba memiliki dampak langsung terhadap kemiskinan dan kesejahteraan masyarakat. Utang merupakan penyebab utama kemiskinan karena sebagian besar utang bersifat "tidak adil" (Tsabita, 2018). Dalam konteks utang luar negeri, negara-negara berkembang termasuk Indonesia harus membayar bunga setiap tahun yang jumlahnya terus meningkat, sehingga memperparah kondisi kemiskinan (Tsabita, 2018).
Riba juga menjadi hambatan bagi pembangunan ekonomi di banyak negara Muslim, di mana standar hidup umumnya rendah (Kula, 2008). Sebagian besar dunia Islam gagal beralih dari konsep bunga yang sempit menuju definisi yang lebih fleksibel untuk mempercepat pembangunan ekonomi dan mengentaskan kemiskinan (Marlina et al., 2023). Namun, pandangan ini perlu dikontekstualisasikan dengan mempertimbangkan bahwa larangan riba dalam Islam bukan bertujuan untuk menghambat pembangunan, melainkan untuk menciptakan sistem ekonomi yang lebih adil dan berkelanjutan.
6.4 Riba dalam Konteks Inflasi
Dari perspektif ekonomi Islam, riba juga berkaitan erat dengan masalah inflasi. Penghindaran riba dan kepatuhan terhadap transaksi keuangan berbasis aset berkontribusi pada sistem moneter yang lebih disiplin (Khalidin et al., 2024). Pendekatan ini mengurangi risiko tekanan inflasi yang disebabkan oleh pertumbuhan jumlah uang beredar yang tidak terkendali, sehingga berkontribusi pada stabilitas harga jangka panjang (Khalidin et al., 2024).
Dalam konteks kebijakan moneter Islam, salah satu cara untuk menerapkan kebijakan moneter Islam adalah dengan menghilangkan instrumen yang mengandung riba, seperti suku bunga, dan menerapkan instrumen yang didasarkan pada akad yang dibenarkan dalam Islam (Batubara & Mukhlis, 2023). Kebijakan moneter Islam yang diarahkan pada stabilitas nilai uang dan keadilan distribusi merupakan fokus utama, menghindari risiko inflasi yang sering dikaitkan dengan penciptaan uang yang tidak terkendali (Khalidin et al., 2024).
7. Perdebatan Kontemporer tentang Riba dan Bunga Bank
7.1 Pandangan Mayoritas: Riba Identik dengan Bunga
Mayoritas ulama Islam berpendapat bahwa riba mencakup semua bentuk bunga, baik sederhana maupun majemuk, rendah maupun tinggi (Shaikh, 2022). Pandangan konservatif/ortodoks, yang merupakan pandangan mayoritas, menyatakan bahwa istilah riba berlaku untuk semua bentuk bunga dan melarang pembayaran atau penerimaannya (Kutty, 2020). Dalam pandangan ini, tidak ada perbedaan antara riba dan bunga (Ebrahim & Abdelfattah, 2021).
Para ulama seperti Mufti Muhammad Taqi Usmani, yang merupakan tokoh paling terkemuka dalam mazhab realis, mengecam bunga bank sebagai riba dan menyarankan berbagai alternatif Islam untuk keuangan bebas riba (Shaikh, 2022). Pandangan ini didukung oleh konsensus umum para ahli hukum Islam mengenai penghapusan bunga dari semua jenis ekonomi (Anjum, 2022).
Dalam konteks perbankan Indonesia, tiga organisasi Islam besar, yaitu MUI, Muhammadiyah, dan Nahdlatul Ulama, memberikan tiga jenis hukum untuk suku bunga (Khalidin, 2021). Sementara itu, Dewan Syariah Nasional MUI telah mengeluarkan fatwa yang menyatakan bahwa bunga bank konvensional termasuk riba yang diharamkan (Dayyan & Chalil, 2020).
7.2 Pandangan Minoritas: Riba Hanya Mencakup Usury
Sebagian kecil ulama dan akademisi berpendapat bahwa riba hanya merujuk pada usury atau bunga berlebihan yang bersifat eksploitatif, bukan semua bentuk bunga (Yusuf et al., 2018). Mereka membedakan antara usury (yang biasanya disebut riba dalam bahasa Arab) dan interest dengan kategorisasi yang menarik, seperti "pinjaman konsumsi" dan "pinjaman untuk investasi" atau pinjaman produktif atau "pinjaman komersial" (Yusuf et al., 2018).
Pandangan ini berpendapat bahwa riba merujuk pada riba yang dikenakan oleh pemberi pinjaman kecil dan bukan bunga yang dikenakan oleh bank modern yang, secara dugaan, dimaksudkan untuk "berbagi" dalam "keuntungan" (Yusuf et al., 2018). Beberapa akademisi seperti Farooq, El-Gamal, Kuran, dan lainnya berpendapat bahwa riba hanya berarti "riba yang akan dilarang" tetapi "bunga dalam semua bentuknya sebagaimana ada dalam ekonomi dan keuangan modern tidak dapat dikategorikan sebagai yang dilarang" (Kutty, 2020).
Namun, pandangan ini mendapat kritik keras dari mayoritas ulama. Mereka yang mengadopsi perspektif ekonomi gagal mempertimbangkan prinsip-prinsip utama dalam agama-agama Abrahamik yang mendorong praktik kebajikan (Bayındır & Ustaoğlu, 2018). Selain itu, upaya untuk membedakan antara riba yang dilarang dan bunga yang dapat diterima dianggap sebagai pendekatan yang terlalu sempit dan tidak mempertimbangkan realitas sosial-ekonomi kontemporer.
7.3 Perdebatan tentang Definisi Riba
Definisi riba telah diperdebatkan dan terus berkembang sepanjang sejarah Islam dan sering menjadi subjek perdebatan sengit di antara ahli hukum Islam, ulama, dan bankir (Kutty, 2020). Sementara pemahaman tradisional umat Muslim adalah bahwa riba setara dengan bunga apa pun, beberapa ulama berpendapat bahwa riba hanya berarti "riba" atau bunga berlebihan yang majemuk (Kutty, 2020).
Mazhab liberal dalam pemikiran Islam mendukung pandangan bahwa cakupan larangan riba telah diperluas oleh fikih yang pada dasarnya merupakan pemikiran agama, bukan agama itu sendiri (Kaya, 2023). Para ulama yang memiliki pendekatan inovatif mendukung pandangan bahwa ekonomi saat ini tidak memiliki kesamaan dengan masa Nabi (Kaya, 2023). Mereka yang mendukung reformasi di antara ulama Muslim "menolak seluruh konsepsi abad pertengahan tentang riba sebagai ide yang ketinggalan zaman" (Kaya, 2023).
8. Riba dan Sistem Perbankan Islam
8.1 Kelahiran Perbankan Islam sebagai Respons terhadap Riba
Perbankan Islam lahir sebagai reaksi terhadap praktik-praktik yang diharamkan dalam sektor keuangan, termasuk riba (Hanif, 2016). Sejak pendirian Bank Tabungan Islam pertama di Mit Ghamr, Mesir, pada tahun 1963, dan lonjakan pendapatan minyak pada tahun 1970-an, sektor keuangan Islam yang beragam mulai berkembang (Tumiwa et al., 2022). Perkembangan ini dipercepat oleh embargo minyak pan-Islamisme tahun 1973-1974 yang memainkan peran penting dalam mewujudkan teori perbankan dan keuangan Islam menjadi "sistem korporat yang layak" (Wani, 2022).
Tujuan utama perbankan Islam adalah untuk mematuhi syariah dengan menghilangkan bunga dari ekonomi (Hanif & Iqbal, 2011). Perbankan Islam menggunakan prinsip-prinsip agama sebagai dasar dan indikator dalam menyiapkan tujuan dan kebijakan perusahaan (Maksum, 2023). Dalam operasionalnya, bank syariah mengikuti aturan dan norma Islam, yaitu: bebas dari bunga (riba); bebas dari kegiatan spekulatif yang tidak produktif seperti perjudian (maysir); bebas dari hal-hal yang tidak jelas dan meragukan (gharar); bebas dari hal-hal yang rusak atau tidak sah; dan hanya membiayai kegiatan bisnis yang halal (Awaluddin et al., 2020).
8.2 Instrumen Keuangan Islam sebagai Alternatif Riba
Sistem perbankan Islam menawarkan berbagai instrumen keuangan sebagai alternatif pengganti bunga. Instrumen-instrumen utama yang diakui secara konsensus oleh para ahli hukum Islam mencakup Musharakah (kemitraan), Mudharabah (bagi hasil), dan Al-Qardh Al-Hassan (pinjaman bebas bunga) (Anjum, 2022). Selain itu, terdapat instrumen berbasis perdagangan seperti Murabahah (jual beli dengan markup), Salam (jual beli dengan pembayaran di muka), dan Istisna (kontrak manufaktur), serta instrumen berbasis sewa seperti Ijarah (Shaikh, 2022).
Prinsip bagi hasil (profit and loss sharing/PLS) merupakan inti dari sistem keuangan Islam. Dua jenis investasi dalam Islam dalam hal cara bagi hasil adalah mudharabah dan musyarakah (Khalidin, 2021). Sistem ini mendorong partisipasi aktif dan tanggung jawab bersama, mengurangi risiko spekulasi yang dapat merusak stabilitas ekonomi (Khalidin et al., 2024).
Dalam konteks kebijakan moneter, Rastin Swap Bonds (RSB) telah diusulkan sebagai instrumen keuangan Islam yang inovatif untuk menggantikan obligasi konvensional berbasis bunga dalam operasi pasar terbuka bank sentral Islam (Bidabad, 2019). Selain itu, Sukuk (obligasi syariah) telah menjadi instrumen penting dalam keuangan Islam yang memungkinkan mobilisasi sumber daya tanpa melibatkan riba (Zangana, 2021).
8.3 Kritik terhadap Praktik Perbankan Islam Kontemporer
Meskipun perbankan Islam telah berkembang pesat, terdapat berbagai kritik terhadap praktiknya yang dianggap belum sepenuhnya mencerminkan prinsip-prinsip Islam yang sesungguhnya. Penilaian kritis terhadap keadaan perbankan dan keuangan Islam kontemporer mengungkapkan bahwa perbankan Islam belum mampu mencapai aspirasi retorika Islam, maupun efisien dalam hal transformasi aset dan pembangunan ekonomi (Haider et al., 2021).
Banyak produk keuangan Islam yang secara ekonomi dan hukum serupa dengan produk keuangan konvensional (Kaya, 2023). Industri keuangan Islam perlu fokus pada substansi ekonomi dari produk yang ditawarkan kepada klien mereka, bukan sekadar mengemas ulang produk konvensional yang ada di bawah pengaturan dan format yang berbeda untuk membuatnya tampak sesuai syariah (Ebrahim & Abdelfattah, 2021).
Kritik lain menyoroti bahwa perbankan Islam secara fungsional sangat mirip dengan perbankan konvensional meskipun para pendukungnya mengklaim bahwa keuangan Islam akan membedakan dirinya dengan promosi keadilan dan kesetaraan kekayaan yang lebih kuat (Abedifar, 2019). Bahkan, ada yang berpendapat bahwa menemukan nama Arab yang tepat untuk produk analog Islam adalah yang membuatnya "Islam" dan menggunakannya untuk membenarkan dan memberikan kredibilitas pada nama merek Islam (Sari, 2023).
