AFANIN MEDIA UTAMA ISLAMOLOGICS Daftar Topik Artikel - Econologic - Ahkamologic - Falsafalogic - Politicologic - Quranulogic - Hadisulogic - Tarikhulogic - Educologic - Psikologic BAIT SYARIAH INDONESIA Kajian Keilmuan: Akidah, Tafsir/Alquran, Hadis, Fikih, Tarikh, Filsafat, Mantik, Tasawuf, Mawaris/Faraidh, Hukum, Ekonomi, Politik, Psikologi, Pengetahuan Umum, & Tata Bahasa (Arab & Inggris) Bimbingan Kuliah di Luar Negeri: Mesir, Tunisia, Yaman, Maroko, Arab Saudi, Sudan, Yordania, Malaysia, Turki, Brunei Darussalam NARAHUBUNG: Klik Disini |
Penulis: Eka Wahyu Hestya Budianto
Abstract
Islamic banking operates on Sharia-compliant principles, offering various contracts (akad) as alternatives to interest-based conventional banking. Among these, the qardh contract (benevolent loan) occupies a unique position as both a financial instrument and a social tool reflecting Islamic humanitarian values. This study comprehensively examines the qardh contract in modern Islamic banking, covering its definition, legal foundations, types, implementation practices across various countries, regulatory aspects, and socioeconomic dimensions. Through a qualitative literature review approach, this study finds that qardh — particularly qardh hasan — plays a strategic role in poverty alleviation, financial inclusion, and fulfilling Islamic banks' social responsibilities. However, its implementation still faces significant operational, regulatory, and public awareness challenges. The proportion of qardh hasan financing relative to total Islamic bank portfolios remains marginal. This study recommends continuous product innovation, harmonization of international Sharia standards, and strengthened human resource capacity to optimize the role of qardh in realizing maqashid al-syariah and contributing to equitable and sustainable economic development.
Keywords: qardh, qardh hasan, Islamic banking, Sharia finance, benevolent loan, maqashid al-syariah
Abstrak
Perbankan syariah beroperasi berdasarkan prinsip-prinsip Islam, menawarkan berbagai akad sebagai alternatif terhadap perbankan konvensional berbasis bunga. Di antara akad-akad tersebut, akad qardh (pinjaman kebajikan) menempati posisi yang unik sebagai instrumen keuangan sekaligus alat sosial yang mencerminkan nilai-nilai kemanusiaan Islam. Kajian ini mengkaji secara komprehensif akad qardh dalam perbankan syariah modern, mencakup definisi, landasan hukum, jenis-jenis, praktik implementasi di berbagai negara, aspek regulasi, serta dimensi sosial-ekonominya. Melalui pendekatan kajian pustaka kualitatif, studi ini menemukan bahwa qardh — khususnya qardh hasan — memainkan peran strategis dalam pengentasan kemiskinan, inklusi keuangan, dan pemenuhan tanggung jawab sosial bank syariah. Namun, implementasinya masih menghadapi tantangan operasional, regulasi, dan kesadaran masyarakat yang signifikan. Proporsi pembiayaan qardh hasan terhadap total portofolio bank syariah masih sangat kecil. Kajian ini merekomendasikan inovasi produk yang berkelanjutan, harmonisasi standar syariah internasional, dan penguatan kapasitas sumber daya manusia untuk mengoptimalkan peran qardh dalam mewujudkan maqashid al-syariah serta berkontribusi pada pembangunan ekonomi yang berkeadilan dan berkelanjutan.
Kata Kunci: qardh, qardh hasan, perbankan syariah, keuangan Islam, pinjaman kebajikan, maqashid al-syariah
1. Pendahuluan
Perbankan syariah merupakan salah satu institusi keuangan yang berkembang pesat dalam beberapa dekade terakhir, dengan landasan operasional yang bersumber dari prinsip-prinsip syariah Islam. Berbeda dengan perbankan konvensional yang mengandalkan sistem bunga (riba), perbankan syariah mengoperasikan berbagai akad atau kontrak yang sesuai dengan ketentuan hukum Islam. Di antara berbagai akad yang digunakan dalam perbankan syariah, akad qardh (pinjaman kebajikan) menempati posisi yang unik dan penting, karena ia bukan merupakan instrumen pembiayaan komersial semata, melainkan juga merupakan instrumen sosial yang mencerminkan dimensi kemanusiaan dari sistem keuangan Islam (ملحم et al., 2023).
Perbankan syariah telah membuktikan dirinya sebagai alternatif yang layak terhadap sistem perbankan konvensional, dengan menawarkan berbagai produk dan layanan yang memenuhi kebutuhan nasabah dalam kerangka kepatuhan syariah (الخليفي & عبدالله, 2005). Dalam konteks ini, akad qardh menjadi salah satu instrumen yang membedakan perbankan syariah dari perbankan konvensional, karena ia didasarkan pada prinsip tolong-menolong (ta'awun) dan bukan pada prinsip mencari keuntungan semata (الشهيبي, 2021). Pemahaman yang mendalam tentang akad qardh sangat penting bagi para praktisi, akademisi, dan nasabah perbankan syariah, mengingat perannya yang strategis dalam mewujudkan misi sosial dan ekonomi dari lembaga keuangan Islam.
2. Definisi dan Konsep Dasar Akad Qardh
2.1 Pengertian Qardh dalam Perspektif Fiqh
Secara etimologis, qardh berasal dari bahasa Arab yang berarti "memotong" (al-qath'), karena pemberi pinjaman memotong sebagian hartanya untuk diberikan kepada peminjam. Secara terminologis dalam fiqh Islam, qardh didefinisikan sebagai pemberian harta kepada orang lain yang dapat ditagih atau diminta kembali, atau dengan kata lain meminjamkan tanpa mengharapkan imbalan apapun (ملحم et al., 2023). Dalam literatur fiqh klasik, qardh dikategorikan sebagai akad tabarru' (akad kebajikan/sosial), bukan akad mu'awadah (akad pertukaran komersial), karena tidak ada unsur keuntungan yang disyaratkan di dalamnya.
Akad qardh berbeda secara fundamental dari akad-akad pembiayaan lainnya dalam perbankan syariah seperti murabahah, mudharabah, musyarakah, dan ijarah. Sementara akad-akad tersebut dirancang untuk menghasilkan keuntungan bagi bank syariah, akad qardh justru merupakan pinjaman tanpa bunga yang diberikan semata-mata untuk membantu pihak yang membutuhkan (الشهيبي, 2021). Hal ini menjadikan qardh sebagai instrumen yang paling murni mencerminkan nilai-nilai sosial Islam dalam konteks perbankan.
2.2 Landasan Hukum Qardh
Landasan hukum akad qardh dalam Islam sangat kuat, bersumber dari Al-Qur'an, Hadits, dan ijma' ulama. Al-Qur'an secara eksplisit menyebutkan konsep pinjaman kebajikan (qardh hasan) dalam beberapa ayat, di antaranya dalam Surah Al-Baqarah ayat 245 yang menyatakan: "Siapakah yang mau memberi pinjaman kepada Allah, pinjaman yang baik (menafkahkan hartanya di jalan Allah), maka Allah akan melipatgandakan pembayaran kepadanya dengan lipat ganda yang banyak." Ayat ini menjadi dasar legitimasi qardh sebagai instrumen keuangan yang dianjurkan dalam Islam.
Dari perspektif hukum Islam, qardh merupakan salah satu cara untuk menjaga dan memelihara harta (hifzh al-mal), yang merupakan salah satu dari lima tujuan utama syariah (maqashid al-syariah) (Liaqat, 2024). Pemeliharaan harta dalam konteks ini tidak hanya berarti melindungi harta dari kehilangan, tetapi juga memastikan bahwa harta tersebut digunakan secara produktif dan bermanfaat bagi masyarakat. Dengan demikian, akad qardh dalam perbankan syariah bukan hanya merupakan instrumen keuangan, tetapi juga merupakan manifestasi dari nilai-nilai moral dan etika Islam dalam pengelolaan keuangan.
2.3 Rukun dan Syarat Akad Qardh
Akad qardh memiliki rukun dan syarat yang harus dipenuhi agar akad tersebut sah menurut hukum Islam. Rukun qardh meliputi: (1) muqridh (pemberi pinjaman), (2) muqtaridh (penerima pinjaman), (3) mauqud 'alaih (objek pinjaman), dan (4) shighat (ijab dan qabul). Adapun syarat-syarat yang harus dipenuhi antara lain: pemberi pinjaman harus memiliki kapasitas hukum (ahliyyah) untuk melakukan transaksi, objek pinjaman harus berupa harta yang dapat diukur dan dikembalikan dalam jumlah yang sama, dan tidak boleh ada syarat yang mengharuskan peminjam memberikan tambahan atas pokok pinjaman (ملحم et al., 2023).
Syarat yang paling krusial dalam akad qardh adalah larangan mutlak terhadap setiap bentuk tambahan (ziyadah) yang disyaratkan atas pokok pinjaman. Hal ini karena setiap tambahan yang disyaratkan dalam akad pinjaman dikategorikan sebagai riba, yang secara tegas diharamkan dalam Islam (البيضاني, 2023). Prinsip ini membedakan qardh dari pinjaman berbunga dalam sistem perbankan konvensional, dan menjadikannya sebagai instrumen yang murni bersifat sosial dan kebajikan.
3. Qardh dalam Konteks Perbankan Syariah Modern
3.1 Implementasi Qardh di Bank Syariah
Dalam praktik perbankan syariah modern, akad qardh diimplementasikan dalam berbagai bentuk dan konteks. Salah satu implementasi yang paling umum adalah qardh hasan (pinjaman kebajikan), yaitu pinjaman yang diberikan oleh bank syariah kepada nasabah yang membutuhkan tanpa mengharapkan imbalan apapun selain pengembalian pokok pinjaman (ملحم et al., 2023). Pinjaman ini biasanya diberikan kepada nasabah yang mengalami kesulitan keuangan, atau untuk tujuan-tujuan sosial seperti pendidikan, kesehatan, dan pernikahan.
Penelitian tentang peran sosial dan pembiayaan qardh hasan di bank-bank syariah Yordania menunjukkan bahwa qardh hasan merupakan salah satu mekanisme penting untuk mewujudkan tujuan sosial bank syariah dalam berbagai kondisi ekonomi (ملحم et al., 2023). Studi tersebut juga menemukan bahwa peran pembiayaan qardh hasan di bank-bank syariah Yordania terbatas pada pembiayaan individu, melayani berbagai segmen seperti pernikahan, pendidikan, dan kesehatan. Namun, proporsi pembiayaan yang dialokasikan untuk qardh hasan masih sangat kecil dibandingkan dengan total volume pembiayaan dan investasi (ملحم et al., 2023).
3.2 Qardh sebagai Instrumen Kebijakan Moneter
Salah satu aspek yang menarik dari akad qardh dalam perbankan syariah adalah potensinya sebagai instrumen kebijakan moneter. Dalam sistem perbankan ganda (dual banking system) di mana bank syariah dan bank konvensional beroperasi secara bersamaan, bank sentral menghadapi tantangan dalam menerapkan kebijakan moneter yang efektif terhadap bank syariah, karena bank syariah tidak menggunakan instrumen berbasis bunga (الشهيبي, 2021).
Sebuah kajian yang mengusulkan pendekatan baru dalam kebijakan moneter Islam menyatakan bahwa qardh hasan dapat diterapkan dalam kerangka cadangan wajib (reserve requirement) untuk mempengaruhi penawaran uang melalui lembaga deposito Islam (الشهيبي, 2021). Kajian ini mengusulkan formula baru untuk menghitung persyaratan cadangan wajib yang memasukkan qardh hasan sebagai instrumen moneter, sehingga bank sentral dapat menggunakan qardh hasan sebagai alat kebijakan moneter yang sesuai dengan prinsip syariah. Pendekatan ini sangat relevan mengingat pertumbuhan pesat lembaga perbankan Islam yang berpotensi melemahkan efektivitas salah satu saluran transmisi kebijakan moneter yang paling efektif, yaitu saluran suku bunga konvensional (الشهيبي, 2021).
3.3 Qardh dalam Hubungan Bank Syariah dengan Bank Sentral
Hubungan antara bank syariah dan bank sentral merupakan salah satu aspek yang kompleks dalam sistem perbankan syariah. Bank sentral, sebagai otoritas moneter, memiliki kewenangan untuk mengawasi dan mengatur seluruh lembaga perbankan, termasuk bank syariah. Namun, banyak instrumen pengawasan yang digunakan oleh bank sentral tidak sesuai dengan prinsip-prinsip syariah yang menjadi landasan operasional bank syariah (الشمري, 1996).
Dalam konteks ini, akad qardh memainkan peran penting sebagai salah satu instrumen yang dapat digunakan dalam hubungan antara bank syariah dan bank sentral. Misalnya, ketika bank syariah membutuhkan likuiditas jangka pendek, bank sentral dapat memberikan fasilitas pinjaman darurat (lender of last resort) dalam bentuk qardh tanpa bunga, bukan dalam bentuk pinjaman berbunga seperti yang biasa dilakukan dalam sistem perbankan konvensional (ناجي, 2021). Hal ini memerlukan adaptasi dari instrumen-instrumen pengawasan bank sentral agar sesuai dengan karakteristik unik dari bank syariah (عبيد, 2024).
Penelitian tentang hubungan bank sentral dengan bank-bank syariah di Yaman menyoroti bahwa bank-bank syariah menghadapi kesulitan karena tunduk pada instrumen pengawasan yang diterapkan oleh bank sentral terhadap mereka seperti bank konvensional, padahal instrumen-instrumen tersebut tidak sesuai dengan sifat operasional dan struktur bank syariah dalam banyak prosedur (ناجي, 2021). Hal ini mendorong perlunya mencari cara untuk mengatasi kesulitan-kesulitan yang timbul selama interaksi yang berkelanjutan dan diperlukan antara keduanya, dengan mempertimbangkan kekhususan operasional bank syariah (ناجي, 2021).
4. Jenis-Jenis Qardh dalam Perbankan Syariah
4.1 Qardh Hasan (Pinjaman Kebajikan)
Qardh hasan adalah bentuk paling murni dari akad qardh, di mana bank syariah memberikan pinjaman kepada nasabah tanpa mengharapkan imbalan apapun selain pengembalian pokok pinjaman. Pinjaman ini biasanya diberikan kepada nasabah yang membutuhkan bantuan keuangan untuk keperluan mendesak atau untuk tujuan-tujuan sosial yang mulia (ملحم et al., 2023). Dalam praktiknya, qardh hasan di bank-bank syariah Yordania mencakup pembiayaan untuk pernikahan, pendidikan, pengobatan, dan kebutuhan mendesak lainnya (ملحم et al., 2023).
Meskipun qardh hasan merupakan instrumen yang sangat penting dalam mewujudkan misi sosial bank syariah, implementasinya dalam praktik perbankan syariah masih sangat terbatas. Studi tentang bank-bank syariah Yordania menemukan bahwa proporsi pembiayaan yang dialokasikan untuk qardh hasan sangat kecil dibandingkan dengan total volume pembiayaan dan investasi (ملحم et al., 2023). Hal ini menunjukkan bahwa bank-bank syariah masih perlu meningkatkan komitmen mereka terhadap dimensi sosial dari operasional mereka, khususnya melalui perluasan program qardh hasan.
4.2 Qardh sebagai Akad Pelengkap (Tabi')
Selain sebagai akad mandiri, qardh juga sering digunakan sebagai akad pelengkap (tabi') dalam berbagai produk perbankan syariah. Misalnya, dalam produk kartu kredit syariah, bank syariah memberikan fasilitas qardh kepada nasabah untuk membiayai transaksi pembelian, dan nasabah berkewajiban untuk mengembalikan pokok pinjaman tersebut pada waktu yang telah ditentukan (الرشيدي, 2025). Dalam konteks ini, qardh berfungsi sebagai mekanisme untuk menyediakan likuiditas jangka pendek kepada nasabah tanpa melanggar prinsip-prinsip syariah.