Dalam konteks ini, terdapat kebutuhan mendesak untuk mengunjungi kembali definisi riba melalui upaya ijtihad yang dinamis dan kolaboratif, yaitu definisi yang menggabungkan mode kerja sama ekonomi modern dan ekosistem intermediasi keuangan kontemporer (Haider et al., 2021). Riba perlu diartikulasikan dalam kerangka teori keagenan untuk menghindari perampasan kekayaan dan memastikan perlindungan hak milik, guna mempertahankan stabilitas keuangan dan pembangunan ekonomi (Haider et al., 2021).
9. Riba dalam Konteks Ekonomi Makro Islam
9.1 Riba dan Kebijakan Moneter
Dalam perspektif ekonomi Islam, kebijakan moneter harus bebas dari instrumen berbasis riba. Perbedaan inti instrumen moneter antara ekonomi Islam dan konvensional terletak pada variabel suku bunga, di mana ekonomi Islam tidak melibatkan suku bunga sebagai variabelnya dalam mengeluarkan kebijakan moneter (Khalidin, 2021). Sebagai gantinya, ekonomi Islam mengadopsi sistem Bagi Hasil (Profit Loss Sharing/PLS) yang dianggap sebagai bagian penting dari kebijakan moneter (Khalidin, 2021).
Untuk menghilangkan riba dari transaksi valuta asing, telah diusulkan pengenalan jaringan FinTech bebas bunga yang memungkinkan pembelian dan penjualan mata uang asing pada tingkat yang sama tanpa markup (Selim, 2020). Jika bank-bank Islam dapat memperkenalkan sistem jaringan FinTech global di mana klien mana pun dapat membeli atau menjual mata uang asing pada tingkat yang sama tanpa markup, hal ini akan meningkatkan pangsa pasar bank-bank Islam (Selim, 2020).
9.2 Riba dan Kebijakan Fiskal
Dalam perspektif ekonomi Islam, kebijakan fiskal juga harus bebas dari riba. Pada dasarnya dalam Islam, umat Muslim harus berusaha menghindari utang, terutama jika transaksi masih mengandung riba (bunga) (Citaningati & Kamaluddin, 2022). Dalam konteks utang publik, utang dalam Islam harus lebih kecil dari ekonomi konvensional, sementara pemerintah memiliki lebih banyak fleksibilitas dalam manajemen keuangan publik (Faiz, 2023).
Prinsip-prinsip ekonomi Islam yang relevan dengan kebijakan fiskal mencakup: larangan riba dalam semua bentuk transaksi keuangan dan ekonomi; pembayaran zakat; dan penerapan prinsip muamalah dalam transaksi ekonomi (Royani & Setiawan, 2024). Instrumen keuangan Islam seperti zakat dan wakaf dapat digunakan sebagai alternatif utang luar negeri (Citaningati & Kamaluddin, 2022).
9.3 Riba dan Perdagangan Internasional
Dalam perspektif ekonomi Islam, riba juga dilarang dalam semua bentuk transaksi perdagangan internasional (Royani & Setiawan, 2024). Perdagangan internasional berdasarkan prinsip-prinsip ekonomi Islam, seperti keadilan, keseimbangan, manfaat, kejujuran, dan menghindari riba, dapat berkontribusi positif pada pertumbuhan ekonomi melalui perluasan pasar, peningkatan efisiensi produksi, arus investasi asing, dan mendorong persaingan dan inovasi (Royani & Setiawan, 2024).
10. Dimensi Sosial dan Etika Riba
10.1 Riba sebagai Bentuk Kezaliman
Dalam perspektif Islam, riba merupakan bentuk kezaliman (zulm) yang paling nyata. Riba adalah keuntungan yang tidak sah dan tidak diperoleh melalui kerja produktif (Farooq, 2019). Tujuan yang lebih besar dari gerakan keuangan dan perbankan Islam seharusnya adalah untuk selaras dengan maqasid Islam dalam meminimalkan kezaliman dalam masyarakat (Farooq, 2012).
Riba merupakan tindakan yang sangat merugikan dan membawa banyak bahaya (Pamuji et al., 2022). Selain itu, riba juga dilarang dalam Islam karena merupakan tambahan atas utang tanpa usaha dan tidak sesuai dengan tujuan pinjaman (Maksum, 2023). Dalam konteks yang lebih luas, riba dipandang sebagai praktik yang mengancam kohesi sosial dan keadilan ekonomi (Tumiwa et al., 2022).
10.2 Riba dan Tanggung Jawab Sosial
Larangan riba dalam Islam berkaitan erat dengan konsep tanggung jawab sosial. Pentingnya membayar zakat, dorongan untuk beramal, larangan riba, dan dorongan untuk memberikan al-qard al-hassan (pinjaman bebas bunga) merupakan contoh nyata dari penekanan Islam pada keadilan sosial (Ali & Gao, 2011). Dalam perspektif Islam, Allah adalah pemilik mutlak dari segala sesuatu di bumi dan di langit, dan Dia menunjuk manusia sebagai wakil-Nya di bumi atau sebagai wali bagi Allah (Ali & Gao, 2011).
Sistem ekonomi Islam menghindari pembiayaan spekulatif atau eksploitasi pasar keuangan, lingkungan, dan lingkungan sosial hanya untuk kepentingan ekonomi pemilik modal (Baiti et al., 2021). Komitmen bersama untuk memperluas inklusi keuangan ke sektor Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) merupakan salah satu manifestasi nyata dari prinsip keadilan sosial dalam ekonomi Islam (Baiti et al., 2021).
10.3 Riba dan Lingkungan Hidup
Dalam perkembangan terkini, larangan riba dalam Islam juga dikaitkan dengan isu-isu lingkungan hidup dan keberlanjutan. Prinsip-prinsip ekologi Islam, termasuk konsep khalifah yang menekankan tanggung jawab manusia sebagai penjaga alam, menjadi dasar bagi praktik ekonomi yang ramah lingkungan (Khalidin et al., 2024). Dalam konteks ini, ekonomi Islam mendorong penggunaan sumber daya yang berkelanjutan, mendukung pertumbuhan ekonomi yang tidak merusak lingkungan (Khalidin et al., 2024).
Bahkan, ada yang mengusulkan bahwa larangan riba dalam Al-Qur'an dapat dipahami tidak hanya sebagai masalah yang ditangani oleh lembaga keuangan Islam kontemporer, tetapi juga melalui lensa etika eco-halal antargenerasi untuk masa depan iklim (Robinson, 2024). Dalam perspektif ini, mengeksploitasi warisan alam secara berlebihan diterjemahkan sebagai mengambil bunga berlebihan dari generasi mendatang (Robinson, 2024).
11. Solusi Ekonomi Islam terhadap Masalah Riba
11.1 Sistem Bagi Hasil sebagai Alternatif Utama
Sistem bagi hasil (profit and loss sharing) merupakan alternatif utama yang ditawarkan oleh ekonomi Islam sebagai pengganti sistem berbasis bunga. Alternatif Islam sebagai pengganti riba/bunga terutama adalah praktik bagi hasil, di mana peminjam dan mereka yang membelanjakan berbagi dalam bunga dan hasil sesuai kesepakatan (Awaluddin et al., 2020). Sistem ini mendorong partisipasi aktif dan tanggung jawab bersama, mengurangi risiko spekulasi yang dapat merusak stabilitas ekonomi (Khalidin et al., 2024).
Instrumen bagi hasil yang paling penting dalam Islam adalah mudharabah (kemitraan modal-kerja) dan musyarakah (kemitraan modal-modal) (Khalidin, 2021). Kedua instrumen ini dianggap sebagai konsep asli keuangan Islam yang paling sesuai dengan prinsip-prinsip syariah (Nasir & Ishak, 2021). Namun, dalam praktiknya, pangsa pembiayaan musyarakah dan mudharabah dalam portofolio lembaga keuangan Islam masih sangat kecil (Hanif & Iqbal, 2011).
11.2 Lembaga Keuangan Mikro Islam
Lembaga keuangan mikro Islam memainkan peran penting dalam menyediakan alternatif bebas riba bagi masyarakat berpenghasilan rendah. Kehadiran lembaga keuangan mikro Islam dapat memberikan kemudahan bagi masyarakat miskin dengan usaha kecil dan mikro yang terus-menerus menghadapi kendala pembiayaan (Fauzi et al., 2023). Lembaga-lembaga ini tidak hanya menyediakan pembiayaan, tetapi juga memberikan bimbingan dan pemberdayaan usaha bagi komunitas produktif yang miskin (Fauzi, Priatno, et al., 2023).
Bank Wakaf Mikro, sebagai salah satu inovasi lembaga keuangan mikro Islam di Indonesia, bertujuan untuk menyediakan pembiayaan, bimbingan, dan pemberdayaan usaha bagi komunitas produktif yang miskin di sekitar pesantren (Fauzi, Junaedi, et al., 2023). Model ini terbukti berhasil dalam membebaskan masyarakat dari jeratan rentenir yang mempraktikkan riba (Kusuma et al., 2023).
11.3 Instrumen Keuangan Islam Inovatif
Selain instrumen tradisional, ekonomi Islam juga mengembangkan berbagai instrumen keuangan inovatif sebagai alternatif riba. Sukuk (obligasi syariah) merupakan salah satu instrumen yang paling berkembang, yang memungkinkan mobilisasi sumber daya tanpa melibatkan riba (Zangana, 2021). Dalam konteks kebijakan moneter, Rastin Swap Bonds (RSB) diusulkan sebagai instrumen inovatif untuk menggantikan obligasi konvensional berbasis bunga (Bidabad, 2019).
Dalam konteks pembiayaan proyek, telah diusulkan model Islamic Pricing Benchmark (IPB) sebagai alternatif LIBOR yang berbasis pada estimasi tingkat pengembalian untuk setiap proyek dengan mempertimbangkan arus kas di masa depan relatif terhadap modal yang diinvestasikan (Ahmed et al., 2018). Model ini memungkinkan penetapan harga produk keuangan Islam tanpa mengacu pada suku bunga konvensional (Ahmed et al., 2018).
11.4 Peran Teknologi dalam Eliminasi Riba
Perkembangan teknologi keuangan (fintech) membuka peluang baru dalam upaya eliminasi riba. Keuangan Islam terus mengikuti perubahan pasar yang cepat, mengadopsi fintech, cryptocurrency, dan perbankan digital (Izza & Al-Ayubi, 2024). Namun, adopsi teknologi ini harus tetap memperhatikan prinsip-prinsip syariah, termasuk larangan riba, gharar, dan maysir (Fadila et al., 2023).
Dalam konteks blockchain, teknologi ini harus mematuhi prinsip-prinsip syariah seperti larangan riba atau bunga, perjudian, ketidakpastian, dan spekulasi (Fadila et al., 2023). Selain itu, blockchain diwajibkan untuk menjunjung tinggi prinsip-prinsip syariah mengenai kebajikan utama dalam menangani masalah manusia, termasuk menghindari ketidakjujuran dan eksploitasi (Fadila et al., 2023).