Penggunaan qardh sebagai akad pelengkap juga dapat ditemukan dalam produk-produk perbankan syariah lainnya, seperti rekening giro (current account). Dalam rekening giro syariah, dana yang disimpan oleh nasabah diperlakukan sebagai qardh kepada bank, di mana bank berkewajiban untuk mengembalikan dana tersebut kepada nasabah kapan saja diminta (بركات, 2023). Hal ini berbeda dengan rekening investasi (investment account) yang menggunakan akad mudharabah, di mana nasabah berpartisipasi dalam keuntungan dan kerugian dari investasi yang dilakukan oleh bank.
4.3 Qardh dalam Konteks Rekening Giro Syariah
Rekening giro dalam perbankan syariah umumnya didasarkan pada akad qardh, di mana nasabah meminjamkan dananya kepada bank dan bank berkewajiban untuk mengembalikannya kapan saja diminta tanpa tambahan apapun. Kajian tentang perlindungan deposito di bank-bank syariah dalam hukum Aljazair menyatakan bahwa para ulama fiqh Islam berpendapat bahwa rekening giro merupakan pinjaman (qardh) yang harus dikembalikan sesuai permintaan, sebagaimana adanya tanpa tambahan (بركات, 2023). Hal ini membedakan rekening giro syariah dari rekening tabungan atau deposito yang menggunakan akad mudharabah atau wadiah yad dhamanah.
Implikasi dari penggunaan akad qardh dalam rekening giro adalah bahwa bank syariah memiliki kewajiban penuh untuk mengembalikan dana nasabah kapan saja diminta, tanpa mempertimbangkan kondisi keuangan bank. Hal ini memberikan tingkat keamanan yang tinggi bagi nasabah rekening giro, karena dana mereka dijamin sepenuhnya oleh bank (بركات, 2023). Namun, di sisi lain, hal ini juga berarti bahwa nasabah rekening giro tidak berhak atas bagian keuntungan dari investasi yang dilakukan oleh bank dengan menggunakan dana mereka.
5. Perbedaan Qardh dengan Akad Pembiayaan Lainnya
5.1 Qardh vs. Murabahah
Murabahah adalah akad jual beli di mana bank syariah membeli suatu barang dan kemudian menjualnya kepada nasabah dengan harga yang lebih tinggi, di mana selisih harga tersebut merupakan keuntungan bank (حملة, 2013). Berbeda dengan qardh yang merupakan pinjaman tanpa bunga, murabahah adalah transaksi komersial yang menghasilkan keuntungan bagi bank. Dalam praktik perbankan syariah, murabahah merupakan akad pembiayaan yang paling banyak digunakan, karena memberikan kepastian keuntungan bagi bank dan kemudahan bagi nasabah (KARIM & BUSARI, 2025).
Kajian tentang akad murabahah sebagai alternatif syariah untuk pembiayaan berbasis riba menyatakan bahwa murabahah merupakan salah satu instrumen pembiayaan yang paling banyak digunakan di bank-bank syariah, khususnya melalui penerapannya dalam bentuk "murabahah untuk pemesanan pembelian" (murabahah lil amir bil syira') (KARIM & BUSARI, 2025). Sementara itu, qardh tidak menghasilkan keuntungan langsung bagi bank, sehingga penggunaannya lebih terbatas dan biasanya didanai dari dana sosial bank atau dari zakat dan infak yang dikelola oleh bank.
5.2 Qardh vs. Mudharabah
Mudharabah adalah akad kerjasama antara pemilik modal (shahibul mal) dan pengelola usaha (mudharib), di mana keuntungan dibagi sesuai dengan nisbah yang disepakati, sementara kerugian ditanggung sepenuhnya oleh pemilik modal (قانت & حسن, 2026). Berbeda dengan qardh yang merupakan pinjaman yang harus dikembalikan dalam jumlah yang sama, mudharabah adalah investasi yang hasilnya tidak pasti dan bergantung pada kinerja usaha yang dibiayai.
Kajian tentang peran akad mudharabah dalam pengembangan kerangka syariah perbankan Islam di Afghanistan menyatakan bahwa mudharabah merupakan salah satu alternatif Islam yang berpengaruh dan penting untuk sistem investasi berbasis riba, dan merupakan salah satu cara Islam untuk proses investasi dalam pembiayaan proyek industri, komersial, dan lainnya (قانت & حسن, 2026). Sementara itu, qardh tidak dimaksudkan untuk menghasilkan keuntungan, melainkan untuk membantu pihak yang membutuhkan dalam kondisi darurat atau untuk tujuan sosial.
5.3 Qardh vs. Musyarakah
Musyarakah adalah akad kerjasama antara dua pihak atau lebih dalam suatu usaha, di mana masing-masing pihak berkontribusi modal dan berbagi keuntungan serta kerugian sesuai dengan proporsi modal yang disertakan (الجعفري, 2018). Berbeda dengan qardh yang merupakan pinjaman tanpa bunga, musyarakah adalah kemitraan bisnis yang menghasilkan keuntungan bagi semua pihak yang terlibat.
Kajian tentang hambatan penerapan musyarakah tetap dan menurun dalam pembiayaan perbankan menyatakan bahwa bentuk pembiayaan partisipatif merupakan salah satu bentuk investasi dana di bank-bank syariah, dan merupakan salah satu formula pembiayaan yang paling fleksibel, sesuai, dan komprehensif (الجعفري, 2018). Namun, dalam praktiknya, bank-bank syariah lebih banyak menggunakan akad murabahah dan ijarah dibandingkan musyarakah dan mudharabah, karena akad-akad yang terakhir memiliki risiko yang lebih tinggi (ملحم et al., 2021).
6. Aspek Hukum dan Regulasi Qardh dalam Perbankan Syariah
6.1 Fatwa dan Standar Syariah tentang Qardh
Implementasi akad qardh dalam perbankan syariah diatur oleh berbagai fatwa dan standar syariah yang dikeluarkan oleh lembaga-lembaga otoritatif seperti Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI), Accounting and Auditing Organization for Islamic Financial Institutions (AAOIFI), dan Islamic Financial Services Board (IFSB). Fatwa-fatwa ini memberikan panduan tentang bagaimana akad qardh harus diimplementasikan dalam praktik perbankan syariah agar sesuai dengan prinsip-prinsip syariah (Hasanudin & Rahmawati, 2021).
Kajian tentang restrukturisasi pembiayaan bermasalah di bank syariah antara fiqh dan fatwa DSN-MUI menunjukkan bahwa terdapat perbedaan antara konsep penyelesaian pembiayaan bermasalah dalam fatwa DSN-MUI dan konsep yang dikembangkan oleh para fuqaha (Hasanudin & Rahmawati, 2021). Hal ini menunjukkan bahwa implementasi akad-akad syariah, termasuk qardh, dalam perbankan syariah modern seringkali memerlukan adaptasi dan ijtihad baru untuk menyesuaikan dengan kondisi dan kebutuhan kontemporer.
6.2 Regulasi Perbankan Syariah dan Qardh
Regulasi perbankan syariah di berbagai negara memberikan kerangka hukum bagi implementasi akad qardh dalam praktik perbankan. Di Indonesia, misalnya, Bank Indonesia dan Otoritas Jasa Keuangan (OJK) telah mengeluarkan berbagai peraturan yang mengatur implementasi akad qardh dalam perbankan syariah, termasuk persyaratan modal, batas maksimum pemberian pinjaman, dan ketentuan pelaporan.
Kajian tentang pentingnya undang-undang perbankan syariah di Indonesia menyatakan bahwa Indonesia adalah negara Islam terbesar dari segi jumlah penduduk Muslim di dunia, dengan jumlah penduduk Muslim sekitar 204 juta jiwa, dan jumlah besar Muslim ini merupakan potensi besar untuk pengembangan layanan perbankan syariah (Majid, 2018). Dalam konteks ini, regulasi yang tepat tentang akad qardh sangat penting untuk memastikan bahwa implementasinya sesuai dengan prinsip-prinsip syariah dan memberikan manfaat yang optimal bagi masyarakat.
Kajian tentang hukum perbankan syariah di Irak menyoroti bahwa perbankan syariah telah mengalami perkembangan besar selama beberapa dekade terakhir, menjadi sistem keuangan alternatif yang sesuai dengan prinsip-prinsip syariah Islam, menolak riba dan praktik keuangan yang diharamkan (حسن & حجازي, 2024). Dalam konteks ini, regulasi yang jelas dan komprehensif tentang akad qardh sangat diperlukan untuk memastikan bahwa implementasinya konsisten dengan prinsip-prinsip syariah dan memberikan perlindungan yang memadai bagi semua pihak yang terlibat.
6.3 Pengawasan Syariah terhadap Implementasi Qardh
Pengawasan syariah merupakan salah satu aspek yang paling penting dalam perbankan syariah, termasuk dalam implementasi akad qardh. Dewan Pengawas Syariah (DPS) atau Sharia Supervisory Board (SSB) bertanggung jawab untuk memastikan bahwa semua produk dan layanan bank syariah, termasuk qardh, sesuai dengan prinsip-prinsip syariah (السرحي, 2020).
Kajian tentang evaluasi realitas pengawasan syariah di bank-bank syariah dan pengembangannya di Yaman menyatakan bahwa pengawasan syariah dengan dua aspeknya (fatwa dan audit) di bank-bank syariah Yaman perlu diaktifkan dan dikembangkan (السرحي, 2020). Kajian ini juga menekankan pentingnya independensi dewan fatwa syariah, pengembangan mekanisme pengeluaran fatwa syariah, dan penerapan prinsip "positivitas" yang berarti bahwa dewan fatwa syariah harus bersifat proaktif dan mendorong kemajuan bank syariah, bukan bersifat pasif dan menghambat (السرحي, 2020).
Kajian tentang tata kelola syariah dalam bank-bank syariah Aljazair dari perspektif akuntansi menyatakan bahwa pengawasan syariah merupakan keunggulan utama antara bank syariah dan bank berbasis bunga, karena perannya yang penting dalam mengatur kegiatan bank syariah dari sisi syariah (Hireche & Ramdani, 2017). Hal ini menunjukkan bahwa pengawasan syariah yang efektif sangat penting untuk memastikan bahwa implementasi akad qardh dan akad-akad lainnya dalam perbankan syariah benar-benar sesuai dengan prinsip-prinsip syariah.
7. Dimensi Sosial dan Ekonomi Qardh
7.1 Peran Qardh dalam Pengentasan Kemiskinan
Salah satu dimensi sosial yang paling penting dari akad qardh adalah perannya dalam pengentasan kemiskinan. Dengan memberikan pinjaman tanpa bunga kepada masyarakat yang membutuhkan, bank syariah dapat membantu mereka untuk memenuhi kebutuhan dasar mereka dan meningkatkan taraf hidup mereka tanpa terbebani oleh bunga yang tinggi (ملحم et al., 2023). Hal ini sejalan dengan misi sosial bank syariah sebagai lembaga keuangan yang tidak hanya berorientasi pada keuntungan, tetapi juga pada kesejahteraan masyarakat.
Kajian tentang peran bank-bank syariah dalam membiayai modal ventura di Mesir menyatakan bahwa bank-bank syariah berhasil dalam mengumpulkan tabungan di Mesir, namun peran mereka dalam membiayai proyek-proyek modal ventura masih sangat terbatas (إبراهيم, 2021). Kajian ini merekomendasikan agar bank-bank syariah memperluas pembiayaan proyek-proyek berisiko tinggi melalui sistem pembiayaan partisipatif, yang mencakup juga penggunaan qardh hasan untuk membantu usaha-usaha kecil dan menengah yang tidak memiliki akses ke pembiayaan komersial.
7.2 Qardh dan Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Akad qardh juga merupakan salah satu instrumen yang digunakan oleh bank syariah dalam melaksanakan tanggung jawab sosial perusahaan (Corporate Social Responsibility/CSR). Melalui program qardh hasan, bank syariah dapat memberikan kontribusi nyata kepada masyarakat yang membutuhkan, sekaligus memperkuat citra mereka sebagai lembaga keuangan yang bertanggung jawab secara sosial (العوش, 2024).
Kajian tentang tingkat penerapan dimensi tanggung jawab sosial di bank-bank syariah Yaman menemukan bahwa bank-bank syariah Yaman melaksanakan tanggung jawab sosial dalam berbagai aspek kehidupan sosial, namun dengan tingkat yang bervariasi (العوش, 2024). Kajian ini juga menemukan bahwa dimensi ekonomi dari tanggung jawab sosial diterapkan pada tingkat yang tinggi, sementara dimensi hukum dan etika diterapkan pada tingkat menengah, dan dimensi sosial diterapkan pada tingkat yang rendah (العوش, 2024). Hal ini menunjukkan bahwa masih ada ruang yang besar bagi bank-bank syariah untuk meningkatkan kontribusi sosial mereka, termasuk melalui perluasan program qardh hasan.
7.3 Qardh dan Inklusi Keuangan
Akad qardh juga memiliki potensi yang besar dalam mendorong inklusi keuangan, yaitu akses masyarakat yang lebih luas terhadap layanan keuangan formal. Dengan menyediakan pinjaman tanpa bunga kepada masyarakat yang tidak memiliki akses ke pembiayaan komersial, bank syariah dapat membantu mereka untuk masuk ke dalam sistem keuangan formal dan meningkatkan kesejahteraan mereka (الشيخ, 2023).
Kajian tentang peran determinan keamanan siber dalam inklusi keuangan di bank-bank syariah yang beroperasi di Yordania menyatakan bahwa bank-bank syariah yang beroperasi di Yordania berkontribusi dalam memperkuat inklusi keuangan melalui penyediaan berbagai produk dan layanan keuangan yang memenuhi kebutuhan berbagai segmen masyarakat, termasuk rekening bank, pinjaman, dan asuransi (الشيخ, 2023). Dalam konteks ini, qardh hasan merupakan salah satu instrumen yang paling efektif untuk mendorong inklusi keuangan, karena ia dapat menjangkau segmen masyarakat yang paling rentan dan tidak memiliki akses ke pembiayaan komersial.
8. Tantangan dan Problematika Implementasi Qardh
8.1 Tantangan Operasional
Implementasi akad qardh dalam perbankan syariah menghadapi berbagai tantangan operasional. Salah satu tantangan utama adalah bagaimana bank syariah dapat membiayai program qardh hasan tanpa mengorbankan profitabilitas mereka. Karena qardh hasan tidak menghasilkan keuntungan langsung bagi bank, sumber pendanaan untuk program ini harus berasal dari sumber-sumber lain, seperti dana sosial bank, zakat, infak, dan sedekah yang dikelola oleh bank (ملحم et al., 2023).
Kajian tentang bank-bank syariah Yordania dan peran qardh hasan menemukan bahwa peran pembiayaan qardh hasan di bank-bank syariah Yordania terbatas pada pembiayaan individu, dan proporsi pembiayaan yang dialokasikan untuk qardh hasan sangat kecil dibandingkan dengan total volume pembiayaan dan investasi (ملحم et al., 2023). Hal ini menunjukkan bahwa bank-bank syariah masih perlu mengembangkan model bisnis yang lebih inovatif untuk membiayai program qardh hasan secara berkelanjutan.
8.2 Tantangan Regulasi
Tantangan regulasi merupakan salah satu hambatan utama dalam implementasi akad qardh dalam perbankan syariah. Di banyak negara, regulasi perbankan yang ada tidak secara khusus mengatur akad qardh dan produk-produk syariah lainnya, sehingga bank syariah harus beroperasi dalam kerangka regulasi yang dirancang untuk bank konvensional (عبيد, 2024).