12. Tantangan dan Prospek Masa Depan
12.1 Tantangan dalam Implementasi Sistem Bebas Riba
Implementasi sistem ekonomi bebas riba menghadapi berbagai tantangan yang kompleks. Penggantian sistem ekonomi dan keuangan konvensional terlalu idealistis karena negara-negara Muslim bergantung pada negara-negara maju Barat dan Bank Dunia (Nasir & Ishak, 2021). Selain itu, terdapat tekanan kompetitif yang muncul dari koeksistensi perbankan Islam dengan mitra konvensionalnya (Haider et al., 2021).
Tantangan lain mencakup kurangnya sumber daya manusia ekonomi Islam baik dalam kuantitas maupun kualitas, kurangnya pengetahuan dan kesadaran dalam ekonomi Islam, kurangnya inovasi dan diferensiasi produk, serta kurangnya dukungan pemerintah baik dalam regulasi maupun penerbitan modal (Pamuji et al., 2022). Selain itu, terdapat kontradiksi yang bergantung terutama pada akreditasi liberal yang berlebihan dari bank-bank Islam sebagai "sesuai syariah" (Kadi, 2023).
12.2 Peluang dan Prospek Pengembangan
Meskipun menghadapi berbagai tantangan, sistem ekonomi Islam berbasis bebas riba memiliki prospek yang sangat menjanjikan. Aset keuangan Islam berdiri di US$2,88 triliun pada tahun 2020 dan diperkirakan akan tumbuh menjadi US$3,69 triliun pada tahun 2024 (Ahmad & Sahabuddin, 2023). Keuangan Islam telah menunjukkan ketahanan yang lebih kuat selama krisis keuangan global 2007-09, meskipun faktor profitabilitas terpengaruh oleh krisis pada tahap selanjutnya (Wani, 2022).
Keuangan Islam berkontribusi pada perluasan inklusi keuangan dan pertumbuhan industri keuangan (Kaya, 2023). Keuangan Islam dapat meningkatkan akses keuangan dengan memperluas cakupan produk keuangan yang tersedia dan mendorong inklusi individu yang tidak memiliki akses ke layanan keuangan (Kaya, 2023). Perbankan Islam memiliki penekanan kuat pada pembiayaan berbasis kemitraan, yang dapat membantu meningkatkan akses modal bagi usaha kecil (Kaya, 2023).
12.3 Peran Pendidikan dalam Eliminasi Riba
Pendidikan memainkan peran krusial dalam upaya eliminasi riba dari sistem ekonomi. Dengan pendidikan tentang bunga riba dalam ekonomi dan keuangan Islam, diharapkan masyarakat dapat memahami bahaya riba dan terdorong untuk melakukan transaksi yang sesuai dengan syariah (Izza & Al-Ayubi, 2024). Lembaga pendidikan Islam memiliki peran strategis dalam mempersiapkan sumber daya manusia yang siap pakai untuk industri keuangan Islam (Awaluddin et al., 2020).
Penelitian menunjukkan bahwa mengikuti kursus ekonomi dan keuangan Islam secara formal dapat berkontribusi positif untuk memiliki tingkat literasi keuangan Islam yang lebih tinggi (Alfarisi et al., 2020). Oleh karena itu, diperlukan upaya yang lebih gencar dalam mempromosikan nilai-nilai fundamental ekonomi dan keuangan Islam melalui berbagai jalur pendidikan formal dan informal (Soemitra, 2021).
13. Kesimpulan
Riba merupakan isu sentral dalam ekonomi Islam yang memiliki dimensi teologis, ekonomi, sosial, dan etika yang sangat luas. Dari perspektif ekonomi Islam, larangan riba bukan sekadar perintah agama yang bersifat normatif, melainkan merupakan prinsip fundamental yang bertujuan untuk menciptakan sistem ekonomi yang adil, berkelanjutan, dan bebas dari eksploitasi.
Kajian komprehensif ini menunjukkan bahwa riba memiliki dampak negatif yang signifikan terhadap distribusi kekayaan, stabilitas keuangan, dan kesejahteraan masyarakat. Sistem berbasis bunga terbukti berkontribusi pada ketidaksetaraan ekonomi, krisis keuangan yang berulang, dan kemiskinan yang persisten. Sebaliknya, sistem ekonomi Islam yang berbasis bagi hasil dan bebas riba menawarkan alternatif yang lebih adil dan berkelanjutan.
Meskipun terdapat perdebatan di antara para ulama mengenai definisi dan cakupan riba, konsensus mayoritas ulama Islam menegaskan bahwa semua bentuk bunga, baik sederhana maupun majemuk, termasuk dalam kategori riba yang dilarang. Implementasi sistem bebas riba memerlukan upaya komprehensif yang mencakup reformasi kelembagaan, pengembangan instrumen keuangan inovatif, peningkatan literasi keuangan Islam, dan dukungan kebijakan pemerintah.
Ke depan, sistem ekonomi Islam berbasis bebas riba memiliki potensi besar untuk berkontribusi pada pembangunan ekonomi yang inklusif dan berkelanjutan, tidak hanya bagi umat Muslim, tetapi juga bagi seluruh umat manusia. Keberhasilan implementasi sistem ini bergantung pada komitmen bersama dari seluruh pemangku kepentingan, termasuk pemerintah, lembaga keuangan, akademisi, dan masyarakat luas, untuk mewujudkan cita-cita ekonomi Islam yang bebas dari riba, gharar, dan maysir.
Daftar Pustaka
Abedifar, P. (2019). Lending, the Poor, and Islamic Scripture: Islamic Finance versus Welfare Islam. Journal of the American Academy of Religion, 87(2), 460–482. https://doi.org/10.1093/jaarel/lfz017
Abou-Zaid, A. S., & Leonce, T. E. (2014). Religious Pluralism, yet a Homogenous Stance on Interest Rate: The Case of Judaism, Christianity, and Islam. Contemporary Economics, 8(2), 219–228. https://doi.org/10.5709/ce.1897-9254.142
Ahmad, A. U. F., & Sahabuddin, M. (2023). The Global Financial Crisis, COVID-19 and the Russia-Ukraine War: The Safe Haven Potential of Islamic Economics. Journal of Central Banking Law and Institutions, 2(3), 461–480. https://doi.org/10.21098/jcli.v2i3.187
Ahmed, A. (2010). Global financial crisis: an Islamic finance perspective. International Journal of Islamic and Middle Eastern Finance and Management, 3(4), 306–320. https://doi.org/10.1108/17538391011093252
Ahmed, E. R., Islam, Md. A., Alabdullah, T. T. Y., & Amran, A. (2018). Proposed the pricing model as an alternative Islamic benchmark. Benchmarking: An International Journal, 25(8), 2892–2912. https://doi.org/10.1108/bij-04-2017-0077
Alam, I., & Haider, W. A. (2022). Aspiring Maqāsid-e-Shariah and Socio-Economic Well-Being in Islamic Finance. International Research Journal on Islamic Studies (IRJIS), 4(1), 104–122. https://doi.org/10.54262/irjis.04.01.e07
Alfarisi, M. F., Agestayani, A., & Delfiani, S. (2020). The Impact of Islamic Economics and Finance Courses on Islamic Financial Literacy. Iqtishadia: Jurnal Kajian Ekonomi dan Bisnis Islam, 13(2), 197. https://doi.org/10.21043/iqtishadia.v13i2.7757
Ali, Z. I., & Gao, S. S. (2011). Narrative disclosure of corporate social responsibility in Islamic financial institutions. Managerial Auditing Journal, 27(2), 199–222. https://doi.org/10.1108/02686901211189862
Anjum, M. I. (2022). An Islamic critique of rival economic systems' theories of interest. International Journal of Ethics and Systems, 38(4), 598–620. https://doi.org/10.1108/ijoes-08-2021-0155
Aravik, H., & Hamzani, A. I. (2021). The Role of the State in the Islamic Economic System: A Review of Abbas Mirakhor's Thought. Islamic Banking: Jurnal Pemikiran dan Pengembangan Perbankan Syariah, 7(1), 1–22. https://doi.org/10.36908/isbank.v7i1.271
Ascarya. (2013). Solutions to Prevent Financial Crisis in Islamic Economic Perspective: ANP Approach. https://doi.org/10.13033/isahp.y2013.078
Ascarya, & Iskandar, D. (2013). The Root Causes of Financial Crisis in Islamic Economic Perspective. https://doi.org/10.13033/isahp.y2013.086
Awaluddin, M., Suyuti, M., & Awaluddin, S. P. (2020). Optimization of Islamic Institute Role in Promoting Sharia Banking in Indonesia. Jurnal Minds: Manajemen Ide dan Inspirasi, 7(2), 79. https://doi.org/10.24252/minds.v7i2.16538
Awass, O. (2019). Contending with Capitalism: Fatwas and Neoliberal Ideology. Journal of World-Systems Research, 25(1), 145–168. https://doi.org/10.5195/jwsr.2019.843
Ayub, T., & Pusparini, M. D. (2022). Inflation in the United Kingdom in Times of War and Pandemic (A Solution from the Islamic Economics). Tasharruf: Journal Economics and Business of Islam, 7(1), 1. https://doi.org/10.30984/tjebi.v7i1.1903
Baiti, S. V. N., Firgianti, S. I., & Nugraha, A. L. (2021). Sharia financial in cross civilization and humanity: a study of alternative solutions to the economy. Journal of Islamic Economics Management and Business (JIEMB), 3(2), 165–178. https://doi.org/10.21580/jiemb.2021.3.2.11698
Batubara, M., & Mukhlis, M. (2023). Monetary Policy Against Review from an Islamic Perspective. International Journal of Economic Business Accounting Agriculture Management and Sharia Administration (IJEBAS), 3(3), 752–757. https://doi.org/10.54443/ijebas.v3i3.914
Bayındır, S., & Ustaoğlu, M. (2018). The issue of interest (riba) in the Abrahamic religions. International Journal of Ethics and Systems, 34(3), 282–303. https://doi.org/10.1108/ijoes-09-2017-0148
Bhatti, M. (2015). Taxation Treatment of Islamic Finance Products in Australia. Deakin Law Review, 20(2). https://doi.org/10.21153/dlr2015vol20no2art527
Bidabad, B. (2019). Islamic Monetary Policy and Rastin Swap Bonds. International Journal of Islamic Banking and Finance Research, 3(2), 1–16. https://doi.org/10.46281/ijibfr.v3i2.269
Choudhury, M. A., Rahman, A. A., & Hasan, A. (2018). Trade versus riba in the Qurʾān with a critique of the role of bank-saving. International Journal of Law and Management, 60(2), 701–716. https://doi.org/10.1108/ijlma-03-2017-0021
Citaningati, P. R., & Kamaluddin, K. (2022). An Alternative for the External Debt with the Implementation of Islamic Financial Instrument: Study on Indonesia Deficit Budget Policy. Jurnal Keuangan dan Perbankan, 26(3), 501–514. https://doi.org/10.26905/jkdp.v26i3.7789
Dayyan, M., & Chalil, R. D. (2020). The Attitude of Merchants Towards Fatwa on Riba and Conventional Bank in Langsa. Share: Jurnal Ekonomi dan Keuangan Islam, 9(1), 48–71. https://doi.org/10.22373/share.v9i1.6372
Ebrahim, A., & Abdelfattah, T. (2021). The substance and form of Islamic Finance instruments: an accounting perspective. Journal of Islamic Accounting and Business Research, 12(6), 872–886. https://doi.org/10.1108/jiabr-10-2019-0200
Fadila, N., Andaru, F. M., & Aryani, Y. A. (2023). Can the Sharia Finance Industry Still Adopt New Innovations? Journal of Economics Finance and Management Studies, 06(11). https://doi.org/10.47191/jefms/v6-i11-56
Faiz, I. A. (2023). Critical perspective on public deficits: contrasting conventional and Islamic views. Journal of Islamic Accounting and Business Research, 15(8), 1315–1337. https://doi.org/10.1108/jiabr-09-2021-0245
Farooq, M. O. (2012). Exploitation, profit and the riba-interest reductionism. International Journal of Islamic and Middle Eastern Finance and Management, 5(4), 292–320. https://doi.org/10.1108/17538391211282818
Farooq, M. O. (2019). Rent-seeking behaviour and ẓulm (injustice/exploitation) beyond ribā-interest equation. ISRA International Journal of Islamic Finance, 11(1), 110–123. https://doi.org/10.1108/ijif-07-2018-0073
Fauzi, M., Junaedi, J., & Mahmudin. (2023). Does Micro Waqf Bank Avoid Loan Sharks Practice? Keeping on Indigent Productive Business. International Economic and Finance Review, 2(1), 1–29. https://doi.org/10.56897/iefr.v2i1.23
Fauzi, M., Priatno, A., Syarjaya, S., & Dahlan, R. (2023). Micro Waqf Bank for Empowerment of Indonesian Women's Microeconomic and Efforts Minimizing the Loansher Trap. I-IECONS E-Proceedings, 753–764. https://doi.org/10.33102/iiecons.v10i1.89
Fitrah, R., Alhamdi, R., Majid, M. S. Abd., Marliyah, M., & Handayani, R. (2022). The Typology of the Global Financial Crisis and the Solution in Islamic Economic Perspective. Al-Kharaj: Jurnal Ekonomi Keuangan & Bisnis Syariah, 4(5), 1267–1282. https://doi.org/10.47467/alkharaj.v4i5.921
Gaol, C. P. L. (2023). Normative Juridical Review Regarding Bank Interest in Islamic Law. Journal of Progressive Law and Legal Studies, 1(02), 66–74. https://doi.org/10.59653/jplls.v1i02.30
Gaol, C. P. L., Hansrainer, G., & Rainey, B. (2023). Bank Interest in Islamic Law. Attasyrih, 9(1), 34–43. https://doi.org/10.55849/attasyrih.v9i1.149
Gilani, H. (2015). Exploring the ethical aspects of Islamic banking. International Journal of Islamic and Middle Eastern Finance and Management, 8(1), 85–98. https://doi.org/10.1108/imefm-09-2012-0087
Haider, W. A., Aqeeq, M. A., & Ghaffar, A. (2021). Rethinking Ribā and the 'Islamic' Banking Experimentation. Rahat-ul-Quloob, 81–103. https://doi.org/10.51411/rahat.5.2.2021/358
Hanif, M. (2016). Economic substance or legal form: an evaluation of Islamic finance practice. International Journal of Islamic and Middle Eastern Finance and Management, 9(2), 277–295. https://doi.org/10.1108/imefm-07-2014-0078
Hanif, M., & Iqbal, A. (2011). Inside-Out: Perception of Key Finance Professionals about Theory and Practice of Islamic Banking. SSRN Electronic Journal. https://doi.org/10.2139/ssrn.1756677
Hidajat, R. (2019). Venture Capital Financing on MSMEs in PT Sarana Ventura Yogyakarta: A Maslahah Perspective. Al-Falah: Journal of Islamic Economics, 4(2), 101. https://doi.org/10.29240/alfalah.v4i2.929
Izza, N. N., & Al-Ayubi, S. (2024). Pros and Cons of Riba Interest. Islamic Economics Methodology, 2(2). https://doi.org/10.58968/iem.v2i2.355
Kabir, M. R., & Chowdhury, A. H. (2016). A Comparative Analysis of Profit Rate on Deposit in Islamic Banks in Bangladesh. IIUC Studies, 81–98. https://doi.org/10.3329/iiucs.v10i0.27428
Kadi, S. (2023). Shaping the Future of Islamic Banking and Finance: A Legal Perspective. International Journal of Islamic Banking and Finance Research, 1–19. https://doi.org/10.46281/ijibfr.v11i2.2017
Kamal, S., Muslem, M., Mulyadi, M., Kassim, E. S., & Zulkifly, M. U. (2022). Is Loan Shark an Alternative? The Intentions to Take a Loan from Loan Sharks in Indonesia. Shirkah: Journal of Economics and Business, 7(2), 167–186. https://doi.org/10.22515/shirkah.v7i2.487
Kayani, U. N. (2022). Islamic Finance an alternative mode for short term financing – working capital management. International Journal of Islamic and Middle Eastern Finance and Management, 16(2), 310–322. https://doi.org/10.1108/imefm-07-2021-0290
Kaya, İ. (2023). Islamic Finance: Fit for Purpose or Mere Replication? İslam Ekonomisi Dergisi, 3(2), 1–18. https://doi.org/10.55237/jie.1175883
Khalidin, B. (2021). Monetary Policy in an Islamic Economics. International Journal of Research – Granthaalayah, 9(5), 315–326. https://doi.org/10.29121/granthaalayah.v9.i5.2021.3948
Khalidin, B., Musa, A., Fardesi, M., & Ulfia, N. (2024). Islamic Economics towards the Sustainability of Economic Development. International Journal of Social Science Humanity & Management Research, 03(11). https://doi.org/10.58806/ijsshmr.2024.v3i11n16
Kobiyh, M., & Amri, A. E. (2023). Inefficiency of Financial Markets and Paths to the Development of a Modern Financial Theory. Financial Markets Institutions and Risks, 7(2), 95–100. https://doi.org/10.21272/fmir.7(2).95-100.2023
Kok, S. K. (2020). The branding of religious financial institutions in the UK: conversations with market actors within the Islamic financial sector. Journal of Islamic Marketing, 12(4), 900–917. https://doi.org/10.1108/jima-01-2020-0016
Kula, E. (2008). Is Contemporary Interest Rate in Conflict with Islamic Ethics? Kyklos, 61(1), 45–64. https://doi.org/10.1111/j.1467-6435.2008.00392.x
Kusuma, K. A., Fauji, I., Futaqi, F. A., & Sobirov, B. (2023). BankZiska: A New Hope for the Unbanked and Poor in Indonesia (hlm. 436–446). https://doi.org/10.2991/978-2-38476-052-7_48
Kutty, F. (2020). Islamic Finance, Consumer Protection and Public Policy (hlm. 129–172). https://doi.org/10.1007/978-3-030-38784-6_7
Maksum, M. (2023). The Mechanism of Avoiding Riba in Islamic Financial Institutions: Experiences of Indonesia and Malaysia. Juris (Jurnal Ilmiah Syariah), 22(2), 235. https://doi.org/10.31958/juris.v22i2.6952
Marlina, L., Salafiyah, A. A., Fatoni, A., Nurismalatri, N., & Putra, P. (2023). Riba in Islamic Economics and Finance. Journal of Islamic Economic Literatures, 4(1). https://doi.org/10.58968/jiel.v4i1.224
Mukhlishin, M., Wahyudi, A. T., & Ramadhan, J. (2023). Unveiling the Power of Burhâni Epistemology in Reshaping Islamic Economic Law for a Fair Financial Landscape. Al-Ahkam: Jurnal Ilmu Syari'ah dan Hukum, 8(2), 139–154. https://doi.org/10.22515/alahkam.v8i2.8482
Murniati, W., & Purnaningrum, E. (2021). Knowledge as the Intervening Variable on Religiosity Value of Accountant Students' Saving Interest for Islamic Banking. International Journal of Accounting and Management Research, 1(2), 63–68. https://doi.org/10.30741/ijamr.v1i2.645
Nasir, N. S. M., & Ishak, M. S. I. (2021). Replacing Conventional Finance with Islamic: A Wisdom from the Qur'an. International Journal of Academic Research in Business and Social Sciences, 11(11). https://doi.org/10.6007/ijarbss/v11-i11/11560
Nordin, N., Ahmad, A. A., Razif, N. F. M., Haron, M. S. bin, & Samsuddin, N. A. A. (2022). Towards an Islamic Business Model in Malaysia: Why and How? International Journal of Academic Research in Business and Social Sciences, 12(10). https://doi.org/10.6007/ijarbss/v12-i10/15292
Pamuji, A. E., Supandi, A. F., Ashlah, I., & Ashilah, K. (2022). Analysis of Strategies of Sharia Financial Institutions in Dealing with ASEAN Economic Community Competition. Proceeding of SAIZU International Conference on Transdisciplinary Religious Studies, 151–162. https://doi.org/10.24090/icontrees.2022.238
Prabowo, B. H., Sulisnaningrum, E., & Harnani, S. (2021). Financial Crisis and Usury in Digital Economic. Journal of Business & Finance in Emerging Markets, 4(1), 27–46. https://doi.org/10.32770/jbfem.vol427-46
Robinson, S. (2024). Borrowing against the Future: Is Ecological Usury Changing the Climate? (hlm. 148–173). https://doi.org/10.1163/9789004681033_007
Royani, R., & Setiawan, I. (2024). Analysis of International Trade Liberalisation in the Perspective of Islamic Economic Law Justice. Asian Journal of Social and Humanities, 2(8), 1697–1707. https://doi.org/10.59888/ajosh.v2i8.301
Sa'id, H. (2020). Exploring the development of Islamic banking in Nigeria using an actor-network theory perspective. Journal of Islamic Accounting and Business Research, 11(5), 1083–1099. https://doi.org/10.1108/jiabr-02-2018-0027
Sari, M. P. (2023). Is It Islamic Bank Really Islam? (Based on Previous Research). Mamen: Jurnal Manajemen, 2(2), 261–270. https://doi.org/10.55123/mamen.v2i2.1825
Selim, M. (2020). The effects of eliminating Riba in foreign currency transactions by introducing global FinTech network. International Journal of Islamic and Middle Eastern Finance and Management, 14(3), 506–523. https://doi.org/10.1108/imefm-01-2020-0035
Shaikh, S. A. (2022). Some observations on contemporary financial proposals. International Journal of Ethics and Systems, 39(2), 464–480. https://doi.org/10.1108/ijoes-03-2021-0067
Sholahuddin, M., Nasir, M., Bawono, A. D. B., Permatasari, Q., & Annisa, W. N. (2024). Building Financial Awareness and Personal Branding: Strategies to Avoid Riba and High-Risk Online Transactions. Unram Journal of Community Service, 5(4), 297–305. https://doi.org/10.29303/ujcs.v5i4.756
Siyanbola, T. T. (2013). Islamic Banking as a Panacea for Economic Instability in Nigeria. Nigerian Chapter of Arabian Journal of Business and Management Review, 1(3), 69–89. https://doi.org/10.12816/0003627