Kajian tentang mekanisme pengawasan bank sentral terhadap bank-bank syariah dalam kerangka undang-undang yang mengatur menyatakan bahwa terdapat banyak kendala yang harus diperhatikan oleh bank-bank sentral dalam hubungannya dengan bank-bank syariah, khususnya ketika membuat undang-undang dan menetapkan mekanisme dan instrumen pengawasan perbankan (عبيد, 2024). Hal ini menunjukkan bahwa diperlukan reformasi regulasi yang komprehensif untuk menciptakan kerangka hukum yang kondusif bagi implementasi akad qardh dan akad-akad syariah lainnya dalam perbankan syariah.
Kajian tentang hukum perbankan syariah: dasar-dasar syariah dan standar ekonomi menyatakan bahwa salah satu standar dan kriteria syariah yang paling penting adalah menetapkan peran bank sentral terkait pengembangan instrumen keuangan jangka pendek untuk memenuhi kebutuhan likuiditas bank syariah, dan memenuhi persyaratan likuiditas di bank sentral (الخليفي & عبدالله, 2005). Hal ini menunjukkan bahwa diperlukan kerja sama yang erat antara bank syariah dan bank sentral untuk mengembangkan instrumen-instrumen yang sesuai dengan prinsip syariah, termasuk qardh, untuk memenuhi kebutuhan likuiditas bank syariah.
8.3 Tantangan Kesadaran dan Pemahaman Masyarakat
Salah satu tantangan yang tidak kalah penting dalam implementasi akad qardh adalah rendahnya kesadaran dan pemahaman masyarakat tentang produk-produk perbankan syariah, termasuk qardh hasan. Banyak masyarakat yang tidak mengetahui bahwa bank syariah menyediakan fasilitas pinjaman tanpa bunga, sehingga mereka tidak memanfaatkan fasilitas ini ketika membutuhkan bantuan keuangan (Abudirbala, 2019).
Kajian tentang tantangan dan hambatan perbankan syariah di Libya menemukan bahwa salah satu hambatan utama dalam implementasi perbankan syariah adalah kurangnya kesadaran, yang tercermin dalam tidak adanya lembaga pendidikan dan pelatihan yang menyediakan staf yang diperlukan bagi lembaga-lembaga baru (Abudirbala, 2019). Hal ini menunjukkan bahwa diperlukan upaya yang lebih besar dalam sosialisasi dan edukasi masyarakat tentang produk-produk perbankan syariah, termasuk qardh hasan, agar masyarakat dapat memanfaatkan fasilitas ini secara optimal.
8.4 Isu Dana Tidak Diketahui Pemiliknya
Salah satu isu yang terkait dengan akad qardh dalam perbankan syariah adalah bagaimana menangani dana yang tidak diketahui pemiliknya (surplus funds of unknown origin). Dalam praktik perbankan, seringkali terdapat dana yang tidak dapat dikembalikan kepada pemiliknya karena berbagai alasan, seperti pemilik yang tidak dapat ditemukan atau pemilik yang telah meninggal tanpa ahli waris yang diketahui.
Kajian tentang hukum kelebihan harta yang tidak diketahui sumbernya menurut hukum Islam menyatakan bahwa dana surplus yang tidak diketahui asal-usulnya diperlakukan seperti barang temuan (luqathah), dan jika pemiliknya tidak dapat ditemukan, maka dana tersebut pada umumnya dialokasikan untuk tujuan-tujuan amal, yang lebih luas dari konsep kepentingan Muslim (Liaqat, 2024). Tujuan-tujuan amal ini mencakup berbagai kegiatan kebajikan, seperti membantu orang miskin dan membangun masjid, karena kegiatan-kegiatan tersebut dianggap sebagai jalan amal (Liaqat, 2024). Dalam konteks perbankan syariah, dana-dana semacam ini dapat digunakan untuk membiayai program qardh hasan atau kegiatan sosial lainnya.
9. Qardh dan Inovasi Produk Perbankan Syariah
9.1 Qardh dalam Produk Perbankan Digital
Perkembangan teknologi digital telah membuka peluang baru bagi bank syariah untuk mengembangkan produk-produk berbasis qardh yang lebih inovatif dan mudah diakses oleh masyarakat. Melalui platform digital, bank syariah dapat menyediakan fasilitas qardh hasan secara daring, sehingga masyarakat yang membutuhkan dapat mengajukan pinjaman tanpa harus datang ke kantor bank secara fisik (Alabdulmonem & Al-Dwairi, 2023).
Kajian tentang bank-bank syariah digital dari perspektif syariah menyatakan bahwa bank-bank syariah digital berkontribusi dalam mewujudkan tujuan syariah untuk menjaga harta, dan mewujudkan kaidah-kaidah fiqh dalam kemudahan dan menghilangkan kesulitan, serta memperkuat stabilitas dan inklusi keuangan (Alabdulmonem & Al-Dwairi, 2023). Dalam konteks ini, digitalisasi produk qardh hasan dapat menjadi salah satu cara yang efektif untuk meningkatkan aksesibilitas dan jangkauan program ini kepada masyarakat yang lebih luas.
9.2 Qardh dalam Konteks Akad Majemuk
Dalam perkembangan produk perbankan syariah yang semakin kompleks, akad qardh seringkali dikombinasikan dengan akad-akad lainnya untuk menciptakan produk-produk yang lebih inovatif dan memenuhi kebutuhan nasabah yang beragam. Kombinasi akad-akad ini dikenal sebagai akad majemuk (al-'uqud al-murakkabah) (Al-Salahen, 2026).
Kajian tentang akad majemuk dan pengaruhnya dalam pengembangan produk perbankan syariah menyatakan bahwa lembaga-lembaga pembiayaan Islam, baik bank maupun lembaga pembiayaan, terus mengembangkan produk-produk perbankan yang sesuai dengan ketentuan syariah Islam, dengan tujuan untuk mendiversifikasi instrumen pembiayaan dan investasi mereka agar dapat bersaing di pasar perbankan global yang didominasi oleh lembaga-lembaga pembiayaan konvensional (Al-Salahen, 2026). Dalam konteks ini, akad qardh dapat dikombinasikan dengan akad-akad lainnya untuk menciptakan produk-produk yang lebih inovatif dan kompetitif.
10. Perbandingan Qardh dengan Instrumen Keuangan Konvensional
10.1 Qardh vs. Pinjaman Berbunga
Perbedaan mendasar antara akad qardh dalam perbankan syariah dan pinjaman berbunga dalam perbankan konvensional terletak pada ada atau tidaknya bunga (riba). Dalam pinjaman berbunga, peminjam diwajibkan untuk membayar sejumlah tambahan atas pokok pinjaman sebagai kompensasi atas penggunaan dana tersebut. Sebaliknya, dalam akad qardh, peminjam hanya diwajibkan untuk mengembalikan pokok pinjaman tanpa tambahan apapun (البيضاني, 2023).
Kajian tentang pengaturan hukum yang terpadu untuk bunga dan komisi perbankan menyatakan bahwa sebagian besar bank tidak bebas dari transaksi dan operasi perbankan yang mengandung unsur riba atau riba yang diharamkan (البيضاني, 2023). Hal ini menunjukkan bahwa masih banyak tantangan dalam memastikan bahwa produk-produk perbankan syariah, termasuk qardh, benar-benar bebas dari unsur riba dan sesuai dengan prinsip-prinsip syariah.
10.2 Implikasi Ekonomi dari Qardh
Dari perspektif ekonomi, akad qardh memiliki implikasi yang berbeda dari pinjaman berbunga. Karena tidak ada bunga yang dikenakan, qardh tidak menambah beban keuangan peminjam dan tidak menciptakan efek inflasi yang sering dikaitkan dengan sistem bunga. Sebaliknya, qardh dapat membantu mendistribusikan kekayaan secara lebih merata dalam masyarakat, karena ia memungkinkan masyarakat yang kurang mampu untuk mengakses dana yang mereka butuhkan tanpa harus membayar bunga yang tinggi (الشهيبي, 2021).
Kajian tentang qardh hasan sebagai instrumen kebijakan moneter menyatakan bahwa pertumbuhan pesat lembaga perbankan Islam dapat melemahkan efektivitas salah satu saluran transmisi kebijakan moneter yang paling efektif, yaitu saluran suku bunga konvensional, dan hal ini memerlukan bank-bank sentral untuk mendiversifikasi instrumen kebijakan moneter mereka termasuk kerangka dan instrumen yang tidak berbasis bunga (الشهيبي, 2021). Dalam konteks ini, qardh dapat menjadi salah satu instrumen alternatif yang dapat digunakan oleh bank sentral untuk mengelola kebijakan moneter dalam sistem perbankan syariah.
11. Praktik Qardh di Berbagai Negara
11.1 Qardh di Indonesia
Indonesia, sebagai negara dengan populasi Muslim terbesar di dunia, memiliki industri perbankan syariah yang berkembang pesat. Implementasi akad qardh di Indonesia diatur oleh berbagai fatwa DSN-MUI dan peraturan Bank Indonesia/OJK. Dalam praktiknya, qardh hasan di bank-bank syariah Indonesia biasanya diberikan kepada nasabah yang membutuhkan bantuan keuangan untuk keperluan mendesak, seperti biaya pendidikan, kesehatan, dan kebutuhan dasar lainnya (Majid, 2018).
11.2 Qardh di Yordania
Di Yordania, bank-bank syariah telah mengimplementasikan program qardh hasan sebagai bagian dari komitmen mereka terhadap tanggung jawab sosial. Kajian tentang peran sosial dan pembiayaan qardh hasan di bank-bank syariah Yordania menemukan bahwa Bank Islam Yordania mencapai nilai yang lebih tinggi dari qardh hasan yang diberikan kepada individu selama periode studi 2010–2020, sementara Bank Arab Islam Internasional menunjukkan perkembangan yang signifikan selama tiga tahun terakhir dalam jumlah qardh hasan yang diberikan kepada nasabahnya (ملحم et al., 2023).
11.3 Qardh di Negara-Negara Teluk
Di negara-negara Teluk, bank-bank syariah juga telah mengembangkan berbagai produk berbasis qardh untuk memenuhi kebutuhan nasabah mereka. Kajian tentang operasi tawarruq di bank-bank syariah yang beroperasi di Kuwait menunjukkan bahwa bank-bank syariah di Kuwait menggunakan berbagai akad, termasuk qardh, dalam produk-produk mereka (حطاب, 2019). Namun, kajian ini juga menemukan bahwa sebagian besar bank-bank tersebut tidak mematuhi standar AAOIFI, yang dapat mengakibatkan operasi-operasi tersebut keluar dari kerangka syariah mereka (حطاب, 2019).
12. Masa Depan Qardh dalam Perbankan Syariah
12.1 Inovasi dan Pengembangan Produk Qardh
Masa depan akad qardh dalam perbankan syariah sangat bergantung pada kemampuan bank-bank syariah untuk berinovasi dan mengembangkan produk-produk berbasis qardh yang lebih relevan dengan kebutuhan masyarakat modern. Salah satu arah inovasi yang menjanjikan adalah pengembangan platform digital untuk qardh hasan, yang dapat meningkatkan aksesibilitas dan efisiensi program ini (Alabdulmonem & Al-Dwairi, 2023).
Kajian tentang adopsi kecerdasan buatan dalam perbankan syariah di Maroko menyatakan bahwa konvergensi antara keuangan Islam dan transformasi digital menghadirkan peluang dan tantangan baru bagi sektor perbankan (El-Amri & Ammara, 2025). Dalam konteks ini, teknologi kecerdasan buatan dapat digunakan untuk meningkatkan efisiensi dan efektivitas program qardh hasan, misalnya melalui penggunaan algoritma untuk menilai kelayakan peminjam dan memantau penggunaan dana pinjaman.
12.2 Qardh dan Pembangunan Berkelanjutan
Akad qardh juga memiliki potensi yang besar dalam mendukung pembangunan berkelanjutan (sustainable development). Dengan menyediakan pinjaman tanpa bunga kepada usaha-usaha kecil dan menengah yang ramah lingkungan, bank syariah dapat berkontribusi pada pencapaian tujuan-tujuan pembangunan berkelanjutan (SDGs) yang ditetapkan oleh PBB (الدين & المجاهد, 2024).
Kajian tentang pengaruh penerapan strategi pemberdayaan sumber daya manusia terhadap pencapaian pembangunan berkelanjutan di bank-bank syariah Yaman menyatakan bahwa strategi pemberdayaan sumber daya manusia di bank-bank syariah Yaman memiliki peran yang tinggi dalam pencapaian pembangunan berkelanjutan (الدين & المجاهد, 2024). Dalam konteks ini, qardh hasan dapat menjadi salah satu instrumen yang digunakan oleh bank syariah untuk mendukung pembangunan berkelanjutan, khususnya dalam hal pengentasan kemiskinan dan peningkatan kesejahteraan masyarakat.
12.3 Harmonisasi Standar Internasional untuk Qardh
Salah satu tantangan utama dalam pengembangan akad qardh di tingkat internasional adalah kurangnya harmonisasi standar syariah di antara berbagai negara dan lembaga. Perbedaan interpretasi tentang apa yang diperbolehkan dan apa yang tidak diperbolehkan dalam akad qardh dapat menciptakan ketidakpastian bagi bank-bank syariah yang beroperasi di berbagai yurisdiksi (محمد, 2025).
Kajian tentang risiko reputasi syariah di bank-bank syariah dan mekanisme perlindungan darinya menyatakan bahwa perlindungan dari risiko reputasi syariah di bank-bank syariah membutuhkan sistem yang terintegrasi, yang dasarnya adalah kompetensi fatwa dan tata kelola syariah, dengan mengaktifkan peran media dan hubungan masyarakat bank dalam meningkatkan kesadaran dan komunikasi dengan publik (محمد, 2025). Dalam konteks ini, harmonisasi standar internasional untuk akad qardh sangat penting untuk memastikan konsistensi dan kredibilitas implementasinya di berbagai negara.
13. Kesimpulan
Akad qardh merupakan salah satu instrumen yang paling unik dan penting dalam perbankan syariah. Sebagai akad pinjaman tanpa bunga, qardh mencerminkan nilai-nilai sosial dan kemanusiaan Islam dalam konteks keuangan modern. Implementasinya dalam perbankan syariah mencakup berbagai bentuk, mulai dari qardh hasan sebagai pinjaman kebajikan untuk masyarakat yang membutuhkan, hingga penggunaannya sebagai akad pelengkap dalam berbagai produk perbankan syariah seperti rekening giro dan kartu kredit syariah (الرشيدي, 2025; بركات, 2023; ملحم et al., 2023).
Meskipun akad qardh memiliki potensi yang besar dalam mewujudkan misi sosial bank syariah dan mendorong inklusi keuangan, implementasinya masih menghadapi berbagai tantangan, termasuk tantangan operasional dalam membiayai program qardh hasan secara berkelanjutan, tantangan regulasi dalam menciptakan kerangka hukum yang kondusif, dan tantangan dalam meningkatkan kesadaran dan pemahaman masyarakat tentang produk ini (Abudirbala, 2019; عبيد, 2024; ملحم et al., 2023).
Ke depan, pengembangan akad qardh dalam perbankan syariah perlu didukung oleh inovasi produk yang berkelanjutan, harmonisasi standar syariah di tingkat internasional, dan peningkatan kapasitas sumber daya manusia di bank-bank syariah (El-Amri & Ammara, 2025; محمد, 2025). Dengan demikian, akad qardh dapat memainkan peran yang lebih besar dalam mewujudkan tujuan-tujuan syariah (maqashid al-syariah) dan berkontribusi pada pembangunan ekonomi yang berkeadilan dan berkelanjutan (Liaqat, 2024; الشهيبي, 2021).
Daftar Pustaka
Abudirbala, M. M. M. A. M. (2019). Shifting from Conventional to Islamic Banking: Challenges and Barriers (a case study on Libya). Journal of Pure & Applied Sciences, 18(2). https://doi.org/10.51984/jopas.v18i2.412
Al-Salahen, A. A. (2026). العقود المركبة وأثرها في تطوير المنتجات المصرفية الإسلامية. Dirassat Journal Economic Issue, 17(1), 49–61. https://doi.org/10.34118/djei.v17i1.4487
Alabdulmonem, A., & Al-Dwairi, Z. N. (2023). Islamic Digital Banks in Sharia Perspective (Kuwait Experiment). مجلة بيت المشورة, (19), 163–207. https://doi.org/10.33001/m0104202319/111
El-Amri, M. C., & Ammara, A. (2025). AI Adoption in Islamic Banking in Morocco: Challenges and Prospects. Al Qasimia University Journal of Islamic Economics, 5(2), 115–138. https://doi.org/10.52747/aqujie.5.2.478
Hasanudin, H., & Rahmawati, V. (2021). Restructuring of Finance Problem in Islamic Banks between Fiqh and the Fatwa of DSN MUI. International Journal of Social Science and Religion (IJSSR), 251–270. https://doi.org/10.53639/ijssr.v2i3.50
Hireche, A., & Ramdani, L. (2017). نحو تفعيل الحوكمة الشرعية في البنوك الإسلامية من وجهة نظر محاسبية - دراسة حالة الجزائر. Dirassat Journal Economic Issue, 8(3), 73–91. https://doi.org/10.34118/djei.v8i3.229
KARIM, M. A., & BUSARI, S. A. (2025). عقد المرابحة كبديل الشرعي للتمويل الربوي: دراسة تحليلية نقدية من منظور مقاصد الشريعة. Al-Burhān Journal of Qurʾān and Sunnah Studies, 9(2), 221–238. https://doi.org/10.31436/alburhn.v9i2.394
Liaqat, A. (2024). Rulings on Excess Wealth of Unknown Sources According to Islamic Law. Journal of Humanities and Social Sciences Studies, 6(5), 124–149. https://doi.org/10.32996/jhsss.2024.6.5.19
Majid, Z. A. (2018). أهمية قوانين المصارف الشرعية في إندونيسيا. Ahkam Jurnal Ilmu Syariah, 18(1). https://doi.org/10.15408/ajis.v18i1.9820
إبراهيم، آ. (2021). دور البنوك الإسلامية في تمويل رأس المال المغامر في مصر. University of Sharjah (UoS) Journal of Humanities and Social Sciences, 18(2A), 408–441. https://doi.org/10.36394/jhss/18/2a/14
البيضاني، ه. إ. م. (2023). التنظيم القانوني الموحّد للفوائد والعمولات المصرفية - دراسة مقارنة بين الشريعة الإسلامية والقانون. مجلة العلوم الإقتصادية والإدارية والقانونية, 7(13), 35–52. https://doi.org/10.26389/ajsrp.h160223
الجعفري، ا. ا. ب. (2018). معوقات تطبيق المشاركة الثابتة والمتناقصة في التمويلات المصرفية. مجلة آفاق اقتصادية, 4(07), 68–93. https://doi.org/10.65137/jaq.v4i07.96
الخليفي، ر. م.، & عبدالله، م. ن. ع. (2005). قوانين البنوك الإسلامية: الأسس الشرعية والمعايير الاقتصادية. مجلة الحقوق, 29(3). https://doi.org/10.34120/jol.v29i3.1405
الدين، م. ف. ش.، & المجاهد، آ. م. (2024). أثر تطبيق استراتيجية تمكين الموارد البشرية على تحقيق التنمية المستدامة: دراسة ميدانية في البنوك الإسلامية اليمنية. مجلة جامعة صنعاء للعلوم الإنسانية, 3(8), 59–93. https://doi.org/10.59628/jhs.v3i8.1265
الرشيدي، ع. ع. (2025). بطاقة الاسترداد النقدي cash back: دراسة فقهية تطبيقية على البنوك الإسلامية الكويتية. مجلة الشريعة والدراسات الإسلامية, 40(143), 99–146. https://doi.org/10.34120/jsis.v40i143.3669
السرحي، ل. م. (2020). تقييم واقع الرقابة الشرعية في البنوك الإسلامية وتطويرها في اليمن. مجلة الآداب, 1(15), 132–176. https://doi.org/10.35696/.v1i15.656
الشمري، ط. (1996). علاقة البنك المركزي بالبنوك الإسلامية: دراسة قانونية واقتصادية تحليلية ونقدية مقارنة. مجلة الشريعة والدراسات الإسلامية, 11(28). https://doi.org/10.34120/jsis.v11i28.1195
الشهيبي، ح. ا. (2021). القرض الحسن كأداة من أدوات السياسة النقدية: الإطار والتطبيق. Afaq, 7(13), 1–17. https://doi.org/10.65137/jaq.v7i13.50
الشيخ، ج. س. ج. (2023). دور محددات الأمن السيبراني في الاشتمال المالي في البنوك الإسلامية العاملة في الأردن. International Journal on Humanities and Social Sciences, (52), 95–113. https://doi.org/10.33193/ijohss.52.2023.650
العوش، د. أ. ي. (2024). مستوى تطبيق أبعاد المسئولية الاجتماعية في البنوك الإسلامية اليمنية: دراسة ميدانية على موظفي البنوك الإسلامية بمحافظة حضرموت. مجلة جامعة القرآن الكريم والعلوم الإسلامية, 19(01), 492–529. https://doi.org/10.61821/v19i1.0164
بركات، ح. (2023). حماية الودائع في البنوك الإسلامية ضمن القانون الجزائري. Mieyar, 27(3), 219–237. https://doi.org/10.37138/almieyar.v27i3.5407
حسن، ب. م.، & حجازي، د. ي. (2024). المصرفية الإسلامية بين الشريعة والقانون العراقي. المجلة العربية للعلوم الإنسانية والاجتماعية, (25). https://doi.org/10.59735/arabjhs.vi25.1363
حطاب، ك. ت. (2019). عمليات التورق في البنوك الإسلامية العاملة في الكويت. مجلة الشريعة والدراسات الإسلامية, 34(116). https://doi.org/10.34120/jsis.v34i116.2617
حملة، س. ب. (2013). صيغ التمويل المصرفي لدى البنوك الإسلامية. مجلة الشريعة والاقتصاد, 2(1), 189–210. https://doi.org/10.37138/jceco.v2i1.769
عبيد، ع. ا. (2024). آليات رقابة البنوك المركزية على المصارف الإسلامية في ظل القوانين المنظمة. مجلة كلية الشريعة والقانون, 5(2), 292–312. https://doi.org/10.59743/.v5i2.124
قانت، ع. ا.، & حسن، ع. (2026). دور عقد المضاربة في تطوير الإطار الشرعي للمصارف الإسلامية في أفغانستان. International Journal of Fiqh and Usul Al-Fiqh Studies, 10(1), 6–18. https://doi.org/10.31436/ijfus.v10i1.385
محمد، أ. (2025). مخاطر السمعة الشرعية في البنوك الإسلامية وآليات الحماية منها. مجلة جامعة القرآن الكريم والعلوم الإسلامية, 20(02), 349–374. https://doi.org/10.61821/v20i2.0227
ملحم، م. م.، سعيفان، ت. ح.، & دحيلة، ن. م. (2023). الدور الاجتماعي والتمويلي للقروض الحسنة في المصارف الإسلامية الأردنية. مجلة إسرا الدولية للمالية الإسلامية, 14(1). https://doi.org/10.55188/ijifarabic.v14i1.327
ملحم، م. م.، طنش، خ. أ.، & دحيله، ن. م. (2021). صيغ التمويل في البنوك الإسلامية الأردنية ودورها في تمويل الاستثمار. مجلة الجامعة الإسلامية للدراسات الاقتصادية والإدارية, 29(3). https://doi.org/10.33976/iugjeb.29.3/2021/7
ناجي، ع. ح. ح. (2021). Yemeni Islamic banks and their relationship at the central bank. مجلة جامعة القرآن الكريم والعلوم الإسلامية, 16(2). https://doi.org/10.61821/g2sp2468
muhammadferdyansyahsaputra_250503110020 Assalamu’alaikum, izin bertanya. Dalam akad qardh, apakah bank syariah boleh meminta tambahan pembayaran dari nasabah ketika pinjaman dilunasi, dan bagaimana membedakan tambahan sukarela dengan tambahan yang disyaratkan sejak awal?
BalasHapusKavita_260503110146_ Jika peminjam qardh hasan macet karena kesulitan nyata, apakah bank boleh menjatuhkan denda atau melakukan restrukturisasi? Bagaimana pandangan syariah tentang kewajiban memberi tangguh bagi yang kesulitan (Al-Baqarah: 280)?
BalasHapussafa salsabila azhar_250503110033_pbs A izin bertanya, Apa karakteristik akad qardh, dan mengapa pengembalian tidak boleh disyaratkan lebih dari pokok pinjaman?
BalasHapusroyhan bagus fatoni a_260503110144 izin bertanya, Kalau seseorang meminjam uang dari bank syariah melalui akad qardh, apakah dia boleh memberikan tambahan uang saat mengembalikannya?
BalasHapusKanaya Aulia Faizura_260503110134, assalamualaikum, izin bertanya 🙏🏻 Nasabah qardh hasan jatuh miskin dan tidak mampu membayar saat jatuh tempo. Apa yang seharusnya dilakukan bank menurut prinsip syariah, dan bagaimana mekanisme penyelesaiannya agar tidak menjadi beban bank maupun menzalimi nasabah?
BalasHapusNovitania Nikmatul Indriany Dwi Putri_260503110090. izin bertanya, Artikel menyebut qardh hasan tidak menghasilkan keuntungan bagi bank dan porsinya sangat kecil dalam portofolio pembiayaan. Menurut Bapak/Ibu, dari mana sumber dana yang paling tepat untuk membiayai qardh hasan secara berkelanjutan, dan bagaimana bank menjaganya tetap sesuai syariah?
BalasHapusfatwaulayyahaniifah_250503110014
BalasHapusizin bertanya Pak/Bu. Karena akad Qardh ini merupakan pinjaman kebajikan tanpa tambahan bunga, dari mana sumber dana operasional bank untuk mengelola pinjaman sosial ini? Terima kasih.
zahara padlianti zunnurahmani_260503110169
BalasHapusAssalamualaikum wr wb, izin bertanya bapak,
Dalam materi disebutkan bahwa proporsi pembiayaan qardh hasan masih sangat kecil dibandingkan total portofolio bank syariah, karena qardh tidak menghasilkan keuntungan langsung bagi bank. Menurut bapak, model pendanaan seperti apa yang paling realistis agar bank syariah bisa memperluas program qardh hasan secara berkelanjutan tanpa mengorbankan profitabilitasnya? Apakah cukup bersumber dari dana zakat, infak, dan sedekah yang dikelola bank, atau perlu inovasi lain, misalnya melalui platform digital? Terima kasih bapak.
Rafika Ulfah_260503110136_Izin bertanya pak, Akad qardh dikategorikan sebagai akad tabarru’ (sosial), bukan akad mu’awadah (komersial), namun dalam perbankan syariah modern akad ini diterapkan baik sebagai qardh hasan maupun sebagai akad pelengkap dalam produk seperti rekening giro dan kartu kredit syariah. Jelaskan karakteristik qardh dan syarat krusialnya, bagaimana penerapannya dalam produk-produk tersebut, serta tantangan yang menyebabkan porsi pembiayaan qardh hasan masih sangat kecil di bank syariah!
BalasHapusAhmadah Latifatul hakimah_250503110054, izin bertanya pak/buk, Apakah perbankan syariah Indonesia saat ini mengalami "disorientasi akad"? Akad yang harusnya sosial (qardh, kafalah) dikomersialkan dengan fee dan jaminan, sementara akad yang harusnya komersial dan adil (mudharabah, musyarakah) justru dibunuh dengan jaminan dan hilah ribawi sehingga tidak laku. Pada akhirnya yang laku hanya murabahah yang paling mirip kredit konvensional.
BalasHapusDwi Rahmania Putri_260503110163. Mohon izin bertanya, Bapak. Dalam artikel dijelaskan bahwa akad qardh hasan memiliki peran penting dalam membantu masyarakat yang membutuhkan, tetapi penerapannya di perbankan syariah masih sangat terbatas karena tidak menghasilkan keuntungan langsung bagi bank. Bagaimana bank syariah dapat mengembangkan pembiayaan qardh hasan secara berkelanjutan tanpa mengabaikan kondisi keuangan dan keberlangsungan operasional bank itu sendiri?
BalasHapusAugie Ryan Rahman_230503110085, Bagaimana bank syariah memastikan bahwa akad Qardhul Hasan tidak disalahgunakan dan tepat sasaran bagi masyarakat yang membutuhkan?
BalasHapusAnta Kuna lutfi Sholiha_250503110004, assalamualaikum, Permisi pak izin bertanya, bagaimana strategi operasional dan manajemen risiko yang paling efektif bagi perbankan syariah untuk meningkatkan porsi pembiayaan qardh hasan yang saat ini masih sangat kecil dibandingkan portofolio komersial, serta bagaimana solusi hukum untuk menjaga keberlanjutan likuiditas dana sosial tersebut tanpa menyimpang dari prinsip nirlaba (tabarru')?
BalasHapusAmelia Septi Hidayatullaili_250503110061, Assalamu’alaikum, izin bertanya. Qardh adalah pinjaman kebajikan yang pokoknya wajib dikembalikan. Jika nasabah meminjam untuk biaya berobat lalu benar-benar tidak mampu melunasi tepat waktu, apakah bank boleh meminta tambahan pembayaran? Bagaimana sikap yang tepat terhadap nasabah yang betul-betul tidak mampu? Terima kasih.
BalasHapussalsyah sandella indira gandhi_260503110010
BalasHapusizin bertanya bapak, Bagaimana penerapan akad qardh dapat membantu masyarakat yang membutuhkan dana tanpa melanggar prinsip syariah?
Syifaul Awwalina. H_250503110064
BalasHapusIzin bertanya bpk, Jika akad qardh tidak menghasilkan keuntungan langsung bagi bank syariah, bagaimana cara bank membiayai program qardh hasan secara berkelanjutan tanpa mengganggu kondisi keuangan bank?
Siti Filzah Nur Sabrina_260503110096.
BalasHapusmohon maaf, izin bertanya pak.
Kalau akad qardh tujuannya untuk membantu orang yang membutuhkan, kenapa bank syariah masih memberikan syarat kepada nasabah yang ingin meminjam?
TASYA AULIYA 250503110015. Saya izin bertanya, Pak. Mengapa akad qardh dikategorikan sebagai akad tolong-menolong dan bukan akad komersial, serta bagaimana bank syariah menerapkannya tanpa mengambil keuntungan dari pinjaman tersebut?
BalasHapus[250503110052-Difah Rimadhani] Assalamualaikum Pak, di materi disebutkan rekening giro syariah adalah qardh (nasabah pinjami bank) jadi bank wajib kembalikan kapan saja tanpa bagi hasil, dan bank sentral bisa kasih qardh sebagai Lender of Last Resort. Jika giro adalah qardh, mengapa bank syariah boleh pakai dana giro untuk pembiayaan murabahah yang menghasilkan untung? Bukankah itu memakai harta pinjaman untuk bisnis ya? Terima kasih.