Soemitra, A. (2021). The Relevance of Islamic Economics and Finance Fundamentals to the Contemporary Economy: Islamic Economist Perceptions. Share: Jurnal Ekonomi dan Keuangan Islam, 10(2), 325–352. https://doi.org/10.22373/share.v10i2.9544
Sofhian, S. (2015). The Rationality Prohibition of Riba (Usury). Al-Ulum, 15(1), 237. https://doi.org/10.30603/au.v15i1.224
Suharli, S., Wahab, A., & Habbe, A. H. (2022). Application of Islamic Economic Principles in Realizing Management Banking Without Interest. Dinasti International Journal of Education Management and Social Science, 3(2), 277–288. https://doi.org/10.31933/dijemss.v3i2.1071
Susyanti, J. (2019). Alternative Interest-Free Financial Institutional Systems for Fair Economy: A Constructive Overview. Jihbiz: Jurnal Ekonomi Keuangan dan Perbankan Syariah, 3(2), 174–183. https://doi.org/10.33379/jihbiz.v3i2.803
Suzuki, Y. (2019). Riba, Usury and Keynes. ICR Journal, 10(2), 175–188. https://doi.org/10.52282/icr.v10i2.62
Suzuki, Y., & Miah, M. D. (2020). Shari'ah-compliant benchmark and Shari'ah-based "raf' al-haraj" benchmark on prohibition of riba. International Journal of Islamic and Middle Eastern Finance and Management, 14(1), 151–163. https://doi.org/10.1108/imefm-11-2019-0490
Tsabita, K. (2018). Examining the External Debt Crisis in Indonesia from Islamic Perspective. Share: Jurnal Ekonomi dan Keuangan Islam, 7(1), 16. https://doi.org/10.22373/share.v7i1.2297
Tumiwa, K. K., Lohlker, R., & Samad, T. F. D. (2022). The Discourse of Usury in the Views of Islam and Christianity. Tasharruf: Journal Economics and Business of Islam, 7(2), 185. https://doi.org/10.30984/tjebi.v7i2.2314
Ulama'i, A. H. A., Rahmawati, F., & Din, M. U. (2022). Riba in the Perspective of Sharia Bank Customers: A Systematic Literature Review. Velocity: Journal of Sharia Finance and Banking, 2(1), 73–90. https://doi.org/10.28918/velocity.v2i1.5422
Utomo, Y. T., Hanafi, S. M., Juliana, J., & Anggrismono, A. (2023). Financial System Stabilization in Islamic Economics Perspective. Jurnal Kajian Peradaban Islam, 6(1), 63–68. https://doi.org/10.47076/jkpis.v6i1.176
Wani, A. S. (2022). The genesis of Islamic finance system: Exploring the mainsprings and emerging markets. International Journal of Financial Accounting and Management, 4(1), 31–47. https://doi.org/10.35912/ijfam.v4i1.850
Yohanna, L., Sondari, E., & Syahid, S. (2023). The Importance of Designing Islamic Financial Education M-Learning for Increasing Islamic Financial Literacy (hlm. 157–169). https://doi.org/10.2991/978-94-6463-234-7_16
Yusuf, J. B., Shah, H. S., Ayaz, M., & Buaben, J. M. (2018). Interest free Banking and Finance in Brunei Darussalam: Present Realities and Future Prospects. Journal of Islamic Thought and Civilization, 08(02), 35–62. https://doi.org/10.32350/jitc.82.03
Zaman, M. R. (2009). Usury (Riba) and the Place of Bank Interest in Islamic Banking and Finance. International Journal of Banking and Finance, 6. https://doi.org/10.32890/ijbf2009.6.1.8379
Zangana, H. M. (2021). The Global Financial Crisis from an Islamic Point of View. Qubahan Academic Journal, 1(2), 55–59. https://doi.org/10.48161/qaj.v1n2a39
Kavita_260503110146_ Banyak produk keuangan Islam disebut serupa secara ekonomi dan hukum dengan produk konvensional, padahal larangan riba menekankan substansi. Apakah murabahah dengan margin yang dipatok mengikuti benchmark bunga masih memenuhi substansi larangan riba, ataukah cukup memenuhi bentuk akadnya?
BalasHapusAugie Ryan Rahman_230503110085, Bagaimana dampak destruktif praktik riba terhadap ketimpangan distribusi kekayaan dalam perekonomian modern?
BalasHapusTASYA AULIYA 250503110015. Saya izin bertanya, Pak. Apa perbedaan riba fadhl, riba nasi’ah, dan riba qardh, dan bagaimana contoh penerapannya dalam transaksi keuangan modern?
BalasHapusPermisi izin bertanya Bapak, saya Anta Kuna Lutfi Sholiha (NIM 250503110004). Bagaimana penerapan konsep Riba al-Fadl pada transaksi keuangan modern dan mata uang digital saat ini? Serta batasan apa yang membedakan pertambahan nilai yang tergolong riba (unearned income) dengan keuntungan sah dari risiko usaha (profit/margin)? Terima kasih
BalasHapusfatwaulayyahaniifah_250503110014
BalasHapusizin bertanya Pak/Bu. Mengapa larangan praktik riba dalam ekonomi Islam ditekankan dengan ancaman yang sangat berat, mengingat dampaknya terhadap struktur sosial? Terima kasih.
Nadya Auliya Azzahra_250503110053
BalasHapusAssalamu’alaikum warahmatullahi wabarakatuh. Izin bertanya, Bapak. Artikel menjelaskan bahwa sistem bagi hasil seperti mudharabah dan musyarakah merupakan alternatif riba, tetapi penerapannya dalam perbankan syariah masih relatif kecil. Menurut Bapak, apa faktor utama yang membuat bank syariah lebih banyak menggunakan akad murabahah dibandingkan akad bagi hasil, dan bagaimana upaya yang dapat dilakukan agar pembiayaan bagi hasil lebih diminati tanpa meningkatkan risiko pembiayaan secara berlebihan? Terimakasih.
Amelia Septi Hidayatullaili_250503110061, Assalamu’alaikum, izin bertanya. Jika pedagang menukar 10 gram emas dengan 11 gram emas berkualitas sama secara tunai, termasuk jenis riba apa transaksi ini? Bagaimana cara membuatnya menjadi sah? Terima kasih.
BalasHapussafa salsabila azhar_250503110033 izin bertanya, Apa saja jenis riba, dan bagaimana dalil pelarangannya dalam Al-Qur'an dan hadis?
BalasHapusNama: Albaid Lau Dzikrillah NIM: 260503110125
BalasHapusPertanyaan:
Bagaimana lembaga keuangan syariah dapat memastikan bahwa produk pembiayaan benar-benar bebas dari riba secara substansi, bukan sekadar berbeda dalam bentuk akad, sekaligus meningkatkan penerapan sistem bagi hasil yang adil dan mampu bersaing dengan perbankan konvensional?
indah putri rahmawati (25050311043)
BalasHapusMengenai penerapan bunga bank konvensional saat ini, bagaimana pandangan para ulama modern dalam membedakan antara riba dan margin keuntungan pada akad murabahah di perbankan syariah?
Adwa Al Fadhilah _250503110070
BalasHapusizin bertanya, Bagaimana penjelasan kritis ekonomi Islam terhadap alasan ekonomis di balik pengharaman riba an-nasi'ah dan riba al-fadhl, serta bagaimana dampaknya terhadap distorsi harga dan ketimpangan distribusi kekayaan di sektor riil?
Muhammad Rafid Mubarak_250503110008
BalasHapusApa yang dimaksud dengan riba dalam perspektif ekonomi Islam, dan mengapa riba dilarang dalam Al-Qur’an?
M. Zumarullah Isfa Izzaty_250503110002
BalasHapusPertanyaan: Bagaimana cara membedakan riba dengan keuntungan jual beli yang diperbolehkan dalam Islam, terutama dalam praktik pembiayaan perbankan syariah?
Syahrina Rafa Maula (250503110071)
BalasHapusizin bertanya, Jika suatu transaksi menggunakan istilah biaya layanan atau keuntungan, tetapi tambahan tersebut pada dasarnya disyaratkan atas pinjaman uang, bagaimana menentukan apakah transaksi itu benar-benar merupakan biaya jasa atau termasuk riba?
"Apa argumen sosio-ekonomi yang paling kuat mengenai dampak buruk praktik riba terhadap ketimpangan distribusi kekayaan?"
BalasHapusNIM: 250503110062
NAMA: Muhammad Reyhan Firmansyah
WILDANI AFIFAH_250503110017
BalasHapusDi tengah maraknya fenomena paylater dan pinjol berbunga terselubung saat ini, seberapa efektif edukasi bahaya riba oleh perbankan syariah dalam melindungi masyarakat?
Kusiroh (250503110077)
BalasHapusizin bertanya bapak, bagaimana peran perbankan syariah dalam membantu masyarakat memenuhi kebutuhan pembiayaan tanpa terjerat praktik riba, terutama bagi masyarakat berpenghasilan rendah dan pelaku usaha kecil?
Velani Laily Noviana (250503110042)
BalasHapusIzin bertanya Bapak, jika suatu transaksi tidak menggunakan istilah bunga tetapi secara praktik memberikan tambahan yang bersifat serupa, bagaimana cara menilai apakah transaksi tersebut termasuk riba?
anya amelya febriyantie (250503110074)
BalasHapusizin bertanya pak,Jika sistem ekonomi Islam bertujuan mengurangi kemiskinan melalui penghapusan riba, bagaimana menjelaskan kondisi ketika akses pembiayaan syariah justru lebih terbatas bagi masyarakat berpenghasilan rendah karena persyaratan administrasi, agunan, dan penilaian risiko? Apakah penghapusan bunga saja cukup untuk mewujudkan keadilan distributif?
Rayhana Annisa Karyanto (250503110069)
BalasHapusRiba nasi’ah berkaitan dengan tambahan utang karena penundaan pembayaran. Bagaimana cara membedakan tambahan biaya pada pinjaman online yang termasuk riba dengan biaya administrasi yang memang diperlukan dalam suatu transaksi?
Ahmadah latifatul hakimah_250503110054, izin betanya pak/buk, Konsep Khalifah - Tapi Bank Syariah Juga Biayai Industri Ekstraktif? Kamu pakai konsep khalifah sebagai penjaga alam. Tapi cek portofolio pembiayaan bank syariah Indonesia: ada yang biayai tambang, sawit, semen - yang jelas merusak lingkungan. Apakah mereka tidak khalifah? Jadi teori khalifah kamu tidak sesuai praktik bank syariah.
BalasHapusSyifaul Awwalina. H_250503110064
BalasHapusJika tujuan utama perbankan syariah adalah menciptakan sistem keuangan yang adil dan bebas riba, bagaimana cara memastikan bahwa produk pembiayaan syariah tidak hanya berbeda dalam nama akad, tetapi juga benar-benar mencerminkan prinsip keadilan dan pembagian risiko dalam praktiknya?
250503110058_ULFI HIDAYAH
BalasHapusIzin bertanya,
jika suatu produk perbankan menggunakan akad yang secara formal diperbolehkan, tetapi hasil akhirnya hampir sama dengan pinjaman berbunga, bagaimana cara menilai apakah produk tersebut benar-benar sesuai dengan prinsip syariah? Apakah kesesuaian nama dan dokumen akad sudah cukup, atau harus dilihat juga dari kepemilikan aset, pembagian risiko, dan pelaksanaan transaksi yang sebenarnya?