BalasHapusNadya Auliya Azzahra_250503110053
BalasHapusAssalamu’alaikum, izin bertanya, Pak. Dalam artikel dijelaskan bahwa dana rekening giro syariah menggunakan akad qardh, sehingga bank berkewajiban mengembalikan dana nasabah kapan pun diminta. Di sisi lain, dana tersebut dapat dimanfaatkan bank untuk menjalankan kegiatan pembiayaan. Jika terjadi penarikan dana secara besar-besaran dalam waktu bersamaan, bagaimana bank syariah menjaga likuiditas agar tetap mampu memenuhi kewajibannya kepada nasabah tanpa mengganggu kegiatan operasionalnya? Apakah diperlukan pengaturan khusus terkait proporsi dana yang dapat disalurkan dan dana yang harus tersedia sebagai cadangan? Terima kasih.
WILDANI AFIFAH_250503110017_PBS A
BalasHapusAssalamualaikum bapak, izin bertanya. Apakah penggunaan qardh sebagai alat kebijakan moneter masih konsisten dengan hakikatnya sebagai akad sukarela dan kebajikan, atau justru mengubah qardh menjadi kewajiban yang dikomersialkan secara tidak langsung? Dan mengingat klaim ini dalam artikel hanya bersandar pada satu kajian, bukti apa yang menunjukkan bahwa qardh efektif sebagai instrumen moneter dan tidak menimbulkan moral hazard pada bank syariah?
Kusiroh (250503110077)
BalasHapusIzin bertanya bapak, mengingat akad qardh tidak memberikan keuntungan langsung bagi bank syariah, bagaimana strategi yang paling efektif untuk memperluas program qardh hasan agar dapat membantu lebih banyak masyarakat tanpa mengganggu keberlanjutan keuangan bank dan tetap sesuai dengan prinsip syariah?
Salsabilla Lyrabiha (250503110048)
BalasHapusAssalamualaikum, izin bertanya bapak. Kalau nasabah meminjam uang melalui akad qardh dan harus mengembalikan jumlah yang sama, bagaimana jika terjadi inflasi yang tinggi sehingga nilai uang yang dikembalikan sudah berbeda dengan nilai saat dipinjam? Apakah ketentuan tersebut masih adil bagi bank maupun nasabah, dan bagaimana Islam memandang masalah ini?
Komentar ini telah dihapus oleh pengarang.
BalasHapusanya amelya febriyantie (250503110074)
BalasHapusizin bertanya pak,Dalam rekening giro syariah yang menggunakan akad qardh, bank dapat memanfaatkan dana nasabah untuk kegiatan usahanya, sedangkan nasabah tidak memperoleh bagian keuntungan. Mengapa praktik tersebut tetap dianggap sesuai dengan prinsip syariah, dan bagaimana memastikan bahwa tidak ada manfaat yang disyaratkan bagi salah satu pihak secara tidak adil?
nurul intan putriana dewi(260503110058)izin bertanya,kalau qardh itu tanpa bunga,boleh tidak nasabah memberikan keuntungan tambahan secara sukarela sebagai tanda terima kasih?
BalasHapusAdwa Al Fadhilah_250503110070
BalasHapusizin bertanya, Mengapa akad qardh (pinjaman kebajikan) di bank syariah sering kali dikenakan biaya administrasi, dan bagaimana batasan agar biaya tersebut tidak dianggap sebagai riba qardh al-manfa'ah?
M. Zumarullah Isfa Izzaty_250503110002
BalasHapusBagaimana bank syariah dapat memperoleh manfaat ekonomi dari layanan qardh tanpa menjadikannya sebagai sarana mengambil keuntungan dari pinjaman?
Velani Laily Noviana (250503110042)
BalasHapusIzin bertanya Bapak, mengingat qardh lebih menekankan pada prinsip tolong-menolong, bagaimana bank syariah dapat menjaga fungsi sosial akad ini sekaligus tetap mengelola risiko agar tidak mengganggu keberlangsungan bank?
**Nama:** M. Iqbal Aqilah
BalasHapus**NIM:** 260503110126
**Izin bertanya,**
Dalam artikel dijelaskan bahwa akad qardh hasan memiliki peran penting dalam membantu masyarakat yang membutuhkan, tetapi penerapannya di bank syariah masih sangat terbatas karena tidak menghasilkan keuntungan langsung bagi bank. **Menurut penulis, bagaimana cara bank syariah memperluas pembiayaan qardh hasan agar manfaatnya bisa dirasakan lebih banyak masyarakat tanpa mengganggu kestabilan keuangan bank itu sendiri?**
syahrina rafa maula (250503110071)
BalasHapusizin bertanya, Akad qardh dapat menjadi pilihan bagi orang yang membutuhkan pinjaman tanpa tambahan keuntungan yang disyaratkan kepada peminjam. Namun, jika bank syariah menyediakan layanan ini untuk nasabah yang sedang mengalami kesulitan, bagaimana bank menentukan biaya administrasi yang benar-benar berkaitan dengan layanan dan bukan menjadi cara lain untuk mengambil keuntungan dari pinjaman? Menurut saya, batas antara biaya layanan dan tambahan yang memberatkan nasabah perlu dijelaskan dengan jelas.
Nama: Albaid Laudzikrillah
BalasHapusNIM: 260503110125
Pertanyaan:
Apa perbedaan mendasar antara akad qardh (khususnya qardh hasan) dan akad pembiayaan komersial seperti murabahah, mudharabah, dan musyarakah dalam perbankan syariah? Jelaskan mengapa proporsi pembiayaan qardh hasan masih sangat kecil dibandingkan total portofolio bank syariah, serta bagaimana tantangan operasional, regulasi, dan rendahnya kesadaran masyarakat memengaruhi
nama : m. fahril abidin
BalasHapusnim : 260503110133
izin bertanya bapak, Jika akad qardh hasan memiliki peran penting dalam mengentaskan kemiskinan dan meningkatkan kesejahteraan masyarakat, mengapa proporsi pembiayaannya di bank syariah masih sangat kecil dibandingkan pembiayaan komersial seperti murabahah, dan bagaimana bank syariah dapat mengatasi masalah tersebut tanpa mengorbankan keberlanjutan keuangannya?
izin bertanya bapak, Karena akad qardh adalah pinjaman kebajikan tanpa imbalan, dari mana sumber pendapatan operasional bank untuk menutup biaya administrasi penyaluran qardh ini? —
BalasHapusNIM: 250503110060 | NAMA: imelda islami arisaputri
Indah putri rahmawati (250503110043)
BalasHapusSaya penasaran dengan penggunaan akad Qardh sebagai dana talangan (misalnya Dana Talangan Haji atau Islamic Card). Bagaimana penggabungan akad Qardh dengan akad Ijarah (sewa jasa) diterapkan agar terhindar dari praktik praktek penggabungan akad yang dilarang (hila)?
ZAHRA NUR RAHMAWATI (250503110036)
BalasHapusizin bertanya, Apakah instrumen qardh tanpa bunga dari bank sentral sudah cukup kuat dan adekuat untuk mengatasi krisis likuiditas makro bank syariah, ataukah instrumen ini sebenarnya hanya bersifat pelengkap sementara karena keterbatasan bank sentral dalam menyediakan skema syariah yang lebih komprehensif?
Intan Aprilia NurFadilla (260503110111)
BalasHapusizin bertanya bapak, bapak menyatakan qardh untuk UKM ramah lingkungan mendukung SDGs, bersumber dari studi pemberdayaan SDM. Jika pinjaman bebas imbal diberikan untuk usaha komersial, siapa yang memperoleh manfaat ekonominya, dan bukankah itu mengubah sifat sosial qardh?
Muhammad Rafid Mubarak_250503110008.
BalasHapusBagaimana skema pinjaman kebajikan tanpa imbalan (qardh) digunakan baik untuk fungsi sosial maupun pendukung produk perbankan?
Inayatin Najah (250503110067)
BalasHapusDalam akad qardh, nasabah hanya wajib mengembalikan pokok pinjaman tanpa tambahan yang disyaratkan. Jika nasabah secara sukarela memberikan hadiah kepada bank setelah melunasi pinjaman, apakah hal tersebut diperbolehkan menurut prinsip syariah? jika boleh apa yang membedakannya dari riba?
Karimatussaumi Nur Alifa Atok_260503110109 Jika porsi pembiayaan qardh hasan di bank syariah sangat kecil karena tidak menghasilkan keuntungan langsung, bagaimana model pendanaan paling realistis agar bank dapat memperluas program ini tanpa mengorbankan stabilitas keuangannya?
BalasHapusNAMA : IQBAL ZAIN DZULFIKAR JARKASI
BalasHapusNIM : 2605031100025
Qardh secara prinsip adalah akad pinjaman kebajikan (tabarru’) tanpa imbalan, sementara bank syariah adalah lembaga yang beroperasi secara komersial. Analisislah bagaimana kedua sifat yang tampak bertentangan ini dapat berjalan bersama. Jelaskan pula mengapa Qardh tidak boleh dijadikan sumber keuntungan bank.
"Dari mana sumber dana operasional yang ideal bagi bank syariah untuk menyalurkan pinjaman kebajikan (qardh) yang sifatnya nir-laba?"
BalasHapusNIM: 250503110062
NAMA: Muhammad Reyhan Firmansyah
250503110058_ULFI HIDAYAH
BalasHapusIzin bertanya,
Karena qardh adalah pinjaman kebajikan tanpa imbalan, dari mana sumber pendapatan operasional bank untuk menutupi biaya administrasi pengelolaan pinjaman qardh ini?
250503110041_Nuzul Fitriana
BalasHapusIzin bertanya Pak. Disebutkan bahwa qardh hasan memiliki misi sosial, tetapi penerapannya terkendala oleh kebutuhan bank untuk menjaga profitabilitas. Jadi bagaimana seharusnya bank syariah menentukan keseimbangan antara tanggung jawab sosial dan keberlanjutan bisnisnya? Apakah bank syariah perlu menetapkan alokasi dana khusus untuk qardh hasan meskipun tidak memberikan keuntungan finansial secara langsung?
250503110001_Shakinah Binti Al - Azahro
BalasHapusizin bertanya, Mengapa porsi pembiayaan qardh hasan dalam total portofolio perbankan syariah cenderung sangat kecil (marginal) dibandingkan dengan produk komersial seperti murabahah dan musyarakah?
Assalamu’alaikum Pak, perkenalkan nama saya Afdal Faisal Ahmadani (260503110084), izin bertanya.
BalasHapusDalam pembahasan akad qardh, dijelaskan bahwa pinjaman ini murni bersifat sosial (tabarru') tanpa mengharapkan imbalan atau bunga, di mana peminjam hanya wajib mengembalikan pokok pinjamannya saja. Namun, dalam praktik perbankan syariah modern, fasilitas ini sering kali diintegrasikan ke dalam produk talangan atau kartu pembiayaan yang mengenakan biaya administrasi. Bagaimana batasan syariah agar biaya administrasi tersebut tidak bergeser menjadi bentuk terselubung dari pengambilan manfaat yang dilarang?
Rayhana Annisa Karyanto (250503110069)
BalasHapusQardh hasan berpotensi membantu masyarakat yang kesulitan mendapatkan pembiayaan komersial. Namun, jika pinjaman diberikan kepada pelaku UMKM yang usahanya belum stabil, risiko keterlambatan pengembalian tentu tetap ada. Bagaimana bank syariah sebaiknya menangani kondisi tersebut tanpa menghilangkan tujuan sosial dari akad qardh?
250503110038_Ririt Shinta Nurjanatin
BalasHapusMohon izin bertanya, Bapak. Pada bagian 11.1 artikel menyebut qardh hasan di Indonesia diberikan untuk pendidikan, kesehatan, dan kebutuhan mendesak, tetapi tidak ada data porsinya, dan bagian 11.2 justru membahas data Yordania. Apakah praktik qardh hasan di Indonesia sudah dikaji cukup? Apa kelemahan membandingkan dengan negara yang kerangka regulasinya berbeda?
Terima kasih, Bapak.
Apa tujuan utama dan batasan penyaluran dana pinjaman kebajikan (akad Qardh) pada Perbankan Syariah? (MOHAMMAD RAFI ALGHOZALI_260503110061)
BalasHapusMuhammad Syafiq Syauqi_250503110019
BalasHapusRekening giro syariah umumnya memakai akad qardh, apakah nasabah giro berhak atas bonus atau bentuk imbal balik lain, dan bagaimana batasnya agar tidak menjadi tambahan yang disyaratkan?
Komentar ini telah dihapus oleh pengarang.
BalasHapusDari mana sumber pendanaan yang berkelanjutan bagi bank syariah untuk menyalurkan pinjaman kebajikan (Qardh) jika peminjam berasal dari kalangan dhuafa yang kesulitan mengembalikan? — NIM: 250503110055, NAMA: Bryan Alinzky
BalasHapusLintang Vergiawan Ari Kristanto (260503110114) izin bertanya. Dalam Akad Qardh pada Perbankan Syariah: Kajian Komprehensif, dijelaskan bahwa akad qardh (pinjaman kebajikan) murni bersifat sosial dan tidak boleh mensyaratkan adanya tambahan pengembalian agar terhindar dari riba. Namun, dalam perbankan syariah modern, akad ini sering kali diintegrasikan ke dalam produk perbankan seperti rekening giro maupun fasilitas dana talangan yang melibatkan biaya administrasi. Bagaimana bank syariah memastikan bahwa pungutan biaya atau pemanfaatan dana giro tersebut tidak bergeser menjadi bentuk terselubung dari pengambilan manfaat komersial, dan bagaimana cara bank menjaga agar fungsi sosial qardh tetap berjalan optimal tanpa mengorbankan stabilitas keuangannya?
BalasHapusSallyka Zahra_250503110066
BalasHapusIzin bertanya bapak,
Bagaimana akad qardh hasan dapat membantu meningkatkan kesejahteraan masyarakat dan inklusi keuangan, sementara bank syariah juga harus menjaga keberlanjutan operasionalnya tanpa memperoleh keuntungan dari pinjaman tersebut?
andini solehatus_260503110092
BalasHapusizin bertanya bapak,,Mengapa murabahah menjadi akad pembiayaan yang paling banyak digunakan di bank syariah?
Arin Kamal Windiyanti_250503110068
BalasHapusAssalamu’alaikum, izin bertanya, Pak. Pada bagian 8.4 disebutkan bahwa dana yang tidak diketahui pemiliknya diperlakukan seperti barang temuan (luqathah) dan dapat dipakai untuk membiayai program qardh hasan. Karena qardh adalah pinjaman yang pokoknya wajib dikembalikan, dana ini akan kembali ke bank, padahal pemilik aslinya mungkin saja muncul di kemudian hari. Jika itu terjadi, apakah bank wajib mengganti dana tersebut, dan bagaimana jika peminjam qardh hasan ternyata tidak mampu mengembalikan? Apakah penyaluran dana luqathah dalam bentuk pinjaman lebih tepat dibanding disalurkan sebagai sedekah, dan siapa yang berwenang memutuskannya, DPS atau manajemen bank? Terima kasih.
Nabila Rizky Rahmadani (250503110059) izin bertanya. Materi menyebut qardh dipakai sebagai akad pelengkap dalam kartu kredit syariah untuk memberi likuiditas jangka pendek, dengan nasabah hanya wajib mengembalikan pokok. Bagaimana bank syariah bisa memperoleh pendapatan yang sah dari produk ini tanpa jatuh pada praktik yang menyerupai bunga, mengingat qardh tidak boleh mensyaratkan tambahan?
BalasHapusNaila Afiya Ramadhani Nasywaa__250503110065, Assalamualaikum, izin bertanya bapak, Jika qardh hasan dibiayai dari dana kebajikan, apakah piutang qardh dicatat sebagai aset bank atau aset dana kebajikan? Jika macet dan dihapus, kerugiannya dibebankan ke dana kebajikan atau ke modal bank, dan apa dampaknya pada sifat tabarru’ dan perlindungan dana milik pihak lain?
BalasHapusArya Wijaya_250503110005, izin bertanya pak, dalam akad qardh, bank tidak boleh mensyaratkan keuntungan dari pinjaman. Nah, kalau bank tetap mengenakan biaya administrasi, bagaimana cara memastikan bahwa biaya tersebut benar-benar sesuai biaya yang diperlukan dan bukan menjadi cara lain untuk mengambil keuntungan dari pinjaman?
BalasHapusAssalamu'alaikum wr. wb. Saya Adelia Putri Salsabila dengan nim 250503110047 izin bertanya Al-Qur’an menyebutkan konsep qardh hasan dalam Surah Al-Baqarah ayat 245 sebagai pinjaman yang baik kepada Allah. Bagaimana pemahaman teologis tentang “meminjamkan kepada Allah” dapat dioperasionalisasikan dalam konteks perbankan syariah modern? Apakah penggunaan istilah ini dalam produk perbankan dapat memperkuat kesadaran sosial nasabah atau justru menimbulkan kesalahpahaman?
BalasHapusBagaimana penerapan qardh pada produk bank syariah, dan bolehkah bank meminta tambahan dari nasabah penerima qardh? NIM: 250503110018 | Nama: Yuga Dwi Saputra
BalasHapusAlifia yusnita salsabilah_250503110009
BalasHapusizin bertanya bapak, Bagaimana bank syariah menyikapi penurunan nilai uang akibat inflasi tinggi ketika menerima pengembalian pokok pinjaman Qardh dalam jangka waktu yang cukup panjang?
Jazilatur Rohmah_250503110022
BalasHapusJika akad qardh merupakan pinjaman yang harus dikembalikan sebesar pokok pinjaman, bagaimana bank syariah memperoleh manfaat dari produk tersebut?
Achmad Chaidar Jazuli_250503110032
BalasHapusMengapa akad qardh tidak boleh mengambil keuntungan, dan bagaimana penerapannya pada produk talangan atau dana kebajikan?
Nayla Amartya_250503110029 Izin bertanya Bapak Mengapa dalam akad qardh tidak boleh ada tambahan imbalan yang disyaratkan di awal, dan bagaimana bank syariah menutup biaya administrasi dari produk berbasis qardh? Apa perbedaan antara tambahan yang disyaratkan dengan tambahan sukarela dari nasabah saat melunasi pinjaman?
BalasHapusDwi aurora nayla rahmadina_250503110035 izin bertanya bapak....Bagaimana dana tidak diketahui pemiliknya diperlakukan (analogi luqathah), dan bagaimana dana tersebut dapat dialokasikan untuk qardh hasan?
BalasHapus250503110025_Dwi Dita Saskia
BalasHapusAssalamu’alaikum, izin bertanya.
Dalam artikel dijelaskan bahwa akad qardh hasan memiliki peran penting dalam membantu masyarakat yang membutuhkan, mengurangi kemiskinan, dan meningkatkan inklusi keuangan. Namun, penerapannya di perbankan syariah masih terbatas karena tidak memberikan keuntungan langsung bagi bank. Bagaimana cara bank syariah mengembangkan pembiayaan qardh hasan agar dapat menjangkau lebih banyak masyarakat yang membutuhkan, tanpa mengganggu kestabilan keuangan dan keberlangsungan operasional bank?
Khulafatul Anshor_250503110021
BalasHapusAkad qardh merupakan pinjaman yang mewajibkan penerima mengembalikan pokok pinjaman tanpa tambahan yang dipersyaratkan bagi pemberi pinjaman. Di sisi lain, bank syariah tetap menghadapi biaya administrasi, biaya operasional, dan risiko gagal bayar dalam pelaksanaannya. Bagaimana bank syariah dapat menjaga keberlanjutan layanan qardh tanpa menjadikan biaya administrasi sebagai sarana terselubung untuk memperoleh keuntungan dari pinjaman? Apa batasan yang perlu diperhatikan agar biaya tersebut tetap sesuai prinsip syariah dan tidak memberatkan nasabah yang membutuhkan bantuan?
Suci Oktavia Al Irsyady_250503110037
BalasHapusJika akad Qardh Hasan bertujuan membantu masyarakat yang membutuhkan, tetapi bank syariah tidak mendapatkan keuntungan langsung dari akad ini, bagaimana cara bank menyeimbangkan tanggung jawab sosialnya dengan kebutuhan untuk menjaga kestabilan keuangan bank?
350503110034_Afifah nukmah
BalasHapusizin bertanya bapak
Dalam materi dijelaskan bahwa qardh hasan memiliki peran penting dalam membantu masyarakat, tetapi jumlah pembiayaannya masih relatif kecil. Menurut pemateri, apa penyebab utama kondisi tersebut, dan bagaimana solusi yang dapat dilakukan oleh bank syariah agar penerapan qardh hasan bisa lebih maksimal?”
Agung Kasya Naipospos_250503110026.
BalasHapusDalam praktik akad Qardh (pinjaman tanpa imbalan) yang kerap digabungkan dengan produk pembiayaan syariah lain—seperti Qardh al-Hasan untuk dana talangan haji atau kartu pembiayaan syariah—bank syariah umumnya mengenakan biaya administrasi atau ujrah tetap. Mengingat akad Qardh secara prinsip syariah berkarakter sosial (nirlaba) di mana pemberi pinjaman dilarang mengambil keuntungan dalam bentuk apa pun, sejauh mana penetapan ujrah atau biaya pengelolaan tersebut benar-benar murni mencerminkan actual cost (biaya riil operasional) dan tidak menjadi bunga terselubung (riba khafi) yang dikemas dalam bentuk biaya jasa administrasi?
Ahmad Dimas Arviansyah_250503110006
BalasHapusJika akad qardh merupakan pinjaman tanpa keuntungan, bagaimana bank syariah dapat menutup biaya operasional dalam memberikan pinjaman tersebut tanpa melanggar prinsip syariah?
Assalamu'alaikum warahmatullahi wabarakatuh. Izin bertanya, Bapak. Mengapa qardh tidak boleh disyaratkan adanya tambahan pengembalian, dan bagaimana bank syariah memanfaatkannya sebagai dana talangan tanpa melanggar prinsip tolong-menolong?
BalasHapusNilna Rohmatal Maula_250503110013.
Yasin Rahadatul Syiham_250503110076
BalasHapusJika biaya administrasi dalam akad qardh ditetapkan berdasarkan persentase dari jumlah pinjaman, bukan berdasarkan biaya layanan yang sebenarnya, apakah hal tersebut berpotensi menjadi bentuk keuntungan terselubung yang bertentangan dengan larangan riba? Bagaimana mekanisme penetapan biaya yang sesuai dengan prinsip syariah?
Mengapa qardh tidak boleh mensyaratkan tambahan pengembalian, dan bagaimana bank syariah menyalurkan qardh tanpa kehilangan sumber pendapatan (misalnya dana talangan)?
BalasHapusTabina Afra Liyudhza Chafidh_250503110012
Tisyah Novea Awaliyah 098
BalasHapusMengapa qardh tidak boleh mensyaratkan tambahan (manfaat) bagi pemberi pinjaman?
Apa peran qardh dalam produk bank syariah (misalnya dana talangan) dan bagaimana batasannya?
Dian Rosita Hadiningsih (250503110030)
BalasHapusBagaimana bank syariah dapat menjaga keseimbangan finansial (financial sustainability) operasionalnya, apabila mereka dituntut untuk memperluas porsi pembiayaan qardh hasan yang bersifat nirlaba di tengah kewajiban memberikan imbal hasil komersial kepada para penyimpan dana pihak ketiga?
25050311073_Shabrina Aulia Aufa
BalasHapusBagaimana bank syariah dapat memperoleh manfaat dari pembiayaan qardh tanpa melanggar prinsip larangan riba?
Febby Indah Rahmawati_250503110027
BalasHapusMateri membahas usulan formula cadangan wajib (reserve requirement) baru yang memasukkan komponen qardh hasan sebagai instrumen moneter bank sentral. Secara makroekonomi, apakah instrumen ini benar-benar efektif mengendalikan jumlah uang beredar di sistem perbankan syariah, atau justru berisiko menciptakan moral hazard bagi likuiditas bank?
Nahdya Dina Fauzia
BalasHapus260503110089
Rekening giro syariah disebut memakai akad qardh, dengan sumber dari hukum Aljazair. Apakah ini juga berlaku di Indonesia, dan mengapa akad giro tidak dibandingkan dengan wadiah yad dhamanah? Selain itu, dana giro "dijamin sepenuhnya oleh bank" itu kewajiban bank membayar kembali atau jaminan keamanan dana?
Nafisah munawwaroh_093
BalasHapusBagaimana bank syariah dapat mempertahankan prinsip tolong-menolong dalam akad qardh, sementara bank juga harus menjaga keberlangsungan operasionalnya?
Najwa Afifah Mahmuzah_260503110150
BalasHapusMengapa porsi qardh hasan sangat kecil dalam portofolio bank syariah, padahal perannya strategis? Berikan analisis Anda.
Afifah Bunga Arya_250503110057
BalasHapusAssalamu'alaikum bapak saya izin bertanya, Jika akad qardh merupakan pinjaman tanpa imbalan, bagaimana bank syariah dapat mempertahankan keberlanjutan layanan tersebut tanpa bergantung pada keuntungan dari akad lain?
Bayu_260503110106
BalasHapusBagaimana bank syariah dapat memperoleh manfaat dari pembiayaan qardh tanpa melanggar prinsip larangan riba?
Nama : Lavivatul Masluha
BalasHapusNim : 260503110184
Pernyataan: Artikel ini menjelaskan bahwa qardh adalah akad tabarru' berupa pinjaman kebajikan yang melarang tambahan (ziyadah) atas pokok pinjaman, sehingga dipandang sebagai instrumen paling murni yang mencerminkan nilai sosial Islam, berperan dalam pengentasan kemiskinan, inklusi keuangan, dan tanggung jawab sosial bank syariah. Namun, artikel yang sama mencatat bahwa porsi qardh hasan terhadap total pembiayaan bank syariah masih sangat kecil, pendanaannya bergantung pada dana sosial seperti zakat dan infak, dimensi sosial dalam tanggung jawab sosial bank hanya diterapkan pada tingkat rendah, serta masyarakat banyak yang tidak mengetahui bahwa fasilitas pinjaman tanpa bunga ini tersedia.
Pertanyaan: Jika qardh disebut sebagai wajah paling murni dari nilai sosial perbankan syariah, tetapi dalam praktiknya porsinya sangat kecil, tidak menghasilkan keuntungan sehingga bank enggan memperluasnya, dan lebih sering dipakai sebagai akad pelengkap pada produk komersial seperti kartu kredit syariah atau rekening giro, lalu apakah qardh benar-benar menjadi misi sosial bank syariah, atau hanya pelengkap citra di tengah dominasi akad yang menguntungkan, dan bagaimana bank bisa membiayai serta memperluas qardh hasan secara berkelanjutan tanpa mengorbankan profitabilitas maupun menyalahgunakan dana sosial yang seharusnya untuk kebajikan?
SHILA AZRA ABDILLAH_260503110059
BalasHapusBagaimana prinsip larangan ziyadah membedakan qardh dari pinjaman berbunga pada bank konvensional?
Naysilla Ika Y S T_250503110046 izin bertanya Dalam materi dijelaskan bahwa qardh hasan memiliki peran penting dalam membantu masyarakat yang membutuhkan dan meningkatkan inklusi keuangan. Namun, penerapannya di bank syariah masih terbatas karena tidak menghasilkan keuntungan langsung bagi bank dan membutuhkan sumber pendanaan khusus. Menurut penulis, bagaimana cara bank syariah mengembangkan program qardh hasan agar dapat menjangkau lebih banyak masyarakat tanpa mengganggu keberlangsungan operasional bank?
BalasHapusMalikha Zaskiya_250503110044. Izin bertanya, Qardh hasan memiliki tujuan sosial untuk membantu masyarakat yang membutuhkan. Namun, dalam penelitian disebutkan bahwa proporsi pembiayaannya masih sangat kecil dibandingkan total pembiayaan bank syariah. Apakah kondisi ini menunjukkan bahwa fungsi sosial bank syariah belum dijalankan secara maksimal?
BalasHapusAshdaq Rijal Bahri_260503110119 Izin Bertanya, Jika akad qardh hasan murni bersifat sosial dan nirlaba, mengapa dalam praktik perbankan modern akad ini sering kali direduksi hanya menjadi instrumen pelengkap atau fitur administratif semata, dan bagaimana solusi konkret agar bank syariah berani mengalokasikan porsi pembiayaan sosial ini secara signifikan tanpa mengorbankan stabilitas keuangan komersialnya?
BalasHapusIhda Hana Qolbiyah_260503110151
BalasHapusPak, izin bertanya. Di materi dijelaskan kalau qardh itu akad tabarru' dan syarat paling krusialnya nggak boleh ada tambahan apa pun atas pokok pinjaman, karena itu bisa jatuh jadi riba. Tapi di sisi lain qardh dipakai sebagai akad pelengkap di syariah card dan rekening giro, yang jelas-jelas bank dapat keuntungan dari situ. Nah, kalau bank nggak boleh ambil tambahan dari qardh, gimana Bapak menjelaskan supaya penggunaan qardh di produk-produk itu nggak dianggap "pinjaman yang menarik manfaat" atau riba terselubung? Terus di materi juga disebut porsi qardh hasan di bank syariah itu kecil banget dibanding total pembiayaan, menurut Bapak itu karena bank memang kurang serius sama sisi sosialnya atau karena qardh memang sulit dijalankan secara bisnis, Pak? Terima kasih, Pak.
Dini Fatimatuzzahro_260503110074
BalasHapusMohon izin bertanya Bapak. Jika dana qardh hasan berasal dari zakat, infak, dan sedekah, bagaimana bank syariah memastikan bahwa penggunaan dana tersebut sesuai dengan ketentuan masing-masing sumber dana dan tidak bercampur dengan dana operasional bank?
Olivia Dinie Carolina_260503110075, mohon izin untuk bertanya
BalasHapusArtikel mengatakan qardh itu pinjaman murni tanpa tambahan apa pun, tapi qardh juga dipakai di kartu kredit syariah dan giro di mana bank tetap memungut biaya administrasi, biaya keanggotaan, dan ujrah. Kalau nasabah tetap bayar lebih dari pokok pinjaman lewat biaya-biaya itu, apa bedanya dengan bunga yang cuma diganti namanya?
Saya lathifatuz zulfa an najiyah 260503110070 izin bertanya Bolehkah bank membebankan biaya administrasi pada qardh? Bagaimana batasannya dalam fatwa DSN-MUI?
BalasHapusJika nasabah tidak mampu mengembalikan pinjaman, bagaimana penyelesaiannya dan apakah bank boleh memberi keringanan atau penghapusan?
Nama: Nikmatun Sholikhah
BalasHapusNIM: 260503110082
Pertanyaan:
Akad qardh hasan memiliki peran penting dalam membantu masyarakat yang membutuhkan melalui pinjaman tanpa bunga. Namun, penerapannya di perbankan syariah masih terbatas karena tidak memberikan keuntungan secara langsung bagi bank. Bagaimana strategi bank syariah dalam mengembangkan program qardh hasan agar dapat menjangkau lebih banyak masyarakat yang membutuhkan, sekaligus menjaga keberlanjutan dana dan operasional bank?
putri sabella dwi martha_260503110085_Izin bertanya Bapak, mengingat qardh lebih menekankan pada prinsip tolong-menolong, bagaimana bank syariah dapat menjaga fungsi sosial akad ini sekaligus tetap mengelola risiko agar tidak mengganggu keberlangsungan bank?