Inayatin Najah (250503110067)
BalasHapusIzin bertanya, bagaimana cara membedakan secara konkret antara bunga bank yang dikategorikan sebagai riba dan keuntungan dari akad bagi hasil seperti mudharabah atau musyarakah, terutama ketika tingkat return yang diterima nasabah terlihat sama?
250503110038_Ririt Shinta Nurjanatin
BalasHapusIzin bertanya, Bapak. Apa tantangan terbesar dalam menerapkan sistem bagi hasil di perbankan syariah, dan bagaimana cara mengatasinya agar lebih diminati oleh bank dan nasabah?
Intan Aprilia NurFadilla 260503110111
BalasHapusizin bertanya bapak, Faktor strategis apa yang harus diubah agar bank syariah lebih berani memperbesar porsi bagi hasil tanpa mengancam stabilitas kesehatan bank?
izin bertanya bapak, Apa dampak negatif secara sosial dan makroekonomi dari praktik riba terhadap ketimpangan distribusi kekayaan di masyarakat?
BalasHapusNIM: 250503110060 | NAMA: imelda islami arisaputri
[Difah Rimadhani_250503110052]
BalasHapusIzin bertanya Pak, kenapa mayoritas ulama katakan semua bunga termasuk riba padahal ada pandangan minoritas bedakan usury vs interest untuk pinjaman produktif?
ZAHRA NUR RAHMAWATI (250503110036)
BalasHapusizin bertanya pak, Sistem bunga konvensional menerapkan fixed return (keuntungan pasti bagi pemilik modal) tanpa memedulikan apakah bisnis nasabah untung atau rugi. Mengapa ketidakseimbangan risiko ini dikategorikan sebagai kezaliman ekonomi yang nyata dalam perspektif Islam?
Nabila Rizky Rahmadani (250503110059) izin bertanya. Larangan riba dalam Islam tidak hanya dipandang sebagai aturan normatif yang diperkuat ancaman keras dalam Al-Qur'an dan Hadis, tetapi juga memiliki rasionalitas ekonomi yang bertujuan menjaga keadilan distribusi kekayaan serta kohesi sosial. Langkah strategis apa yang paling efektif bagi perbankan syariah saat ini untuk memastikan bahwa seluruh produk pembiayaannya benar-benar terbebas dari unsur riba sekaligus memberikan solusi keadilan ekonomi yang kompetitif?
BalasHapusSALLYKA ZAHRA (250503110066) Izin bertanya Bapak, Bagaimana prinsip larangan riba diterapkan dalam transaksi keuangan modern yang memiliki struktur kompleks dan terkadang sulit dibedakan dari transaksi yang diperbolehkan?
BalasHapusArya Wijaya_250503110005, izin bertanya pak, Bagaimana menjelaskan perbedaan antara keuntungan yang diperbolehkan dalam jual beli dan tambahan yang dilarang dalam transaksi utang-piutang, terutama ketika keduanya sama-sama menghasilkan keuntungan berupa uang?
BalasHapusDwi Rahmania Putri_260503110163.
BalasHapusIzin bertanya Bapak. Jika perbankan syariah bertujuan menciptakan keadilan ekonomi, mengapa dalam praktiknya masih terdapat pembiayaan dengan cicilan yang relatif tetap dan margin yang mengacu pada suku bunga pasar? Lalu, bagaimana cara kita membuktikan bahwa perbankan syariah benar-benar lebih adil daripada perbankan konvensional, bukan hanya berbeda dari segi akadnya?
Yuga Dwi Saputra (250503110018) izin bertanya bapak, mengapa pelarangan riba dalam sistem ekonomi Islam menjadi fondasi utama demi menciptakan keadilan distribusi kekayaan di tengah masyarakat?
BalasHapusmuhammadferdyansyahsaputra_250503110020 Bagaimana ROE menunjukkan tingkat pengembalian modal pemegang saham?
BalasHapusmuhammadferdyansyahsaputra_250503110020 Mengapa riba dilarang dalam Islam?
BalasHapusAchmad Chaidar Jazuli_250503110032
BalasHapusApa dalil pelarangan riba, dan apa saja jenis-jenisnya menurut ulama?
Karimatussaumi Nur Alifa Atok_260503110109 Izin bertanya bapak, Bagaimana perbankan syariah dapat memastikan bahwa penggunaan akad murabahah dengan margin yang mengacu pada suku bunga pasar tidak sekadar mengubah bentuk secara formal, melainkan benar-benar mencerminkan substansi ekonomi yang bebas dari riba?
BalasHapusAssalamu'alaikum warahmatullahi wabarakatuh. Izin bertanya, Bapak. Apa perbedaan riba nasi'ah, riba fadhl, dan riba qardh, dan bagaimana menjelaskan hikmah pengharamannya dari sudut pandang keadilan ekonomi?
BalasHapusNilna Rohmatal Maula_250503110013.
Naila Afiya Ramadhani Nasywaa__250503110065
BalasHapusAssalamualaikum, izin bertanya Bapak.
Dalam praktik perbankan syariah, Dewan Pengawas Syariah memiliki peran penting untuk memastikan bahwa kegiatan operasional bank sesuai dengan prinsip Islam. Bagaimana mekanisme pengawasan yang dapat dilakukan untuk mendeteksi dan mencegah adanya unsur riba dalam pelaksanaan transaksi sehari-hari, terutama ketika suatu transaksi secara administratif sudah sesuai dengan akad syariah, tetapi dalam praktiknya berpotensi menyimpang dari prinsip tersebut?
Terima kasih.
ALIFIA YUSNITA SALSABILAH_250503110009
BalasHapusizin bertanya bapak, Bagaimana pembagian jenis-jenis riba dalam literatur fikih muamalah (seperti Riba Fadhl, Riba Nasi'ah, Riba Qardh, dan Riba Jahiliyah), beserta contoh kasus konkretnya dalam kehidupan sehari-hari?
Agung Kasya Naipospos_250503110026.
BalasHapusDalam wacana ekonomi arus utama, Riba dipandang semata-mata sebagai biaya modal atau kompensasi atas risiko inflasi dan waktu. Namun, dalam Perspektif Ekonomi Islam, riba adalah bentuk kezaliman struktural paling fundamental yang memisahkan kepemilikan modal dari kerja nyata dan risiko sektor riil, serta menciptakan penciptaan uang fiat berbasis utang berlipat ganda yang merampok kekayaan masyarakat demi keuntungan segelintir pemilik modal (rentier capitalism). Mengingat seluruh sistem keuangan global hari ini berdiri di atas fondasi bunga majemuk, sejauh mana klaim penghapusan riba dalam institusi keuangan Islam kontemporer dapat dianggap sah, jika struktur penentuan harga, kalkulasi marjin, dan indeks acuannya masih sepenuhnya menginduk pada suku bunga pasar ribawi (seperti BI Rate atau SOFR)?
Dwi aurora nayla rahmadina_250503110035 izin bertanya bapak
BalasHapusDalam artikel dijelaskan bahwa ROE yang tinggi menunjukkan kemampuan bank syariah dalam menghasilkan laba dari modal yang dimiliki. Namun, bank syariah juga harus menjaga kualitas pembiayaan, menekan biaya operasional, serta menjalankan tanggung jawab sosial dan prinsip-prinsip syariah.
bagaimana strategi bank syariah untuk meningkatkan ROE agar mampu bersaing dengan bank konvensional, tanpa hanya berfokus pada keuntungan tetapi juga tetap mengutamakan kesejahteraan nasabah dan tanggung jawab sosial, seperti pembayaran zakat?
Assalamu’alaikum, izin bertanya, Bapak.
BalasHapusDalam artikel dijelaskan bahwa sistem ekonomi Islam menawarkan prinsip bagi hasil seperti mudharabah dan musyarakah sebagai alternatif untuk menghindari riba. Namun, dalam praktiknya, pembiayaan berbasis bagi hasil masih memiliki risiko usaha dan membutuhkan pengawasan yang lebih besar dari pihak bank. Bagaimana perbankan syariah dapat menerapkan prinsip bagi hasil secara optimal agar tetap mampu bersaing dengan bank konvensional, tanpa mengabaikan prinsip keadilan dan menghindari riba?
afifah nukmah_250503110034
BalasHapusJika sistem bunga dianggap sebagai salah satu penyebab krisis keuangan, mengapa sampai sekarang sebagian besar negara masih mempertahankan sistem perbankan berbasis bunga?
Apa perbedaan riba nasi'ah, riba fadhl, dan riba qardh, serta apa contohnya dalam transaksi kontemporer?
BalasHapusTabina Afra Liyudhza Chafidh_250503110012
Nayla Amartya_250503110029 Izin bertanya Bapak, apa perbedaan riba fadhl, riba nasi’ah, riba qardh, dan riba jahiliyah, dan bagaimana contoh masing-masing dalam transaksi keuangan zaman sekarang? Mengapa Islam melarang riba dari sisi dampak ekonomi dan keadilan sosial, dan bagaimana sistem bagi hasil menjadi alternatifnya?
BalasHapusAhmad Dimas Arviansyah_250503110006
BalasHapusMengapa riba tidak bisa disamakan begitu saja dengan usury atau interest?
Naysilla Ika Y S T_250503110046 izin bertanya, dalam artikel dijelaskan bahwa sistem bagi hasil seperti mudharabah dan musyarakah merupakan alternatif utama untuk menggantikan sistem bunga. Namun, dalam praktiknya, kedua jenis pembiayaan tersebut masih memiliki porsi yang kecil di perbankan syariah karena risikonya cukup tinggi. Menurut kalian, bagaimana cara bank syariah meningkatkan pembiayaan berbasis bagi hasil tanpa mengabaikan prinsip kehati-hatian dan risiko kerugian?
BalasHapusSalsabilla Lyrabiha 250503110048
BalasHapusIzin bertanya bapak, Jika sistem bagi hasil dianggap lebih adil dibandingkan sistem bunga, mengapa dalam praktik perbankan syariah pembiayaan berbasis jual beli seperti murabahah masih banyak digunakan dibandingkan pembiayaan berbasis bagi hasil seperti mudharabah dan musyarakah? Apakah hal tersebut menunjukkan bahwa bank syariah masih menghadapi kesulitan dalam menerapkan prinsip utama ekonomi Islam?
Bagaimana argumen filosofis dan sosio-ekonomis yang membuktikan bahwa praktik riba mendatangkan ketimpangan struktural? — Bryan Alinzky / 250503110055
BalasHapusTisyah Novea Awaliyah (098)
BalasHapusJelaskan riba fadhl, nasi’ah, dan jahiliyah beserta dalilnya.
Bagaimana mekanisme bank syariah menghindari riba dalam produknya?
Khulafatul Anshor_250503110021
BalasHapusBagaimana membedakan keuntungan dari transaksi jual beli yang halal dengan tambahan yang termasuk riba dalam praktik keuangan modern?