BalasHapusMuhammad Anggi Abdillah_260503110073
BalasHapusMengapa pembiayaan program qardh hasan menghadapi tantangan operasional dalam hal keberlanjutan (sustainability), dan bagaimana solusi untuk mengatasinya?
qardh adalah akad tabarru' yang tidak mencari keuntungan, bagaimana bank syariah secara berkelanjutan menutupi biaya operasional atau administrasi dalam menyalurkan pembiayaan qardh ini?
BalasHapusNovia indriani _179
BalasHapusqardh adalah akad tabarru' yang tidak mencari keuntungan, bagaimana bank syariah secara berkelanjutan menutupi biaya operasional atau administrasi dalam menyalurkan pembiayaan qardh ini?
Bernessa Eka Emilia_260503110164
BalasHapusBab 2.3 menegaskan larangan mutlak ziyadah (tambahan yang disyaratkan) pada qardh. Bab 11.3 mencatat bahwa sebagian besar bank syariah Kuwait menjalankan tawarruq tanpa mematuhi standar AAOIFI. Tawarruq terorganisir menghasilkan uang tunai hari ini dengan kewajiban membayar lebih besar di kemudian hari, yaitu fungsi ekonomi yang sama dengan pinjaman berbunga. Apakah larangan ziyadah pada qardh dinilai dari bentuk akadnya atau dari fungsi ekonominya? Jika dari fungsinya, mengapa qardh hasan nyaris tak ada di portofolio bank, sementara produk yang fungsinya sama dengan kredit tunai justru dominan?
Haeva Lila Nurma Sada_260503110178
BalasHapusDalam materi dijelaskan bahwa penggunaan akad qardh hasan di bank syariah masih sangat terbatas. Menurut Bapak, apa faktor utama yang menyebabkan bank syariah belum banyak menerapkan akad qardh hasan, padahal akad ini memiliki manfaat sosial yang besar bagi masyarakat?
Mohammad Naufal Mubarok_260503110123, izin bertanya pak🙏
BalasHapusJika qardh tidak boleh menghasilkan keuntungan, mengapa bank tetap menyediakannya? Bagaimana biaya administrasi qardh dapat dibedakan dari tambahan yang dilarang?
Zahra Revalina Labibah_260503110149
BalasHapusAssalamualaikum Bapak, terima kasih atas artikelnya. Izin bertanya, mengapa qardh tidak boleh mengambil keuntungan? Terima kasih, Bapak.
Kismi Marsya Azzahro (260503110040) izin bertanya,mengapa bunga pada bank sering disebut efek inflasi padahal qardh tidak memiliki efek tersebut
BalasHapusSuci Ramadhani_260503110072
BalasHapusAssalamualaikum Pak, izin bertanya.
Kalau akad qardh merupakan pinjaman tanpa bunga yang bertujuan membantu masyarakat, bagaimana cara bank syariah menjaga agar dana qardh tetap tersedia dan bisa terus diberikan kepada masyarakat, sementara bank juga harus memikirkan keuntungan dan biaya operasionalnya?
Terima kasih, Pak.
Melinda putri dwi ulyani_260503110094
BalasHapusBagaimana bank syariah mengelola sumber dana qardhul hasan dan risiko pengembalian? Berikan contoh tata kelolanya.
Moch.Rifqi hilman_260503110115 izin bertanya pak,Bagaimana bank syariah dapat memperoleh keuntungan dari layanan qardh tanpa melanggar prinsip syariah?
BalasHapusFASHA SHANDA _260503110162
BalasHapusIzin bertanya, disebutkan bahwa bank syariah di Kuwait memakai operasi tawarruq dalam produknya, tetapi sebagian besar tidak mematuhi standar AAOIFI sehingga operasinya berpotensi keluar dari kerangka syariah. Mohon dijelaskan apa itu tawarruq, apa saja standar AAOIFI yang dilanggar, dan bagaimana hubungannya dengan akad qardh sehingga transaksi tersebut dapat dipandang sebagai pinjaman berbunga yang dibungkus akad jual beli?
desiputriauliarohmah-260503110176 assalamualaikum pak izin bertanya jurnal ini menggolongkan qardh sebagai akad tabarru’, namun pada rekening giro syariah dana qardh nasabah dipakai bank untuk kegiatan komersial yang menghasilkan keuntungan, dan nasabah kadang menerima bonus (athaya). Apakah hal ini tidak menggeser karakter qardh dari tabarru’ menjadi mu’awadah, dan di mana batas antara bonus sukarela yang dibolehkan dengan tambahan terselubung (ziyadah) yang termasuk riba?
BalasHapusiqbal nur raafid ferdiyansyah_260503110012 Qardh adalah akad tabarru' yang melarang mutlak tambahan atas pokok pinjaman, dan teks menyebutnya sebagai instrumen yang paling murni mencerminkan nilai sosial Islam di perbankan. Namun porsinya sangat kecil dibandingkan total pembiayaan, bank lebih banyak memakai murabahah dan ijarah, dan pendanaannya bergantung pada dana sosial, zakat, dan infak. Di sisi lain, qardh justru paling sering muncul sebagai akad pelengkap, misalnya pada rekening giro dan kartu kredit syariah, yaitu di produk yang melekat pada bisnis komersial bank. Apakah qardh di bank syariah benar-benar berfungsi sebagai pinjaman kebajikan yang mewujudkan misi sosial, atau hanya menjadi pelengkap legal bagi produk komersial sementara fungsi sosialnya terpinggirkan? Jawab dengan menimbang dasar kedudukan qardh (tabarru', hifzh al-mal, larangan ziyadah) beserta kelemahannya, lalu tentukan posisimu berdasarkan isi teks.
BalasHapusNajwa Safira_260503110083
BalasHapusApakah qardh boleh dikenai biaya administrasi, dan bagaimana agar tidak masuk kategori riba?
Assalamu’alaikum warahmatullahi wabarakatuh. Mohon izin bertanya, Bagaimana mekanisme penerapan Akad Qardh dalam perbankan syariah, serta apa perbedaan karakteristik dan ketentuan syariahnya dibandingkan dengan akad lain?
BalasHapusNama: Sri Vidiya Ningsih
NIM: 250503110016
Amelia Fauziah Anwar_260503110055
BalasHapusAssalamu’alaikum Pak, izin bertanya. Artikel membahas dana surplus yang pemiliknya tidak diketahui, yang diperlakukan seperti barang temuan (luqathah) dan umumnya disalurkan untuk tujuan amal, termasuk program qardh hasan. Jika dana itu disalurkan sebagai qardh yang harus dikembalikan, siapa yang berhak atas pengembaliannya? Apakah ini tidak berbenturan dengan sifat dana yang seharusnya untuk amal? Terima kasih, Pak.
Elsa Lathifatul Husna_260503110185
BalasHapusizin bertanya bapak, Qardh Disebut Wajah Sosial Bank Syariah, Tetapi Porsinya Sangat Kecil Dan Bergantung Pada Dana Zakat Atau Infak. Apakah Komitmen Sosial Bank Syariah Benar-Benar Serius, Atau Hanya Pelengkap Citra?
nama : ahmad hadi fidzikri azhari NIM : 260503110117
BalasHapusassalamuakum pak izin bertanya Apa yang membedakan qardh dari pinjaman berbunga di bank konvensional?
Nama: Nadiyah Zulfa
BalasHapusNIM: 260503110014
Assalamualaikum wr wb, izin bertanya bapak:
Pertanyaan saya, model bisnis atau strategi pendanaan alternatif apa yang paling ideal dan berkelanjutan bagi bank syariah untuk memperluas porsi serta jangkauan pembiayaan qardh hasan, dan bagaimana mekanisme pengawasannya agar prinsip sharia compliance tetap terjaga secara ketat tanpa mengorbankan stabilitas keuangan bank?
Assalamualaikum saya Muhammad Aditya Rohmanul Aziz 260503110167 mohon izin bertanya bapak.
BalasHapusAkad qardh hasan merupakan salah satu instrumen utama perbankan syariah dalam mewujudkan prinsip tolong-menolong, keadilan, dan pemerataan ekonomi. Namun, dalam praktiknya, bank syariah justru lebih banyak mengutamakan akad yang menghasilkan keuntungan, seperti murabahah, karena qardh hasan tidak memberikan keuntungan finansial secara langsung dan memiliki risiko pengembalian dana. Jika demikian, apakah bank syariah masih dapat dikatakan menjalankan fungsi sosial Islam secara maksimal apabila qardh hasan hanya diberikan dalam jumlah kecil? Bagaimana seharusnya bank syariah menyeimbangkan tuntutan memperoleh keuntungan, menjaga stabilitas keuangan, dan menjalankan tanggung jawab sosial tanpa menghilangkan hakikat qardh sebagai pinjaman kebajikan yang tidak boleh menghasilkan keuntungan?
Nama: Ahmad Rafi Rafiuddin
BalasHapusNIM: 250503110028
Pertanyaan: Bagaimana bank syariah menjaga keberlanjutan pembiayaan akad Qardh al-Hasan sebagai instrumen inklusi keuangan mikro tanpa membebani profitabilitas bank?
nayla ijabah_260503110028
BalasHapusassalamualaikum bapak mau bertanya Mengapa bank syariah kesulitan ketika tunduk pada instrumen pengawasan bank sentral yang dirancang untuk bank konvensional?
Nisa Nuril Aini (250503110040)
BalasHapusAssalamualaikum Bapak, izin bertanya.
Akad qardh merupakan pinjaman yang diberikan kepada pihak lain dengan kewajiban mengembalikan sejumlah pokok pinjaman tanpa adanya tambahan yang disyaratkan. Bagaimana penerapan akad qardh dalam perbankan syariah, khususnya untuk membantu nasabah yang sedang membutuhkan dana mendesak? Apakah bank diperbolehkan menerima tambahan pembayaran dari nasabah sebagai bentuk terima kasih, dan bagaimana batasan agar tambahan tersebut tidak termasuk riba?
Mohammad Raihan Akbar | NIM: 250503110007
BalasHapusApa saja instrumen atau produk dalam perbankan syariah yang lazim menggunakan akad qardh tanpa imbalan keuntungan?
Mahira Tsaniya (260503110102)
BalasHapusDari mana bank syariah mendapatkan likuiditas untuk menyalurkan qardh hasan (mengingat dana pihak ketiga dari tabungan dan deposito umumnya menggunakan akad komersial seperti mudharabah atau wadi'ah)? Secara kritis, jika dana qardh hasan bersumber dari pendapatan non-halal (misalnya denda keterlambatan/ta'zir atau pendapatan dari transaksi yang tidak sesuai syariah), apakah penggunaan dana tersebut untuk pinjaman sosial tidak mencederai esensi kesucian (thaharah) dari amal kebajikan itu sendiri?
Irsaduddin tsakif fitroh (250503110011)
BalasHapusJika nasabah hanya mampu mengembalikan pinjaman setelah melewati waktu yang disepakati, apakah bank syariah boleh memberikan denda?
Komentar ini telah dihapus oleh pengarang.
BalasHapusLauna Zahrotur Rumman_260503110130
Hapusassalamualaikum bapak izin bertanya,
Apa dasar Al-Qur’an untuk qardh hasan (Al-Baqarah ayat 245), dan bagaimana kaitannya dengan hifzh al-mal?
Yulicha putri_260503110124_
BalasHapusBapak izin bertanya, Apa perbedaan tambahan yang disyaratkan dengan tambahan sukarela (hadiah) saat pelunasan?
risalatuz zahro_260503110161
BalasHapusizin bertanya bapak, Qardh adalah pinjaman kebajikan tanpa imbalan dan terbukti bermanfaat bagi masyarakat, tetapi porsinya di bank syariah sangat kecil dibanding pembiayaan komersial seperti murabahah. Apakah bank syariah benar-benar menjalankan misi sosialnya, atau qardh hanya pelengkap citra?
ziyana walida_260503110023
BalasHapusassalamualaikum bapak izin bertanya
apakah bank syariah boleh mengambil biaya administrasi dari akad qardh dan apa batasanya?
Muhammad Arif Dhiaurrahman_260503110120
BalasHapusIzin bertanya bapak terkait artikel ini
Mengapa qardh tidak boleh disertai tambahan imbalan, dan bagaimana bank syariah mengelola
risikonya?
Muhammad Abid Ghaisan Alchirom_260503110005
BalasHapusAkad Qardh pada Perbankan Syariah: Bagaimana penerapan akad Qardh dalam memberikan pinjaman tanpa bunga kepada nasabah?
ZAKIYAH NUR RAHMA_260503110001
BalasHapusBagaimana qardh dapat dipakai untuk membantu masyarakat miskin tanpa membuat bank rugi besar?
Ilyas Nawwar Zahir_260503110135
BalasHapusIzin bertanya pak, Jika qardh tidak boleh memberi keuntungan bagi pemberi pinjaman, apa insentif bank menyediakan produk ini?
Shabrina Arinza Salsabila_250503110003
BalasHapusDalam pemanfaatan teknologi kecerdasan buatan (Artificial Intelligence) untuk menilai kelayakan peminjam qardh hasan, bagaimana bank syariah mencegah bias algoritma agar kelompok masyarakat paling rentan tidak justru tereliminasi dari akses inklusi keuangan?
Syifaul Muayanah | 260503110045
BalasHapusBagaimana perlakuan bank syariah terhadap dana yang tidak diketahui pemiliknya, dan apa hubungannya dengan qardh hasan?
Komentar ini telah dihapus oleh pengarang.
BalasHapusDinda Maizaroh_260503110064
BalasHapusApakah pemberian biaya administrasi dalam akad qardh dapat dibenarkan menurut prinsip syariah? Bagaimana membedakan biaya administrasi yang sebenarnya dengan tambahan yang mengandung unsur riba?
Anandafp (145) PBS D
BalasHapusMengapa proporsi pembiayaan qardh hasan di bank syariah masih sangat kecil, padahal akad ini dianggap paling mencerminkan misi sosial perbankan syariah dan berperan dalam pengentasan kemiskinan serta inklusi keuangan?
Mohammad Syamsuddin_260503110046
BalasHapusBagaimana akad qardh dapat membantu mewujudkan maqashid syariah?
Muh. Amrullah Ni'amudin_260503110116
BalasHapusKe dalam kategori jenis produk apakah akad Qardh diklasifikasikan dalam struktur pendanaan maupun pembiayaan perbankan syariah?
Jika qardh tidak boleh mengambil manfaat, bagaimana bank menutup biaya operasionalnya tanpa melanggar prinsip, dan siapa penanggung risiko gagal bayar?
BalasHapusMuhammad Syauqi Mubarrok (079) PBS C
BalasHapusDalam produk dan layanan apa saja qardh diterapkan di bank syariah (dana talangan haji, dana talangan umrah, pinjaman kebajikan, pembiayaan qardhul hasan untuk mikro, produk gadai emas)?
dika novazun saputra
BalasHapusNim 260503110086
Bagaimana qardh dapat digunakan sebagai fasilitas pinjaman darurat (lender of last resort) dari bank sentral kepada bank syariah? Apa bedanya dengan pinjaman berbunga?
tsania fitri anwar h 260503110048 izin bertanya bapak, Akad qardh pada dasarnya merupakan pinjaman tanpa keuntungan yang disyaratkan. Lalu, bagaimana bank syariah dapat menjaga keberlanjutan operasional layanan qardh hasan tanpa menghilangkan tujuan sosial dan prinsip tolong-menolong?
BalasHapusNunuk Nur Azizah (260503110029)
BalasHapusMaaf bapak izin bertanya, jika nasabah belum mampu mengembalikan pinjaman sesuai waktu yang disepakati, bagaimana kebijakan bank syariah?
Bagaimana bank syariah mengelola dana qardh yang tidak menghasilkan keuntungan tanpa mengganggu kesehatan keuangannya, dan bagaimana mencegah penyalahgunaan qardh sebagai pinjaman bersyarat?