250503110001_Shakinah Binti Al - Azahro
BalasHapusJika mayoritas ulama sepakat bahwa bunga bank termasuk riba, bagaimana perbankan syariah dapat meyakinkan masyarakat untuk beralih dari bank konvensional, terutama ketika masyarakat masih menganggap sistem bunga lebih mudah dipahami dan diterapkan?
Nama: M. Iqbal Aqilah\
BalasHapusNIM: 260503110126
Jika sistem perbankan syariah bertujuan menghindari riba melalui prinsip bagi hasil, mengapa dalam praktiknya pembiayaan mudharabah dan musyarakah justru masih sedikit digunakan, dan apakah hal tersebut menunjukkan bahwa perbankan syariah belum sepenuhnya menerapkan tujuan ekonomi Islam?
250503110073_shabrina aulia aufa Jika seseorang meminjamkan uang kepada temannya dengan tambahan pembayaran yang sudah disepakati sejak awal, tetapi kedua pihak sama-sama rela, apakah transaksi tersebut tetap termasuk riba? Mengapa?
BalasHapusArin Kamal Windiyanti (250503110068)
BalasHapusIzin bertanya, Pak: terkait pembahasan mengenai riba dalam perspektif ekonomi Islam dan dampaknya terhadap ketimpangan distribusi kekayaan, bagaimana pandangan sistem ekonomi Islam dalam menghadapi realitas global saat ini di mana hampir seluruh sistem keuangan internasional masih bergantung pada instrumen suku bunga konvensional?
Terima kasih.
Novia Indriani _ 260503110179
BalasHapusPermisi Pak, kalau ROA melihat dari sisi aset, ROE melihat dari sisi modal pemilik. Bagaimana cara membaca ROE bank syariah, dan apakah ROE yang tinggi selalu menjadi tanda baik? Apa bedanya sudut pandang pemegang saham dengan nasabah dalam menilai rasio ini?
Assalamu’alaikum warahmatullahi wabarakatuh. Mohon izin bertanya, Bagaimana pandangan ekonomi Islam terhadap Riba Perspektif Ekonomi Islam, apa dasar larangan atau ketentuannya, dan bagaimana contoh penerapannya dalam kegiatan ekonomi saat ini?
BalasHapusNama: Sri Vidiya Ningsih
NIM: 250503110016
zahara padlianti zunnurahmani_260503110169
BalasHapusAssalamualaikum wr. wb., izin bertanya Bapak.
Dalam artikel dijelaskan bahwa mayoritas ulama menganggap semua bentuk bunga bank sebagai riba, sementara sebagian ulama berpendapat bahwa bunga yang tidak bersifat eksploitatif tidak termasuk riba. Lalu, bagaimana lembaga keuangan syariah dapat menghadapi perbedaan pandangan tersebut sekaligus memastikan bahwa produk keuangannya benar-benar menerapkan prinsip keadilan dan bagi hasil, bukan sekadar mengubah istilah atau bentuk produk konvensional agar terlihat sesuai syariah?
Terima kasih.
Jazilatur Rohmah (2505033110022)
BalasHapusApa yang dapat diketahui investor dari nilai ROE suatu bank syariah, dan apa keterbatasan rasio tersebut dalam menilai kinerja bank?
Nama: Ahmad Rafi Rafiuddin
BalasHapusNIM: 250503110028
Pertanyaan: Bagaimana edukasi publik yang paling persuasif dalam menjelaskan dampak buruk Riba terhadap ketimpangan ekonomi dan membuktikan keunggulan transaksi syariah?
Dian Rosita Hadiningsih (250503110030)
BalasHapusBagaimana merumuskan garis pemisah teoretis yang tegas antara praktik penetapan margin keuntungan tetap (fixed margin) pada produk pembiayaan murabahah di perbankan syariah dengan skema perhitungan bunga tetap (fixed interest rate) pada bank konvensional, ketika hasil akhir beban finansial yang ditanggung oleh debitur sering kali bernilai sama persis?
Ashdaq Rijal Bahri (260503110119) izin bertanya
BalasHapusBagaimana perbankan syariah dapat memastikan bahwa penggunaan akad murabahah dengan margin tetap yang mengacu pada suku bunga pasar tidak sekadar mengubah bentuk administratif, melainkan benar-benar mencerminkan substansi ekonomi yang bebas dari riba secara adil?
Yasin Rahadatul Syiham (250503110076)
BalasHapusDi tengah perkembangan layanan keuangan digital seperti pinjaman online dan PayLater, bagaimana umat Islam dapat membedakan transaksi yang benar-benar bebas riba dengan transaksi yang hanya menggunakan istilah atau akad syariah, tetapi mekanisme keuntungannya masih menyerupai bunga?
Siti Filzah Nur Sabrina_260503110096
BalasHapusDi era digital saat ini, layanan pinjaman online dan paylater semakin mudah digunakan, bahkan sering menawarkan kemudahan tanpa proses yang rumit. Bagaimana cara masyarakat Muslim membedakan layanan keuangan digital yang sesuai prinsip syariah dengan layanan yang mengandung unsur riba?
250503110057_Afifah Bunga Arya
BalasHapusAssalamu'alaikum bapak saya izin bertanya, Bagaimana masyarakat dapat memahami larangan riba dalam praktik keuangan modern yang memiliki berbagai bentuk transaksi dan mekanisme pembayaran?
ahmad hadi fidzikri azhari
BalasHapus260503110117
assalamualikum pak izin bertanya Bagaimana hadis-hadis menegaskan keseriusan dosa riba? Mengapa larangan ini bukan sekadar aturan ekonomi, tetapi juga perintah moral dan spiritual?
Muh. Amrullah Ni'amudin_260503110116
BalasHapusMengapa Riba diharamkan secara tegas dalam perspektif ekonomi Islam?
"Lintang Vergiawan Ari Kristanto (260503110114) izin bertanya: Bagaimana strategi perbankan syariah dalam menjaga kestabilan rasio ROE agar tetap memenuhi standar regulator di tengah fluktuasi biaya operasional dan risiko pembiayaan?"
BalasHapusassalamualaikum pak perkenalkan nama saya Bayu prasetyo_260503110106 izin bertanya, Apa saja argumen teologis dari Al-Qur'an dan Hadis, argumen filosofis, moral, serta ekonomi yang mendasari pelarangan mutlak terhadap praktik riba dalam perspektif ekonomi Islam demi mewujudkan keadilan distributif dan mencegah eksploitasi di masyarakat?
BalasHapusMoch. Rifqi hilman_260503110115 izin bertanya pak, Dalam ekonomi Islam, pelarangan riba didasarkan pada prinsip keadilan (tidak boleh menzalimi dan tidak boleh dizalimi), di mana pemberi pinjaman harus ikut menanggung risiko (risk-sharing). Namun, dalam realitas ekonomi modern, pinjaman produktif sering kali digunakan oleh pengusaha kecil yang justru membutuhkan kepastian biaya (fixed cost) agar dapat menghitung proyeksi bisnis dengan akurat. Apakah larangan total terhadap bunga tetap (fixed interest) tidak justru membatasi fleksibilitas pelaku usaha dalam mengakses modal instan?
BalasHapusZeiza Anandhita Ramadhani Ariyanto_260503110140. Izin bertanya, Pak. Bagaimana lembaga keuangan syariah merumuskan tolok ukur penetapan margin keuntungan agar secara substansi benar-benar mencerminkan imbal hasil sektor riil dan tidak sekadar meniru suku bunga konvensional yang masuk kategori riba?
BalasHapusBagaimana tinjauan sosiologis dan historis terkait kerusakan ekonomi yang ditimbulkan oleh praktik riba dalam perspektif ekonomi Islam? (MOHAMMAD RAFI ALGHOZALI_260503110061)
BalasHapusMengapa larangan riba dianggap sulit diterapkan penuh dalam sistem keuangan modern, dan apa alternatif praktisnya?
BalasHapusNAMA : IQBAL ZAIN DZULFIKAR JARKASI
BalasHapusNIM : 260503110025
Sebutkan jenis-jenis riba beserta contoh penerapannya dalam kehidupan sehari-hari!
Nafisah Munawwaroh_260503110093
BalasHapusDi tengah perkembangan transaksi keuangan digital yang semakin beragam, bagaimana cara masyarakat membedakan transaksi yang mengandung riba dengan transaksi yang diperbolehkan dalam Islam?
jihan rihadatul aisy_260503110035
BalasHapusDi era ekonomi modern, apakah seluruh bentuk bunga dapat langsung dikategorikan sebagai riba? Jelaskan berdasarkan perspektif ekonomi Islam.
Amelia Nur Fadhils_260503110009
BalasHapusMengapa riba dilarang dalam Islam dan apa dampak ekonominya?
ziyana walida_260503110023
BalasHapusIzin bertanya, apa saja bentuk riba yang masih sering terjadi dalam transaksi modern?
NAMA: NAYLATUL NUR RAHMANIA
BalasHapusNIM: 260503110066
123. [Kode: 00684] Riba Perspektif Ekonomi Islam
Uraikan dalil pelarangan riba beserta dampak buruknya secara makroekonomi dan sosial terhadap keadilan distribusi kekayaan!
Muhammad Abid Ghaisan Alchirom_260503110005
BalasHapusRiba Perspektif Ekonomi Islam
Apa argumen filosofis dan sosio-ekonomi yang mendasari pelarangan total terhadap riba dalam sistem ekonomi Islam, dan bagaimana dampaknya terhadap keadilan distribusi kekayaan?
Ahmad Habil Marati_260503110104
BalasHapusMengapa riba dilarang dalam Islam, dan bagaimana sistem perbankan syariah memberikan alternatif transaksi keuangan yang adil tanpa menggunakan bunga?
Muhammad Arif Dhiaurrahman_260503110120
BalasHapusIzin bertanya bapak terkait artikel ini
Apa perbedaan riba fadhl, riba nasi’ah, dan riba jahiliyah, serta contohnya dalam kehidupan
modern?
Assalamualaikum saya Muhammad Aditya Rohmanul Aziz 260503110167 mohon izin bertanya bapak.
BalasHapusJika tujuan utama ekonomi Islam adalah menghapus riba dan menciptakan sistem keuangan yang lebih adil melalui mekanisme bagi hasil, mengapa dalam praktiknya perbankan syariah justru masih lebih banyak menggunakan pembiayaan murabahah yang pola keuntungannya relatif tetap dibandingkan mudharabah dan musyarakah? Apakah kondisi tersebut menunjukkan bahwa perbankan syariah belum sepenuhnya berhasil mewujudkan tujuan penghapusan riba, dan bagaimana cara mengatasinya tanpa mengorbankan stabilitas keuangan bank?
Febby Indah Rahmawati | 250503110027
BalasHapusModel Islamic Pricing Benchmark (IPB) sebagai acuan penetapan harga berbasis estimasi arus kas proyek untuk melepas ketergantungan pada suku bunga acuan pasar. Kendala teknis apa yang membuat perbankan syariah kesulitan menerapkan IPB untuk pembiayaan ritel skala kecil yang arus kasnya belum terukur?