BalasHapusQardh tidak boleh mensyaratkan tambahan, padahal bank memiliki biaya operasional. Bagaimana pembebanan biaya administrasi pada qardh dapat dibedakan dari tambahan yang termasuk riba, dan apa batasan yang ditetapkan fatwa?
BalasHapusAssalamualaikum pak, perkenalkan nama saya Bayu Prasetyo_260503110106, izin bertanya mengenai topik Akad Qardh pada Perbankan Syariah: dari mana sumber dana yang digunakan bank syariah untuk menyalurkan pembiayaan qardhul hasan agar operasional bank tetap terjaga?
BalasHapusAmelia Nur Fadhila_260503110009
BalasHapusApa ketentuan akad Qardh dan dalam produk apa saja bank syariah menerapkannya?
Maura Falsa Febriandini_260503110006
BalasHapusJelaskan pengertian qardh dan alasan akad ini bersifat sosial (tabarru’), serta bagaimana bank syariah menerapkannya pada produk talangan atau dana kebajikan, termasuk batasan biaya administrasi yang diperbolehkan.
Jihan rihadatul aisy_260503110035
BalasHapusBagaimana bank syariah dapat mempertahankan keberlanjutan layanan qardh tanpa memperoleh keuntungan finansial dari akad tersebut?
NAMA: NAYLATUL NUR RAHMANIA
BalasHapusNIM: 260503110066
9. [Kode: 00047] Akad Qardh pada Perbankan Syariah
Apa fungsi sosial dari akad qardh (pinjaman kebajikan) dalam struktur produk perbankan syariah dan dari mana sumber dananya?
Nafila nasywa izzati (26050311009)
BalasHapusMengapa akad Qardh disebut sebagai pinjaman kebajikan dan dari mana saja sumber dana penyalurannya?
FAULAHTUL FAJRI 260503110065
BalasHapusDalam konteks operasional perbankan syariah, bagaimana optimalisasi dana Qardh yang bersumber dari dana sosial seperti zakat, infak, sedekah, atau denda keterlambatan (ta'zir) untuk sektor produktif UMKM tanpa mengorbankan likuiditas bank?
Zeiza Anandhita Ramadhani Ariyanto_260503110140, izin bertanya bapak. Di bagian 5.1 dan 8.1 disebutkan program qardh hasan dapat didanai dari zakat dan infak yang dikelola bank. Karena qardh wajib dikembalikan, apakah dana zakat boleh disalurkan sebagai pinjaman, mengingat zakat harus menjadi milik penuh mustahik?
BalasHapusNabiilah Arum Nur Shobrina_260503110063
BalasHapusBagaimana lembaga keuangan syariah dapat menutup biaya operasional layanan qardh tanpa menjadikan biaya tersebut sebagai tambahan yang disyaratkan atas pinjaman dan menyerupai riba?
Komentar ini telah dihapus oleh pengarang.
BalasHapusMuhammad Zuhril Ulum_260503110041
BalasHapusBagaimana bank syariah dapat mempertahankan keberlanjutan layanan pinjaman tanpa imbalan apabila biaya operasionalnya tetap harus ditanggung oleh pihak bank?
Ahmad Habil Marati_260503110104
BalasHapusApa karakteristik qardh sebagai pinjaman kebajikan, dan bagaimana penerapannya di bank syariah?
Farid Fadlurahman_260503110062
BalasHapusBagaimana akad qardh dapat dioptimalkan untuk mewujudkan tujuan maqashid al-syariah serta berkontribusi nyata pada pembangunan ekonomi yang berkeadilan dan berkelanjutan?
Nawal Citra Ardina_260503110067
BalasHapusMengapa akad qardh hasan dipandang memiliki potensi strategis sebagai instrumen kebijakan moneter dalam sistem perbankan ganda (dual banking system )—khususnya dalam kerangka penciptaan cadangan wajib (reserve Requirement ) dan fasilitas lender of last resort dari bank sentral—serta hambatan regulasi apa yang masih dihadapi bank syariah di negara-negara seperti Yaman ketika berinteraksi dengan instrumen pengawasan bank sentral konvensional?
muhammad arasy (260503110088):Jika pinjaman qardh tidak memberikan keuntungan kepada bank, apa manfaat yang diperoleh bank dari akad tersebut?
BalasHapusADINDA EKA PUTRI_260503110152
BalasHapusBila qardh tidak boleh mengambil keuntungan, dari mana bank menutup biaya, dan bagaimana mencegah biaya administrasi menjadi bunga terselubung?
ahmad nur alfi zuhri 260503110180
BalasHapusBagaimana cara bank syariah memastikan akad qardh benar-benar membantu masyarakat tanpa membebani nasabah dengan biaya tambahan yang bertentangan dengan prinsip syariah?
MUTIARA LAILATUL PUTRI 260503110043
BalasHapusassalamualaikum bapak izin bertanya
Jika qardh tidak boleh mengambil keuntungan, bagaimana bank menutup biaya operasionalnya? Apakah biaya administrasi sudah wajar?
Nauval Thoriqul Aslam_260503110039
BalasHapusQardh hasan memiliki tujuan utama membantu masyarakat tanpa mengharapkan keuntungan. Namun, mengapa proporsi pembiayaan qardh hasan di perbankan syariah masih sangat kecil? Apakah bank syariah terlalu berorientasi pada keuntungan sehingga fungsi sosialnya belum berjalan optimal?
Mohammad Naufal Mubarok_260503110123
BalasHapusIzin bertanya pak.
Qardh adalah pinjaman kebajikan tanpa tambahan imbalan, sementara bank syariah tetap harus menjaga keberlangsungan usahanya. Bagaimana bank menempatkan qardh dalam bisnisnya, misalnya pada dana talangan haji atau pinjaman kebajikan, tanpa melanggar kaidah “setiap pinjaman yang menarik manfaat adalah riba”? Seberapa layak biaya administrasi yang dibebankan, dan bagaimana mengelola risiko kredit macet pada produk yang tidak boleh menghasilkan keuntungan?
Senja Kafka Nisa’ul Wardah_260503110127
BalasHapusBagaimana akad qardh diterapkan pada rekening giro syariah, dan apa implikasinya bagi hak nasabah serta kewajiban bank dibandingkan dengan rekening investasi yang menggunakan akad mudharabah?
Elfanda Hafidza Azzahra Hasan (260503110186)
BalasHapusDalam materi dijelaskan bahwa qardh hasan memiliki peran penting dalam membantu masyarakat yang membutuhkan. Namun, jumlah pembiayaannya justru masih sangat kecil dibandingkan pembiayaan lainnya. Menurut Bapak, apakah kondisi ini menunjukkan bahwa bank syariah masih lebih mengutamakan keuntungan daripada tujuan sosialnya?
Alfi Nurdina Safitri_260503110154
BalasHapusbapak izin bertanya, Qardh juga dipakai pada konversi pembiayaan bermasalah. Jika kerugian usaha berubah menjadi utang qardh, apakah ini tetap kebajikan atau penagihan yang dibungkus qardh?
Nama: Khusnul Khotimah
BalasHapusNIM: 260503110131
Mengapa qardh tidak boleh disertai tambahan yang dipersyaratkan? Kaitkan dengan konsep riba.
Muhammad Farkhan Danil Ramadhan_260503110034
BalasHapusBagaimana bank syariah menjaga keberlanjutan dana qardh hasan apabila pinjaman yang diberikan tidak menghasilkan keuntungan?
Annisa Humairo_260503110044
BalasHapusIzin bertanya pak,
Qardh hasan bertujuan membantu masyarakat yang membutuhkan melalui pinjaman tanpa bunga. Namun, apakah pemberian pinjaman saja benar-benar mampu meningkatkan kesejahteraan masyarakat dalam jangka panjang? Atau justru diperlukan pendampingan usaha dan edukasi keuangan agar penerima pinjaman dapat memperbaiki kondisi ekonominya?
DESTIA NUR ANGGRAINI ARIFIN_260503110159. Dalam jurnal dijelaskan bahwa akad qardh merupakan pinjaman tanpa bunga yang bertujuan membantu masyarakat yang sedang membutuhkan. Namun, jumlah pembiayaan qardh hasan di bank syariah masih tergolong kecil dibandingkan dengan pembiayaan lainnya. jika bank syariah memang tidak hanya berfokus pada keuntungan, tetapi juga memiliki tanggung jawab sosial untuk membantu masyarakat, mengapa pembiayaan qardh hasan masih sangat terbatas? Apakah hal ini karena bank lebih mengutamakan keuntungan daripada kepentingan masyarakat? Lalu, apa yang seharusnya dilakukan bank syariah agar akad qardh bisa lebih banyak dimanfaatkan oleh masyarakat yang membutuhkan?
BalasHapusNama: M. Kaysma Alhafish
BalasHapusNim: 260503110027
izin bertanya bapak, Mengapa porsi qardh hasan tetap marginal jika ia diklaim sebagai inti misi sosial bank syariah?
terimakasih🙏🏻🙏🏻
Zaidatun Ni'mah (260503110081)
BalasHapuspertanyaan: rekening giro syariah menggunakan akad qardh, sehingga bank wajib mengembalikan dana kapan saja tanpa memberi bagi hasil, sedangkan rekening investasi menggunakan akad mudharabah. Mengapa perbedaan akad ini penting, dan apa konsekuensinya terhadap hak nasabah serta kewajiban bank, terutama saat bank memakai dana giro untuk pembiayaan yang menghasilkan keuntungan?
Izin bertanya bapak,
BalasHapusKarena qardh tidak boleh menarik imbalan, dari mana bank syariah memperoleh manfaat dari produk qardh, dan di mana produk ini biasa diterapkan?
Kamilatul Badriyah_260503110036
Muhammad Cinta Fauzan akbar_260503110148
BalasHapusBagaimana bank syariah dapat memperoleh manfaat dari produk qardh tanpa melanggar prinsip bahwa pinjaman tidak boleh mensyaratkan tambahan pengembalian?
Apa sumber dana yang digunakan oleh bank syariah untuk menyalurkan pinjaman kebajikan (Qardh), dan apakah bank diperbolehkan meminta biaya administrasi dari nasabah?
BalasHapusSasvia Aurentina W.R (260503110087)
BalasHapus[00047] Mengapa akad qardh disebut pinjaman kebajikan, dan bolehkah bank syariah mengambil tambahan dari nasabah penerima qardh?
Zaskia Khoirun Nisa'_260503110033
BalasHapusBagaimana akad qardh dapat menjadi sarana membantu masyarakat yang membutuhkan tanpa menjadikan kesulitan ekonomi sebagai kesempatan untuk mencari keuntungan berlebihan?
salsyah sandella (260503110010)
BalasHapusBagaimana penerapan akad Qardh sebagai akad pelengkap pada produk Gadai Emas Syariah (Rahn) (di mana Qardh digunakan untuk pinjaman uangnya dan Ijarah untuk biaya pemeliharaan/penitipan barang gadai)?
terimakasih bapak
Komentar ini telah dihapus oleh pengarang.
BalasHapusAhmad Habil Marati_260503110104
BalasHapusApa karakteristik qardh sebagai pinjaman kebajikan, dan bagaimana penerapannya di bank syariah?
M. Wafiyul Himam (250503110049)
BalasHapusAssalamualaikum, izin bertanya Bapak, dalam akad qardh, apakah pihak pemberi pinjaman diperbolehkan menerima hadiah dari peminjam ketika pelunasan dilakukan? Bagaimana membedakan hadiah sukarela dengan tambahan yang sudah disyaratkan sejak awal? Terima kasih.
Abdullah Yazid Al Hakiki_260503110166
BalasHapusBagaimana perbankan syariah dapat mengembangkan pembiayaan qardh hasan dalam skala besar agar mampu membantu mengurangi kemiskinan dan meningkatkan kesejahteraan masyarakat, sementara akad ini tidak berorientasi pada keuntungan, memiliki risiko pengembalian dana yang cukup tinggi, serta membutuhkan biaya operasional, tanpa mengurangi prinsip tolong-menolong dan tujuan maqashid al-syariah?
Muhamad Khoirul Izam (260503110054)
BalasHapusizin bertanya bapak : Qardh bersifat sosial dan tanpa tambahan imbalan, tetapi bank syariah tetap membutuhkan keuntungan. Bagaimana penerapan qardh sebagai produk talangan, dana kebajikan, atau pinjaman usaha mikro tanpa melanggar kaidah "setiap pinjaman yang menarik manfaat adalah riba"? Bagaimana pula membedakan biaya administrasi yang sah dari tambahan terselubung?
Nama: Claresta Galatea Qatrunada
BalasHapusNIM: 260503110128
Izin bertanya, Jelaskan pengertian akad qardh dan analisislah peran akad ini dalam mendukung fungsi sosial bank syariah.
Terimakasih
Chandra Alan Pratama_260503110138
BalasHapusIzin bertanya pak
Jelaskan konsep qardh, rukun, dan ketentuan syariahnya. Uraikan penerapannya sebagai dana talangan atau pembiayaan kebajikan serta batas biaya administrasi yang diperbolehkan.
Zahroh Najwa Sarohah ( 260503110147 )
BalasHapusJelaskan perbedaan mendasar akad qardh dengan pinjaman berbunga konvensional, bagaimana akad qardh diterapkan dalam produk perbankan syariah (qardh hasan dan sebagai akad pelengkap), serta tantangan yang dihadapi dalam implementasinya!
Nama: Ahsanal Adzkar El Farghaney
BalasHapusNim:2605003110050
Bagaimana qardh hasan berfungsi sebagai pinjaman kebajikan bagi masyarakat yang membutuhkan, dan apa tantangan penerapannya bagi bank yang juga berorientasi pada keberlanjutan usaha?
Nabila Al Khasni
BalasHapus260503110008
Saat ini banyak masyarakat membutuhkan pinjaman untuk memenuhi kebutuhan mendesak, seperti biaya pendidikan, kesehatan, atau kebutuhan sehari-hari. Apakah bank syariah sudah cukup berperan dalam menyediakan pembiayaan qardh bagi masyarakat yang membutuhkan, atau justru lebih memprioritaskan produk pembiayaan yang menghasilkan keuntungan?
Naila Azizah Hamda 260503110071
BalasHapusMengapa penerapan akad qardh hasan di perbankan syariah masih sangat terbatas, padahal akad ini memiliki peran penting dalam membantu masyarakat yang membutuhkan? Apa upaya yang dapat dilakukan bank syariah untuk meningkatkan penerapannya?
nadhiya kamilah eka putri 260503110069
BalasHapusizin bertanya bapak, dalam teks dijelaskan bahwa qardh adalah akad tabarru' (kebajikan/sosial) yang tidak boleh menghasilkan keuntungan, sedangkan perbankan syariah pada dasarnya adalah institusi bisnis (komersial) yang mengelola dana nasabah untuk mencari profit. Dari mana sumber dana yang digunakan bank syariah untuk menyalurkan pembiayaan qardh ini, dan bagaimana bank menutupi biaya operasional atau administrasinya tanpa melanggar prinsip 'tanpa imbalan'?
Shintya Mareta Sandy(260503110101)
BalasHapusMengapa pembiayaan qardh hasan masih sangat sedikit dibandingkan pembiayaan komersial seperti murabahah? Apakah hal tersebut menunjukkan bahwa bank syariah lebih mengutamakan keuntungan daripada fungsi sosialnya?
Muhamad Fathir Gibran (260503110057) Mengapa bank syariah mau meminjamkan uang tanpa bunga melalui qardh hasan, padahal bank adalah lembaga bisnis yang harus mencari keuntungan untuk bertahan hidup? Dari mana bank menutupi biaya operasional program ini agar tidak rugi?
BalasHapusBILAWAL FARREL ZAHI NAWAS (260503110003) IZIN BERTANYA BAPAK Bagaimana penerapan qardh pada produk talangan haji, dana kebajikan, dan pinjaman sosial?
BalasHapus