Nama : Lavivatul Masluha
BalasHapusNim : 260503110184
Materi menyatakan sistem ekonomi bebas riba mampu menawarkan solusi atas berbagai krisis, mulai dari krisis perbankan sampai krisis utang. Tapi pembahasan riba sendiri disebut terus melahirkan perbedaan pendapat, dan bank syariah yang kita kenal masih memakai margin yang ditetapkan di awal. Pertanyaannya, bagaimana kita menjelaskan klaim "bebas riba menyelesaikan krisis" bila praktik perbankannya belum sepenuhnya bebas dari pola yang mirip bunga? Menurut kelompok, bukti apa yang paling kuat bahwa sistem bebas riba lebih stabil?
Dini Fatimatuzzahro_260503110074
BalasHapusJika perbankan syariah hadir untuk menjadi solusi atas ketidakadilan sistem keuangan konvensional, tetapi dalam praktiknya masih menggunakan mekanisme pembiayaan yang secara hasil dan perhitungan hampir menyerupai sistem bunga, apakah perbankan syariah sudah benar-benar menjalankan tujuan utama ekonomi Islam, atau justru hanya menawarkan alternatif dengan konsep yang berbeda tetapi hasil yang hampir sama?
Olivia Dinie Carolina_260503110075, Mengapa mayoritas ulama fikih mengharamkan seluruh bentuk bunga bank (interest), tanpa membedakan antara pinjaman konsumtif yang eksploitatif dengan pinjaman produktif yang justru saling menguntungkan?
BalasHapusNahdya Dina Fauzia
BalasHapus260503110089
Apakah larangan riba saja cukup untuk mencegah terjadinya krisis keuangan, mengingat masih ada faktor lain seperti korupsi, spekulasi, dan ketidakstabilan politik?
NIM : 260503110022
BalasHapusizin bertanya bapak, di tengah berkembangnya transaksi digital, pinjaman online, dan berbagai layanan keuangan modern, bagaimana masyarakat dapat mengidentifikasi praktik riba yang mungkin tidak terlihat secara langsung karena menggunakan istilah atau mekanisme transaksi yang berbeda?
Terimakasih bapak 🙏🏻
Nama: M. Fahril Abidin
BalasHapusNIM: 260503110133
Dalam jurnal dijelaskan bahwa sistem bagi hasil seperti mudharabah dan musyarakah merupakan alternatif utama untuk menggantikan sistem bunga. Namun, penerapannya dalam perbankan syariah masih relatif kecil. Menurut kalian, apa yang menyebabkan pembiayaan bagi hasil masih kurang diminati, dan bagaimana cara bank syariah meningkatkan penerapannya agar benar-benar mencerminkan prinsip keadilan dalam ekonomi Islam?
Mohammad Raihan Akbar | NIM: 250503110007
BalasHapusApa dampak makroekonomi dari praktik riba terhadap ketimpangan distribusi kekayaan di tengah masyarakat?
Malikha Zaskiya-250503110044. Izin bertanya, Larangan riba dalam Islam didasarkan pada prinsip keadilan, yaitu tidak membenarkan seseorang memperoleh tambahan keuntungan dari utang tanpa adanya usaha dan risiko yang seimbang. Namun, dalam praktik ekonomi modern, kebutuhan masyarakat terhadap pembiayaan semakin beragam, termasuk untuk kebutuhan konsumtif, pendidikan, maupun pengembangan usaha. Di sisi lain, lembaga keuangan juga membutuhkan keuntungan agar dapat menjalankan kegiatan operasional dan menjaga keberlangsungan usahanya. Kondisi ini menimbulkan tantangan dalam membedakan keuntungan yang diperbolehkan melalui transaksi syariah dengan tambahan yang termasuk riba. Bagaimana perbankan syariah dapat memastikan bahwa produk pembiayaan seperti murabahah, mudharabah, dan musyarakah benar-benar mencerminkan prinsip keadilan dan pembagian risiko, bukan sekadar mengganti istilah bunga menjadi margin atau bagi hasil? Selain itu, apakah larangan riba saja sudah cukup untuk menciptakan sistem ekonomi yang adil, atau perlu didukung dengan pengawasan terhadap praktik eksploitasi, ketimpangan posisi tawar, dan penyalahgunaan pembiayaan agar tujuan sosial dari larangan riba dapat benar-benar terwujud?
BalasHapusZAKIYAH NUR RAHMA_260503110001
BalasHapusMengapa riba termasuk dosa besar dalam Al-Qur’an, dan apa hikmah di balik larangannya?
Shila Azra Abdillah_260503110059
BalasHapusMohon izin bertanya Bapak, Riba didefinisikan secara umum sebagai keuntungan yang tidak diperoleh melalui kerja produktif (unearned income) atau pertambahan modal tanpa aktivitas ekonomi riil. Dalam konteks pasar keuangan modern saat ini, bagaimana prinsip larangan unearned income tersebut mengevaluasi instrumen investasi syariah seperti sukuk negara atau reksa dana pasar uang syariah, di mana investor memperoleh imbal hasil secara pasif tanpa terlibat langsung dalam pengelolaan usaha?
tsania fitri anwar h 260503110048 Jika suatu transaksi menggunakan istilah margin, biaya layanan, atau imbal hasil, tetapi secara substansi memberikan tambahan yang disyaratkan atas pinjaman uang, bagaimana cara menentukan apakah transaksi tersebut benar-benar merupakan transaksi yang diperbolehkan atau hanya perubahan istilah dari praktik riba?
BalasHapussuci ramadhani_260503110072
BalasHapusassalamualaikum pak, izin bertanya.
Jika sistem bagi hasil seperti mudharabah dan musyarakah dianggap sebagai alternatif yang lebih adil dibandingkan sistem bunga, tetapi penerapannya di perbankan syariah masih relatif kecil, apa yang menjadi hambatan utama bank syariah dalam mengembangkan pembiayaan bagi hasil, dan bagaimana cara mengatasinya agar tidak hanya menjadi alternatif secara teori?
terima kasih pak.
Nurul intan putriana dewi _260503110058
BalasHapusbagaimana peran pemerintah dan regulator agar potensi pertumbuhan aset keuangan Islam yang besar benar‑benar dapat dimanfaatkan untuk mendorong inklusi keuangan dan kesejahteraan masyarakat?
Nurul intan putriana dewi _260503110058
BalasHapusbagaimana peran pemerintah dan regulator agar potensi pertumbuhan aset keuangan Islam yang besar benar‑benar dapat dimanfaatkan untuk mendorong inklusi keuangan dan kesejahteraan masyarakat?
muh khoirul izam (260503110054)
BalasHapusizin bertanya bapak : Bagaimana membedakan riba nasiah, fadhl, dan riba dalam utang-piutang modern? Apakah illat pelarangan riba, seperti eksploitasi atau ketidakadilan, dapat dipakai menilai transaksi yang berbeda bentuknya tetapi sama dampaknya?
iqbal nur raafid ferdiyansyah_260503110012
BalasHapusJika sistem perbankan syariah bertujuan menghindari riba melalui prinsip bagi hasil, tetapi dalam praktiknya pembiayaan mudharabah dan musyarakah masih jarang digunakan, bagaimana bank syariah dapat membuktikan bahwa sistem yang diterapkannya benar-benar mencerminkan prinsip keadilan dan bukan sekadar menyerupai perbankan konvensional dengan istilah yang berbeda?
Bernessa Eka Emilia_260503110164
BalasHapusSaya ingin menyoroti paradoks dalam penghapusan riba. Mayoritas ulama menyatakan semua bentuk bunga adalah riba, tetapi banyak produk perbankan syariah secara ekonomi serupa dengan produk konvensional—hanya dibungkus dengan akad dan istilah Arab. Pertanyaan saya: apakah penghapusan riba benar-benar tercapai, atau justru riba telah berpindah bentuk menjadi margin, fee, dan struktur akad yang tetap menghasilkan keuntungan tetap bagi bank?
ADINDA EKA PUTRI_260503110152
BalasHapusMengapa riba dilarang, dan apakah rasionalitas ekonominya (keadilan dan stabilitas) dapat dibuktikan secara empiris, bukan hanya dogmatis?
Nama: Khusnul Khotimah
BalasHapusNIM: 260503110131
Dalam perspektif ekonomi Islam, riba secara tegas dilarang karena dianggap merusak keadilan sosial dan ekonomi. Jelaskan mengapa Islam melarang praktik riba secara mutlak, serta uraikan dampak negatif dari penerapan sistem bunga (riba) terhadap kesejahteraan masyarakat dan stabilitas ekonomi secara keseluruhan!
AMELIA FAUZIAH ANWAR_260503110055
BalasHapusAssalamualaikum bapak izin bertanya. Jika sistem ekonomi modern masih banyak bergantung pada bunga, bagaimana sistem ekonomi Islam dapat menerapkan prinsip bebas riba melalui mekanisme bagi hasil agar tetap mampu bersaing dan memenuhi kebutuhan masyarakat?
Senja Kafka Nisa’ul Wardah_260503110127
BalasHapusDalam QS. Al-Baqarah ayat 275, Allah SWT menegaskan perbedaan mendasar antara jual beli dan riba. Poin esensial yang membedakan keduanya adalah?
Haeva Lila Nurma Sada_260503110178
BalasHapusdalam materi disebutkan bahwa mayoritas ulama menyatakan semua bentuk bunga adalah riba, sementara sebagian kecil ulama berpendapat riba hanya mencakup usury atau bunga berlebihan yang bersifat eksploitatif. Di sisi lain, materi juga mengkritik bahwa banyak produk bank syariah secara ekonomi dan hukum serupa dengan produk konvensional, hanya berbeda nama dan kemasan akad. Menurut Bapak, apa tolok ukur yang tepat untuk membedakan riba dari keuntungan yang sah, dan bagaimana kita bisa memastikan produk bank syariah benar-benar bebas riba secara substansi, bukan hanya secara bentuk
Farid Fadlurahman_260503110062
BalasHapusUpaya komprehensif apa saja yang diperlukan—mulai dari reformasi kelembagaan hingga instrumen inovatif—untuk mengimplementasikan sistem ekonomi bebas riba secara efektif?
risalatuz zahro_260503110161
BalasHapusApa perbedaan antara riba al-nasi'ah dan riba al-fadl, dan mengapa riba al-nasi'ah dianggap paling berkaitan langsung dengan konsep bunga dalam perbankan konvensional?
Rafika Ulfah_260503110136, izin bertanya pak, Mayoritas ulama bilang semua bentuk bunga itu riba, tapi ada juga pendapat yang bilang riba itu hanya bunga yang berlebihan dan menindas. Kalau begitu, apa yang membedakan riba nasi'ah dan riba fadhl, dan kenapa sistem bagi hasil seperti mudharabah dan musyarakah dinilai lebih adil daripada bunga? Padahal di praktiknya banyak produk bank syariah yang katanya masih mirip dengan bank konvensional, apakah itu berarti bank syariah belum benar-benar bebas riba?
BalasHapusPertukaran barang sejenis yang mengandung unsur kelebihan (tambahan) pada salah satu pihak tanpa adanya imbalan tertentu yang menyetarakan disebut sebagai?
BalasHapusM. Wafiyul Himam (250503110049)
BalasHapusAssalamualaikum, izin bertanya Bapak, dalam perkembangan layanan keuangan digital, bagaimana cara membedakan keuntungan yang diperoleh secara halal dari transaksi yang mengandung riba, terutama pada layanan pinjaman online? Terima kasih.